美國信用卡:Amex白金卡史高150,000首刷禮,值回$695年費福利

文章最後更新於 11/18/2022 by aillynotes

近期趕上了Amex大白卡的史高150,000開卡獎勵。因為年費高達695 USD,整理了這篇AE白金卡福利詳解,除了可以按照文章將報銷福利全都註冊好最大化卡片價值外,最後我會綜合分析報銷是否都能用上,而分享我自己是否認為申辦AE白金卡是否划算。

為什麼要開Amex 白金卡?

2022年9月底更新:白金卡150,000點的開卡禮又回來了!

近期最高的開卡獎勵是150,000+開卡6個月內餐廳消費10倍點數,但餐廳額外加碼10倍的offer在6/8就已經截止,但目前使用下方的Referral Link還可以刷出史高150,000點的辦卡首刷禮。且這張American Express這張白金卡屬於簽帳卡, 核卡不難,有實際例子是只有美國的Credit Histor 2個月或4個月就直接申辦成功。

使用我的Amex Referral Link,並在瀏覽器使用隱身模式/無痕模式可以看到AE白金卡150,000點開卡禮金卡90,000點開卡禮https://americanexpress.com/en-us/referral/LIYUNCKe4T?XLINK=MYCP

如果這個連結在使用無痕模式下無法刷出,建議再試試以下兩個links(一樣要用無痕模式就可以刷到):https://americanexpress.com/en-us/referral/CHENGcxlsI?XLINK=MYCPhttps://americanexpress.com/en-us/referral/CHENGc87LN?xl=cp33&mpt=v0

使用無痕模式打開連結後,點選『All Personal Cards』就能看到Amex白金卡150,000點首刷禮跟金卡90,000點首刷禮。

AMEX的MR點數估值通常是1.6 cents/point(拿來換哩程最划算)、再低一點也能拿到1.1 centt/point的價值(最不划算的就是直接0.5到Amex shop購物),所以近期史高的150,000開卡點數讓我十分心動也申辦了。(一般的申辦連結,可能只會看到白金卡100,000點、金卡/玫瑰金卡60,000點的開卡禮。)

如果覺得白金卡年費$695太多,也可以考慮年費$250的American Express Gold 金卡,可以選金色或玫瑰金卡面

Welcome Bonus 達成條件&年費

AMEX線上申請通常都是30秒內就看到結果,我是線上秒過且可以看到卡號,就可以開始消費&開始刷以下段落要介紹的消費報銷;而我在辦好的幾天後也跟客服確認我的確有welcome offer刷滿條件可得150,000 MR點數的offer,就可以放心開刷跟準備拿回所有報銷。

  1. 辦卡後6個月內消費$6,000 美金
  2. 每年年費$695
  3. 美國運通有同一張卡一人一生只能領一次獎勵的規定,除非特殊狀況如:收到紙本的offer、且在welcome bonus部分有顯示NLL(No Lifetime Limit Language)等字樣。
  4. American Express有5張信用卡限制(包含個人&商業卡),超過數量將無法再核卡成功,但AE的簽帳卡不算在內,AE簽帳卡包括這一篇介紹的Amex Platinum白金卡、Amex Gold金卡/玫瑰金卡、還有Amex Green綠卡這三張都是簽帳卡。

可能會有人覺得6個月內$6,000美金很多,但如果剛好遇到要Estimated Tax(6/15是Q2的Due date)、要繳Property Tax、近期要remodel或購買大型傢俱家電、即將要旅遊、日常消費等其實都很可能達成。

除了首刷禮150,000點外,再獲得額外20,000點MR點數機會

除了目前史高的150,000開卡獎勵外,還可以有額外拿到20,000點MR機會,但要在特殊連結下申辦&滿足消費條件,文章整理如下:

1. Amex 白金卡報銷福利(需要Enroll/或刷卡消費後報銷)

首先從最容易衡量現金價值的報銷項目開始介紹;以下的AE 白金卡報銷福利大多是需要先Enroll後、AE會以刷卡報銷的方式返回款項到信用卡中(就是一正一負的概念),所以很多都需要先Enroall,但好處是如果到商家消費,通常可以合併現金回饋平台再賺一次優惠

