Amex 商業白金卡:史高開卡禮、報銷&值回年費的福利分析

文章最後更新於 02/02/2025 by aillynotes

Amex美國運通白金卡近期有150,000-250,000的首刷禮,且在2024年底新增每季度$50的Hilton旗下飯店消費報銷,文章詳細介紹所有需要註冊的福利報銷、不需enroll就自動享有的Amex商業白金卡福利。

Amex 商業白金卡史高申辦連結

我的Amex 信用卡Referral Link,並在瀏覽器使用隱身模式/無痕模式有機會看到AE商業白金卡2500,000點

點選『All Personal Cards』可以看到AE其他張信用卡/簽帳卡的開卡優惠。(一般的申辦連結白金卡只有80,000點、金卡/玫瑰金卡只有60,000點的開卡禮)

Amex MR點數價值?

AMEX的MR點數估值通常是1.6 cents/point(拿來換哩程最划算)、再低一點也能拿到1.1 centt/point的價值(最不划算的就是直接0.5到Amex shop購物),所以近期史高的150,000開卡點數讓我十分心動也申辦了。(一般的申辦連結,可能只會看到白金卡100,000點、金卡/玫瑰金卡60,000點的開卡禮。)

如果覺得白金卡年費$695太多,也可以考慮年費$250的American Express Gold 金卡,可以選金色或玫瑰金卡面,目前也是史高,有90,000點MR點數+$200 Statement Credit。

如果申請到一半跳出『將無法拿到welcome bonus』的訊息,可以參考以下關於Amex 彈窗的文章

Welcome Bonus 達成條件&年費

AMEX線上申請通常都是30秒內就看到結果,我是線上秒過且可以看到卡號,就可以開始消費&開始刷以下段落要介紹的消費報銷;而我在辦好的幾天後也跟客服確認我的確有welcome offer刷滿條件可得150,000-250,000 MR點數的offer(每個人能刷出的offer可能不一樣),就可以放心開刷跟準備拿回所有報銷。

  1. 辦卡後3個月內消費$20,000美金
  2. 每年年費$695
  3. 美國運通有同一張卡一人一生只能領一次獎勵的規定,除非特殊狀況如:收到紙本的offer、且在welcome bonus部分有顯示NLL(No Lifetime Limit Language)等字樣。
  4. American Express有5張信用卡限制(包含個人&商業卡),超過數量將無法再核卡成功,但AE的簽帳卡不算在內,AE簽帳卡包括這一篇介紹的Amex Platinum白金卡、Amex Gold金卡/玫瑰金卡、還有Amex Green綠卡這三張都是簽帳卡。

商業卡的消費要求都會比個人卡高,通常會考慮要辦這張卡都是Amex個人累積MR系列的信用卡已經辦得差不多、但受限於Amex Lifetime limit、所以要賺更多Amex MR點數要繼續開新系列卡片。如果還沒辦過Amex個人賺取MR系列信用卡請先參考以下延伸閱讀:

可能會有人覺得3個月內$20,000美金很多,但如果剛好遇到要Estimated Tax(6/15是Q2的Due date)、要繳Property Tax、近期要remodel或購買大型傢俱家電、即將要旅遊、日常消費等其實都有機會達成。

1. Amex 白金卡報銷福利(需要Enroll/或刷卡消費後報銷)

首先從最容易衡量現金價值的報銷項目開始介紹;以下的AE 白金卡報銷福利大多是需要先Enroll後、AE會以刷卡報銷的方式返回款項到信用卡中(就是一正一負的概念),所以很多都需要先Enroall,但好處是如果到商家消費,通常可以合併現金回饋平台再賺一次優惠

1.1. 可報銷$200 Airline Credit

AE大白卡提供的$200 Airline Credit報銷,並不是一般購買機票就可以觸發,通常是要跟航空公司購買機票以外額外花費,如:機上wi-fi、機場休息室、選座位費、托運行李費、改票費、電話預訂費等等。但目前United Airlines(UA)的Travel Bank可以觸發這$200的Airlines Credit。

需要先Enroll航空公司後得到$200 航空公司報銷,每年只能在1月時後更改一次所選的航空公司,所以要選定離手。可以選擇的航空公司清單如下:

  • United Airlines
  • Hawaiian Airlines
  • Spirit Airlines
  • American Airlines
  • JetBlue Airways
  • Southwest Airlines
  • Delta Air Lines
  • Alaska Airlines

可以使用UA Travel Bank的方式,一次以$100為單位報銷,這樣就可以在未來用於抵用班機費用。

1.2. 可報銷$200 Hilton Statement Credit

這個$200 Hilton Credit是2024年底新增的福利,需要免費enroll一個Hilton for Business帳戶,使用app註冊的話會自動幫忙generate一個Hilton for Business賬號。

每季度能報銷$50 Hilton Credit。根據DP線上購買Hilton GC能觸發報銷,但線上GC不時會缺貨;如果不是購買線上GC、就是要在Hilton及旗下飯店的消費可以觸發。

