美國醫療保險體驗：誰付錢？每年免費健檢項目有哪些？

05/23/2023 0 美國生活 美國醫療 預防性醫療

文章最後更新於 05/30/2023 by aillynotes

先前分享疫情時期每月最低花費時，就有不少人詢問每月健康保險費用不包括在生活費內？而其實當時我們的保險費主要都是公司支付，但接下來變成部分個人支付、每個月需要花$200 USD以上的費用。文章分享轉變原因跟可以享有的免費健檢項目。

美國醫療保險體驗之-誰付錢？

如果在美國有雇主的話（領w2薪水），通常公司福利之一就是會提供健康保險。而公司提供的健康保險費用不會算入Employee員工薪資、通常會有基本方案不會讓員工出錢（但如果升級、或加入配偶、小孩等才會需要加錢）；而公司則是可以將用於員工福利的費用作為Business Expenses在申報公司稅時享有稅務福利。

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所以我們在疫情時期的維生費用，當時各自使用自己的雇主保險，所以沒有額外支付健康保險費用；但就是如果看醫生還是有每次$10-$15的Copay費用。

大公司、小公司的醫療保險差很多

如果在美國這裡要就醫，在有健康保險的情況下（這裡沒有所謂的全民健康保險，所以每個人使用的保險Plan都會差異很多，沒有一定的標準），除了找想看的醫生之外，還要先問「是否有收自己的保險」。也就是常聽到的其中in-network跟out-of-network。「in-network」表示在保險計劃的醫療網絡範圍內，而「out-of-network」表示不在醫療網絡範圍內。

我和R先生在維持了各自使用公司的保險幾年以後，還是發現了巨大的差異，主要就是這個in-network跟out-of-network的涵蓋範圍，讓我們最終決定寧願每個月選擇自付$200多也要升級的原因。（我以前用的是小公司提供的保險方案、R先生一直是用科技大廠的提供的保險方案。）

大公司（尤其是科技大廠）通常提供的保險方案plan都很好，如果選擇的是PPO，通常可以達成『想看哪個醫生、想去哪個醫院系統就診通常都能排上』的機會。也就是說幾乎所有當地常見的大型醫療機構、院所都是in-network；而像是我先前一直使用的小公司提供的保險，常常面臨想看的醫生不收我的保險（out-of-network），好不容易問到一個評價好的醫生有收new patients、但不收我的保險心情真的不是很美麗。而我跟R先生其實討論過不少要待在哪裡工作生活的問題（不是在討論州、是在討論台灣還是美國），其中一個重點就是：「如果短期內要留在美國工作生活，我不能接受沒有就醫自由」的生活模式。

也許是從小生活在台灣被健保系統「寵壞」的關係，我對總是要隱隱祈禱/擔心自己身體不要出狀況、一但發現問題就要面臨困難就診的狀況實在無法接受。而困難就診是什麼意思？除了要面對可能找不到醫生的情況下，如果緊急狀況要衝Emergency room/urgent care，還需要擔心收到天價賬單付完就要沒錢吃飯的情況。

所以討論過後，最終把我自己的保險停掉、改成在R先生公司的保險方案加入配偶，這樣一來我就能有更多看醫生自由跟彈性，缺點就是每個月（注意不是每年）都要額外支付$200 多美金。

可能有人會覺得這樣很浪費，但對我們家來說這個就是必要支出。至少能讓我在住在美國工作生活期間，不用太過擔心萬一有狀況發生，就有可能要被醫療費用壓垮的隱憂。

一定要約的每年免費健檢

在每個月都付$200 多美金健康保險費的情況下，有用得上的福利我當然是會認真用的。預防性的健檢我一定每年都會用、但真心希望其他保險福利我都不要用到。

不過這次的annual checkup，大概是3個月前預約到最近才看上的。還好是預防性醫療所以也不緊急，猶記得去年我和R先生雙雙中COVID時，本來也想預約我們的Primary doctor看是否要吃口服藥物，結果一看最近可以預約的時間是2週後，想想等2週後要馬我們早就大好了、如果還沒大好那時候應該也早送急診了，所以打開預約網頁後又關了。