1.1. 全年$200 Uber/Uber Eats Cash(每月$15、12月是$35)

Amex有提供Uber Eats/Uber的每月$15 Cash優惠、然後到12月有額外$20美金,也就是12月會有$35,一年總價值就是$200美金。不用Enroll、但要把American Express白金卡加到Uber/Uber Eats App內的付款方式(擇一加入即可)

打開Uber Eats或Uber的wallet,在Payment Method新增自己的American Express Platinum白金卡。加完以後會出現:『Uber x Amex Exclusive perks with Amex Card』,看到這個訊息就代表成功了,一加入AE白金卡,還不用做任何消費,就會顯示Uber Eats/Uber cash新增$15,每月會自動更新。

注意事項:Uber Eats/Uber的帳戶餘額是通用的,要記得每個月都要花完、當月沒花掉不會累計到下個月。如果是一人有多張Amex白金卡、或夫妻都有白金卡、金卡等,經實測是可以全部累計在同一個Uber帳戶中疊加

1.2. 可報銷$200 Airline Credit

AE大白卡提供的$200 Airline Credit報銷,並不是一般購買機票就可以觸發,通常是要跟航空公司購買機票以外額外花費,如:機上wi-fi、機場休息是、選座位費、托運行李費、改票費、電話預訂費等等。但目前United Airlines(UA)的Travel Bank可以觸發這$200的Airlines Credit。

需要先Enroll航空公司後得到$200 航空公司報銷,每年只能在1月時後更改一次所選的航空公司,所以要選定離手。可以選擇的航空公司清單如下:

  • United Airlines
  • Hawaiian Airlines
  • Frontier Airlines
  • Spirit Airlines
  • American Airlines
  • JetBlue Airways
  • Southwest Airlines
  • Delta Air Lines
  • Alaska Airlines

或可以使用UA Travel Bank的方式,一次以$100為單位報銷,這樣就可以在未來用於抵用班機費用。

1.3. 可報銷 $200 Hotel Credit

不用先Enroll,每個Calendar year最多可以報銷$200在Amex上Fine Hotels & Resorts(FHR)或The Hotel Collection(THC)訂房,但必須要是prepaid rate。而要能拿到$200報銷,需要在FHR至少預定1晚、或用THC預定連續2晚。1.3這一項$200的Hotel Credit報銷,可以和接下來要介紹的2.2. & 2.7.的優惠合併使用,賺取5X MR點數與享用FHR Elite 會員等級優惠(Early check-in、Late check-out、餐點等服務)。

除了自己網頁訂購外,也可以使用白金卡福利打給Amex Platinum Travel的agent 幫忙訂房&操作,以確保能準確觸發$200 的hotel credit。

1.4. 每年$240 Digital Entertainment Credit報銷(每月$20)

可用於Hulu、Disney+、Audible、ESPN+、Disney Bundle、peacock、The New York Times等,但不能用於Netflix。

1.4.1.可用於購買Disney+ Bundle

Disney Bundle包含:Disney+/Hulu/ESPN+,價格$13.99;而如果Hulu無廣告版本每月$19.99,但如果加上Sales Tax就會超過$20 USD。也可以合併訂閱多項服務,只是最高報銷金額就是$20 USD。而Disney+可以看諸多漫威旗下的影集跟電影,《奇異博士 2:失控多重宇宙》也即將在Disney+上架

如果要購買Disney Bundle,一定要記得先註冊TopCashback(使用我的Referral link首購可以得$5 https://www.topcashback.com/ref/aillynotes )、然後首次訂閱Disney Bundle可以透過現金回饋平台再賺一次性的$5-$8 USD(登入TopCashback後跳轉 Disney+ Cash Back Offers),這樣等於可以使用AE白金卡報銷、又可以賺現金回饋首購禮、賺到現金回饋金。

1.4.2. 可用於Audible Premium Plus每月$14.99(稅前)