1.3. 可報銷$400 Dell Credit

這個$400 Dell Credit分上半年&下半年報銷,1-6月可報銷$200、7-12月可再報銷$200。

1.4. 可報銷$120 Wireless Credit

  • 不用先Enroll

這個$120的Wireless Credit是以每月$10的形式報銷,幾大電信商的消費都能報銷,但來自 Google Fi、第三方、授權零售商或轉售商的任何購買均不適用。由無線公司提供的綜合服務(例如電視、網路以及 VoIP 通訊服務)也不包含在內。

1.5. 可報銷$360 Indeed Credit

  • 需要先Enroll

以每季度$90的形式報銷,需要登入Amex帳號後Enroll。

1.6. 可報銷$150 Adobe Credit

  • 需要先Enroll

Enroll後要選擇Annually prepaid plan,就能每年報銷$150費用。

1.7. 可報銷$199 Clear年費

Clear是在機場的快速通關服務之一,在全美的多個機場都有單獨的過關檢驗通道,可以大幅縮短機場通關的時間。如果是在非假日、非熱門時間登機可能感受不到差異,但如果剛好遇到美國熱門連假期間,如果用Clear就能避開長長排隊人潮快速通關。Clear和Global Entry/TSA Pre是分開運作的,線上申辦好後不用預約就可以到機場掃描虹膜&指紋訊息,跟Global Entry要等待漫長的Conditional Approval跟搶現場預約的slots不一樣。

Clear年費就是$199,不用先Enroll,只要辦好Amex就會在帳上報銷返還(會出現一正一負的$199)。Clear官網說明只有18歲以上的有美國公民或綠卡持有者可以辦理,但實際上有人持有US goverment issued ID(例如Driver License或Real ID)就可以辦理,所以請自行評估。

1.8. 可報銷 Global Entry $100/或TSA Pre $85會員

  • 不用先Enroll

American Express白金卡有提供Global Entry或TSA Pre報銷,如果要申辦的話直接辦Global Enry最快,因為Global Entry會附帶TSA Pre。不用先Enroll,消費後直接在帳上返還。

Global Entry我之前就有申辦,費用是$100 USD,申辦好後過美國安檢有特殊通道(人多的時候會比其他排隊的人更快),不用脫鞋、不用把電腦拿出來。

1.9. 持卡人可以免費進入AE Global Lounge Collection 機場貴賓室

  • 部分貴賓室需要Enroll
  • 查詢機場貴賓室location:請點此

可以免費Enroll AE Global Lounge Collection,持卡人可以免費進入以下機場貴賓室,涵蓋超過500個機場、1400個以上機場貴賓室。但要注意除了持卡人自己進入免費外,部分Lounge/Club同行者有可能需要收費,建議若要帶同行者進入前先查詢/詢問清楚。

  1. Priority Pass Select:需要自己Enroll,可以免費帶2個同行者;但目前Amex發行的信用卡贈送的Priority Pass只能進入合作的機場休息室、但無法再Priority Pass合作餐廳報銷費用。
  2. The Centurion® Lounge 百夫長貴賓室:Amex商業白金卡持卡人免費進入、同行者需要額外支付$50才能一同進入;如果持卡人當年度消費超過$75k則可免費帶2人入場。
  3. Delta SkyClub®
  4. Airspace:可以免費帶2個同行者
  5. The International American Express Lounges
  6. Escape Lounges – The Centurion® Studio Partner
  7. Plaza Premium

Priority Pass的價值大約在每年$99-$429間,但$99是沒有任何一次visit的,如果申辦$99年費+1 vist($32)總共是$131。

1.10. 贈送Hilton Honors Gold 金卡會員&Marriott Bonvoy Gold會員

Amex 商業白金卡提供這兩個飯店系統的Gold Status 會籍匹配福利,可以免費Enroll

1.11. 贈送租車公司Avis、Hertz、National Car Rental高階會員會籍

商業白金卡提供Avis Preferred Plus、Hertz Gold Plus Rewards、National Car Rental Emerald Club Executive會籍。

2. AmEx 白金卡的福利(不需要Enroll就享有)

2.1. 從Amex Travel訂機票及Prepaid旅館可得5x MR點數

American Express Travel平台:Hotels & Resorts – Book Your Stay | American Express Travel

2.2. 特定類別消費可得1.5x MR點數(up to $2M)

以下類別消費可得1.5x MR點數,每年上限$2M

  • 單筆消費超過$5,000
  • U.S. Construction material and hardware stores
  • U.S. electronic goods retailers and software & cloud system providers
  • U.S. shipping providers

2.3. 特定航司消費35% rebate

在限制條件下,在American Express Travel平台上用點數購買機票,將返還35%的MR點數!限制條件

  1. 購買所有航司的頭等或商務機票
  2. 購買任何艙等、但是是所選航司的機票

要注意第2點的所選航司,是會跟1.1. $200 Airline Credit的航司綁定的。舉例來說如果1.1. 我選擇United Airlines(想透過購買United Airlines的$200 Travel Voucher方式觸發報銷),則這項35% rebate優惠也會受限於需要購買United Airlines的機票才能觸發報銷。以下也再度放上1.1.福利報銷中能選的指定航司