如果有Amazon Prime會員,Audible都可以免費試用一個月拿2本有聲書。所以如果是剛申辦白金卡但又不想浪費第一個月的免費試用&最多$20的報銷額度的話,可以在第一個月同時開啟免費試用&購買Audible Gift Membership、第二個月以後再用每月$14.99+Sales Tax購買報銷。

而以2022年Prime Day期間的Audible試用活動可以免費試用3個月,這樣就可以先用Prime會員免費試用(試用期間可以每個月買Audible Gift Membership報銷),3個月後再正式付款買membership。

關於Audible介紹、推薦收聽書目都放在以下延伸閱讀中

1.4.3. 可購買HBO Max

如果是HBO Max的新訂閱用戶,同樣可以合併現金回饋平台疊加優惠

記得先註冊TopCashback(使用我的Referral link首購可以得$5 https://www.topcashback.com/ref/aillynotes )、接著首次訂閱HBO Max可以透過TopCashback賺到$7-$18 cashback(登入TopCashback後跳轉 HBO Max Cash Back Offers),這樣等於可以使用AE白金卡報銷、又可以賺現金回饋首購禮、賺到額外現金回饋。

1.5. 每年$155 Walmart +會員費(報銷每月月費$12.95)

這個優惠不用先Enroll,會直接報銷Walmart+會員費每月$12.95,所以一年總共可以報銷$155。Walmart+會員主要可以free shipping、free grocery delivery。

如果不常在Walmart消費,可能會覺得這個Walmart+的會費報銷有點雞肋,但目前Walmart+目前還以下加油&Spotify 免費6個月優惠:

  • Walmart+會員,到Walmart Sam’s Murphy加油可以減價5 cents/per gallon
  • Walmart+會員,到Exxon Mobile加油可以減價10 cents/per gallon
  • Walmart+會員可以+會員可以有免費6個月的Spotify Premium,要先買好Walmart+會員,登入後就可以Claim 這個offer:Spotify Offer – Walmart.com

Spotify Premium新用戶第一個月可以免費試用,試用期過後每個月$9.99 USD。

1.6. 可報銷$100 Saks Fifth Avenue 消費(上下半年各一次$50 USD)

AMEX提供每年2次的Saks Fifth Avenue $50 USD報銷福利,1-6月一次、7-12月一次。以下詳細分析怎麼使用最划算。另外要注意如果購買以後退貨的話,報銷的$50是會被AE Claw Back的,所以要記得購買不會退貨的產品,購買E-gift card或在Saks Off Fifth的購物也不算在內。

1.6.1. 上半年1-6月的$50

Step 1:需要先在American Express中Enroll:點這裡Enroll

Step 2:搭配現金回饋平台搭配,以近期來說TopCashback有3%的現金回饋率,且新用戶註冊還可以有$5 Welcome Bonus(我的Referral Link:https://www.topcashback.com/ref/aillynotes

Step 3:登入TopCashback後跳轉到Saks Fifth Avenue官網購物。以2022年6月中而言,Saks Fifth Avenue有許多美妝保養品牌直接8.5折優惠(包含DiptyqueJo Malone),雖然AesopLe Labo等常被用於知名飯店的指定身體護理品牌沒有特價,但可以找自己目前需要且接近$50 USD報銷的品項。

1.6.2. 下半年7-12月的$50

下半年的$50除了可以像上半年時候挑時間花掉;或是直接留到等年底更更划算的Offer。Saks Fifth Avenue通常在Black Friday期間(去年約在11/24前後推出)會有購物滿$150送$75 Saks Fifth Avenue禮卡的活動,禮卡會以實體禮卡方式寄出(但贈送的禮卡也會有限定的消費期間或其他條件),且購買$150也一樣可以合併現金回饋平台優惠。

1.7. 可報銷$189 Clear年費

Clear是在機場的快速通關服務之一,在全美的多個機場都有單獨的過關檢驗通道,可以大幅縮短機場通關的時間。如果是在非假日、非熱門時間登機可能感受不到差異,但如果剛好遇到美國熱門連假期間,如果用Clear就能避開長長排隊人潮快速通關。Clear和Global Entry/TSA Pre是分開運作的,線上申辦好後不用預約就可以到機場掃描虹膜&指紋訊息,跟Global Entry要等待漫長的Conditional Approval跟搶現場預約的slots不一樣。

Clear年費就是$189,不用先Enroll,只要辦好Amex就會在帳上報銷返還(會出現一正一負的$189)。Clear官網說明只有18歲以上的有美國公民或綠卡持有者可以辦理,但實際上有人持有US goverment issued ID(例如Driver License或Real ID)就可以辦理,所以請自行評估。

1.8. 可報銷 Global Entry $100/或TSA Pre $85會員

  • 不用先Enroll

American Express白金卡有提供Global Entry或TSA Pre報銷,如果要申辦的話直接辦Global Enry最快,因為Global Entry會附帶TSA Pre。不用先Enroll,消費後直接在帳上返還。

Global Entry我之前就有申辦,費用是$100 USD,申辦好後過美國安檢有特殊通道(人多的時候會比其他排隊的人更快),不用脫鞋、不用把電腦拿出來。

1.9. 每年$300 Equinox報銷(每月$25)

  • 不用先Enroll
  • Equinox與AE合作官網:Equinox

不用預先Enroll,每月只要消費就會報銷,但如果已經有常去的健身房或本身沒這個需求,則這個報銷福利不一定用得到。

1.10. 持卡人可以免費進入AE Global Lounge Collection機場貴賓室

可以免費Enroll AE Global Lounge Collection,持卡人可以免費進入以下機場貴賓室,涵蓋超過500個機場、1400個以上機場貴賓室。但要注意除了持卡人自己進入免費外,部分Lounge/Club同行者有可能需要收費,建議若要帶同行者進入前先查詢/詢問清楚。

  • The Centurion® Lounge
  • Delta SkyClub®
  • Priority Pass Select:可以免費帶2個同行者
  • Airspace:可以免費帶2個同行者
  • Escape Lounges – The Centurion® Studio Partner
  • Plaza Premium
  • Lufthansa Lounges
  • Additional Global Lounge Collection Partner Lounges

Priority Pass的價值大約在每年$99-$429間,但$99是沒有任何一次visit的,如果申辦$99年費+1 vist($32)總共是$131。

1.11. 贈送Hilton Honors Gold 金卡會員&Marriott Bonvoy Gold會員

Amex 大白卡提供這兩個飯店系統的Gold Status 會籍匹配福利,可以免費Enroll

1.12. 贈送租車公司Avis、Hertz、National Car Rental高階會員會籍

白金卡提供Avis Preferred Plus、Hertz Gold Plus Rewards、National Car Rental Emerald Club Executive會籍。

1.13. 免費使用Shoprunner服務

Shoprunner是提供2天內快速出貨&提供free returns的服務商,跟Bloomingdale’s、Neiman Marcus、Kiehl’s、Under Armour、Cole Haan、American Eagle Outfitters等都有合作,消費者在合作商家都是照常購物,只是會再多登入Shoprunner的帳號,就可以享受:官網結帳、但由Shoprunner 2天內出貨,未來也可以免費退貨。

2. AmEx 白金卡的福利(不需要Enroll就享有)

2.1. 在航空公司官網購買機票5x MR點數(up to $500k)

在任何航空公司購買機票都行,但如果是第三方平台通常無法觸發這個5x點數。

2.2. 從Amex Travel訂機票及Prepaid旅館可得5x MR點數

American Express Travel平台:Hotels & Resorts – Book Your Stay | American Express Travel

這一項福利可以跟2.7的FHR訂房優惠合併使用,可以賺取額外4倍點數與享有其他優惠。

2.3. 其他所有消費1x MR點數

除了上述兩個類別的加乘外,其餘消費就是賺取x1的MR點數,也就是消費金額跟得到點數1:1的意思。

2.4. 不定期會有Amex Offer可以用

登入AE帳戶中就可以查看AE offer,每一個人、每張卡會出現的offer都可能不一樣, 常見的有各大官網買$75退額$25的活動。

2.5. $800 手機保險 Cell Phone Protection

  • Amex白金卡手機保險詳細Terms & Conditions:點這裡

雖然有$800手機保險,但每年最多file 2 claims、每個Claim最多賠到$800 USD。且一定要用這張AE大白支付手機通話費用才可觸發。也就是如果是使用其他信用卡/Debit Card支付該損壞手機,則無法使用AE爸白的手機保險。