  • United Airlines
  • Hawaiian Airlines
  • Spirit Airlines
  • American Airlines
  • JetBlue Airways
  • Southwest Airlines
  • Delta Air Lines
  • Alaska Airlines

2.4. 其他所有消費1x MR點數

除了上述2.1-2.3特定類別、消費的MR點數加乘外,其餘消費就是賺取1x的MR點數,也就是消費金額跟得到點數1:1的意思。

2.5. 不定期會有Amex Offer可以用

登入AE帳戶中就可以查看AE offer,每一個人、每張卡會出現的offer都可能不一樣, 常見的有各大官網買$75退額$25的活動、買$200退額$50活動等。

2.6. $800 手機保險 Cell Phone Protection

雖然有$800手機保險,但每年最多file 2 claims、每個Claim最多賠到$800 USD。且一定要用這張AE大白支付手機通話費用才可觸發。也就是如果是使用其他信用卡/Debit Card支付該損壞手機,則無法使用AE大白的手機保險。

2.7. 沒有海外手續費 No Foreign Transaction Fees

如果不定時會回台灣、或在海外不時想在台灣網站購買禮品、生鮮品給家人,沒有海外手續費的信用卡就是個很大的優點。

2.8. 透過Fine Hotels & Resorts(FHR)訂到的飯店,可享Elite會員待遇

FHR是American Express Travel專對旗下Platinum大白卡和Centurion百夫長卡持卡人的專屬福利(Amex Gold金卡無法享有),透過FHR可以訂到奢華飯店、並享有該飯店菁英會員的待遇,例如可享有:免費早餐或、食物酒水 credit、房型升級、提早check-in、延遲到4點退房等、免費wifi等升級服務,官網說明價值達$500以上。如果是在外旅遊,能夠提早check-in或延後check-out其實都能給旅程帶來更多的彈性

2.9. Amex的MR點數時常在Amazon上有信用卡結帳折扣,曾經有50% off up to $80

Amazon時常會有跟各大信用卡點數系統合作的結帳優惠。如果是American Express就是跟MR點數的信用卡合作,如果是AE信用卡、但只是賺Cashback的卡片就無法享用這個優惠。

2022年的Prime Day即將在7月舉行,Prime Day期間通常會有信用卡折扣優惠,每個人可能看到的不同,我最高有刷出來50% off up to $80,也就是買160的商品可以直接變成$80。

2.10. 行李保險 Baggage Insurance Plan

如果行李在旅途中行李損失、損壞、被偷,則Amex 金卡最高有每人$3,000 carry-on行李報銷和最高$2,000checked-in行李報銷。

2.11. 航班延遲報銷 Trip Delay & Trip Cancellation Coverage

Trip Delay:如果用Amex 白金卡全額購買的機票(需要購買Round trip)、且航班延遲在6個小時以上(Amex Gold金卡要延遲12個小時以上才給報銷),最多可以有$500 USD的報銷(飯店、吃飯、購買換洗衣物與用品等)、每12個月最多報銷2次。

Trip Cancellation:如果用Amex 白金卡全額購買round trip行程,則如果行程取消(Trip Cancellation Coverage)則最高可以reimburse $10,000 per trip、每12個月最多報銷2次。

2.12. 延長保固 Extended Warranty

用Amex 白金卡購買的產品可享有原廠保固期之外額外一年。最高$10,000 per covered purchase、每卡每calendar year最高$50,000。

2.13. 購物保護 Purchase Protection Plan

自購買日起,如果90天內購買商品被偷、遺失、損壞等等,都可以報銷理賠。最高$10,000 per covered purchase、每個calendar year最高$50,000;但如果是天然災害則每件最高賠付$500。

2.14. 退貨保護 Return Protection

自購買日起,如果90天內嘗試退回符合資格的商品但商家拒絕接受,美國運通可能會退還全額購買金額,每件商品最高為 $300(不包含運費及處理費),每個卡會員賬戶每年最高為 $1,000。

2.15. 租車保險Collision Damage Waiver

如果是用金卡消費租車費用,可以享有租車保險,但要注意不論是Amex 白金卡或Amex 金卡,都是secondary 的租車保險;關於Primary或Secodary的用途與意義可以參考以下文章:

Summary

Amex白金卡跟Amex商業白金卡都是賺取MR點數、且都屬於美國運通高階卡會員。從第1大項看,貌似$695年費能輕鬆賺回,但實際上多種credit都有年度或季度報銷,再加上不少Credit也不見得能順利用出(例如$360 Indeed Credit、$150 Adobe Credit等),在辦卡之前先行評估絕對是最好策略。不過如果有刷到很好的首刷禮、或剛好近期會有大額支出,那算上首刷禮一定是划算的,就不用考慮太多可以直衝,等第二年再考慮是否要保留或關卡即可。

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