2.6. 沒有海外手續費 No Foreign Transaction Fees

如果不定時會回台灣、或在海外不時想在台灣網站購買禮品、生鮮品給家人,沒有海外手續費的信用卡就是個很大的優點。

2.7. 透過Fine Hotels & Resorts(FHR)訂到的飯店,可享Elite會員待遇

FHR是American Express Travel專對旗下Platinum大白卡和Centurion百夫長卡持卡人的專屬福利(Amex Gold金卡無法享有),透過FHR可以訂到奢華飯店、並享有該飯店菁英會員的待遇,例如可享有:免費早餐或、食物酒水 credit、房型升級、提早check-in、延遲到4點退房等、免費wifi等升級服務,官網說明價值達$500以上。如果是在外旅遊,能夠提早check-in或延後check-out其實都能給旅程帶來更多的彈性

2.8. Amex的MR點數時常在Amazon上有信用卡結帳折扣,曾經有50% off up to $80

Amazon時常會有跟各大信用卡點數系統合作的結帳優惠。如果是American Express就是跟MR點數的信用卡合作,如果是AE信用卡、但只是賺Cashback的卡片就無法享用這個優惠。

2022年的Prime Day即將在7月舉行,Prime Day期間通常會有信用卡折扣優惠,每個人可能看到的不同,我最高有刷出來50% off up to $80,也就是買160的商品可以直接變成$80。

2.9. 行李保險 Baggage Insurance Plan

如果行李在旅途中行李損失、損壞、被偷,則Amex 金卡最高有$1,250每件carry-on行李報銷和最高$500每件checked行李報銷。

2.10. 航班延遲報銷 Trip Delay & Trip Cancellation Coverage

  • 詳細的報銷要求可以參考Amex官網的T&C:點這裡

如果用Amex Gold金卡全額購買的機票、且航班延遲在6個小時以上(Amex Gold金卡要延遲12個小時以上才給報銷),最多可以有$500 USD的報銷(飯店、吃飯、購買換洗衣物與用品等)、每12個月最多報銷2次。

且如果用Amex 白金卡全額購買round trip行程,則如果行程取消(Trip Cancellation Coverage)則最高可以reimburse $10,000 per trip、每12個月最多報銷2次。

2.11. 延長保固 Extended Warranty

  • 詳細的報銷要求可以參考Amex官網的T&C:點這裡

用Amex 金卡購買的產品可享有原廠保固期之外額外一年。最高$10,000 per covered purchase、每卡每calendar year最高$50,000。

2.12. 購物保護 Purchase Protection Plan

  • 詳細的報銷要求可以參考Amex官網的T&C:點這裡

自購買日起,如果90天內購買商品被偷、遺失、損壞等等,都可以報銷理賠。最高$10,000 per covered purchase、每個calendar year最高$50,000;但如果是天然災害則每件最高賠付$500。

2.13. 租車保險Collision Damage Waiver

如果是用金卡消費租車費用,可以享有租車保險,但要注意不論是Amex 白金卡或Amex 金卡,都是secondary 的租車保險;關於Primary或Secodary的用途與意義可以參考以下文章:

最終Analysis:我能用上的白金卡優惠到底價值多少?$695年費值得嗎?

看完以上無論是需要Enroll、或不需要Enroll的福利,整理了以下表格最終分析持卡成本$695是否能被上述福利cover;主要考慮的是第一大項刷卡報銷的項目、第二大項暫時較難估計現金價值、且也不一定都會用上許多旅遊/消費項目的Insurance、Protection、手機保險等,就暫保守地將方式第2大項以$0估算。

福利項目

Amex 大白卡名目福利

我用到價值

分析

租車會員等級匹配福利

TBD

$0

近期租車太貴,暫不會用到這個優惠。

Marriot 和Hilton Gold等級匹配福利

TBD


$0

主要使用Hyatt和IHG飯店系統,所以目前用不到。

每年 Equinox報銷

$300

$0

完全用不到的健身房優惠。

Digital Entertainment報銷

$240

$240

最近想看《奇異博士 2:失控多重宇宙》跟漫威影集,所以直接訂Disney+的bundle,每月$20的額度預計會用完。

UBER Credit

$200

$200

我本來就常用Uber跟Uber Eats,所以每月Cash一定會花光。

Airline Credit

$200

$100

可以用UA travel bank換回UA credit,但我近期也不一定有飛UA的計畫,所以雖然有用上但要打5折。

Hotel Credit 訂房報銷

$200

$0

基本上很難用到,自己訂房可能有更好優惠;FHR價格太高應該不會訂。

Clear年費報銷

$189

$189

我之前就有辦好Global Entry跟TSA Pre,真心覺得能大幅縮短通關時間,所以Clear我也會申辦。

Walmart+會員費報銷

$155

$119.88

雖然Walmart+有送Spotify或其他加油優惠,但我大部分的消費都在Costco跟Amazon,所以只算入Spotify Premium每個月$9.99費用。

可進入Global Lounge Collection

$131

$65.5

持有Priority Pass且去1次貴賓室的價值是$131,但我不確定今年是否會用上,所以先打5折。

Saks Fifth Avenue上下年度報銷

$100

$100

Saks Fifth Avenue有很多我喜歡的品牌,所以$100一定會花光、而且也算本來就想進行的消費。

Global Entry/TSA Pre報銷

$100

$0

承上一項,Global Enry真的非常值得,但因為我離到期日還遠,所以這項用不到。

總計

$1,815.00

$1,014.38

還沒算上首刷禮150,000 MR點數的福利。

Amex 白金卡是我的美國信用卡持卡策略重要成員

近期開始整理了我們的美國持卡策略,而Amex白金卡跟Amex金卡是我們賺到Amex 500,000點的大功臣。如果想了解如何開始、跟賺到夠多信用卡點數,可以參考以下的美國信用卡辦卡策略。

美國信用卡持卡策略(按照順序1-3看下去最順暢)

  1. 延伸閱讀:從信用卡小白到賺到Chase UR百萬點數,我的10個美國信用卡持卡策略
  2. 延伸閱讀:美國信用卡:Chase的UR點數超過1百萬點&Amex MR 50萬點賺取方法
  3. 延伸閱讀:2022值得關注信用卡:Citi、US Bank、Amex、Capital One、Bilt

Summary

Amex白金卡真的有非常多優惠,有的需要Enroll、有的可以結合cashback平台倒賺、有的是刷卡就直接報銷,所以整理了這篇逐項分析兼Enroll整理,也在結尾附上真實分析。

且近期史高的150,000MR點數,所以以第一年的價值來講值回票價,但點數要真的用上、讓自己能享受生活才真正具有價值,所以我在未來也一定會分享實際用MR點數兌換的操作經驗;也會分析第二年持卡建議。

只要能將點數用出去、價值高於信用卡公司的公定value(通長是1 cent/point)就是好兌換,不用盲目追求每一點換到最高價值。以我之前用Chase換到2.7 cents價值的經濟艙機票而言,雖然有人可能覺得點數應該要換頭等艙&商務艙,但我的重點就是要回台灣&不要花太多現金購票,能用點數換單人來回$2,000 USD的機票,就已經很心滿意足而且真正用掉點數。

使用我的Amex Referral Link,並在瀏覽器使用隱身模式/無痕模式可以看到AE白金卡150,000點開卡禮金卡90,000點開卡禮https://americanexpress.com/en-us/referral/LIYUNCKe4T?XLINK=MYCP

點選『All Personal Cards』可以看到AE其他張信用卡/簽帳卡的開卡優惠。

未來也會持續分享MR點數實戰文章,歡迎成為贊助夥伴,只要$5一杯咖啡的金額就可以支持我持續發布優質內容 Aillynotes (buymeacoffee.com)

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  1. 延伸閱讀:從信用卡小白到賺到Chase UR百萬點數,我的10個美國信用卡持卡策略
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