每年健檢的項目大概有哪些？

而每年的健檢雖然不會有太詳細的檢查（例如腸胃鏡就不要想了，除非是看專科醫生後、確認有需要才會由醫生判斷是否需要），但大概還是會有以下項目

  1. Medical history review（醫療病史回顧）：醫生將詢問您的過去病史、家族病史和任何現有的健康問題。
  2. Physical examination（體格檢查）：醫生會進行一系列的體格檢查，包括量血壓、測量身高體重、檢查心臟和肺部功能等。
  3. Blood tests（血液檢驗）：常規血液檢測例如檢查膽固醇水平、血糖水平、肝功能等。
  4. Immunizations（免疫接種）：根據年齡和風險因素，醫生可能會建議或提供相應的免疫接種。
  5. Cancer screenings（癌症篩檢）：根據年齡和性別，可能進行乳房攝影檢查（mammogram）、結腸鏡檢查（colonoscopy）等癌症篩檢。
  6. Health counseling（健康諮詢）：醫生可能就飲食、運動、心理健康等方面提供健康建議和指導。
  7. Referrals（轉診）：如果發現任何健康問題，Primary doctor可能會轉診到專科醫生進一步評估和治療。

其他免費的Preventive care benefits

依據healthcare.gov，如果是在自己保險方案內的doctor或healthcare provider提供的情況下，不少preventive care的相關檢查、疫苗、藥物等對保險人都是免費，有針對所有成人、女性、小孩

女性預防性護理免費項目

  1. Bone density screening for all women over age 65 or women age 64 and younger that have gone through menopause 所有65歲以上的女性或已經結束更年期的64歲以下女性的骨質密度篩檢
  2. Breast cancer genetic test counseling (BRCA) for women at higher risk 針對高風險女性進行乳腺癌基因檢測諮詢（BRCA）
  3. Breast cancer mammography screenings 乳房攝影檢查（乳房X光檢查）篩檢
    • Every 2 years for women 50 and over 50歲及以上女性每2年一次
    • As recommended by a provider for women 40 to 49 or women at higher risk for breast cancer 根據提供者的建議，對於40至49歲的女性或高風險乳腺癌女性
  4. Breast cancer chemoprevention counseling for women at higher risk 針對高風險乳腺癌女性進行乳腺癌化學預防諮詢
  5. Cervical cancer screening 子宮頸癌篩檢
    • Pap test (also called a Pap smear) for women age 21 to 65 21至65歲女性進行子宮頸抹片檢查（又稱Pap試驗）
  6. Chlamydia infection screening for younger women and other women at higher risk 年輕女性和其他高風險女性進行沙眼衣原體感染篩檢
  7. Diabetes screening for women with a history of gestational diabetes who aren’t currently pregnant and who haven’t been diagnosed with type 2 diabetes before 對於有懷孕糖尿病病史但目前未懷孕且以前未被診斷出2型糖尿病的女性進行糖尿病篩檢
  8. Domestic and interpersonal violence screening and counseling for all women 對所有女性進行家庭和人際暴力篩檢和諮詢
  9. Gonorrhea screening for all women at higher risk 所有高風險女性進行淋病篩檢
  10. HIV screening and counseling for everyone age 15 to 65, and other ages at increased risk 15至65歲的所有人進行HIV篩檢和諮詢，以及其他高風險年齡段
  11. PrEP (pre-exposure prophylaxis) HIV prevention medication for HIV-negative women at high risk for getting HIV through sex or injection drug use 對於性行為或注射藥物使用而有高風險感染HIV的HIV陰性女性進行HIV預防性藥物（PrEP）治療
  12. Sexually transmitted infections counseling for sexually active women 對於性活躍的女性進行性傳播感染諮詢
  13. Tobacco use screening and interventions 菸草使用篩檢和干預
  14. Urinary incontinence screening for women yearly 每年對女性進行尿失禁篩檢
  15. Well-woman visits to get recommended services for all women 女性健康訪問

小孩預防性護理免費項目

  1. Alcohol, tobacco, and drug use assessments for adolescents 對於青少年進行酒精、菸草和藥物使用評估
  2. Autism screening for children at 18 and 24 months 對於18個月和24個月大的兒童進行自閉症篩檢
  3. Behavioral assessments for children: Age 0 to 11 months, 1 to 4 years, 5 to 10 years, 11 to 14 years, 15 to 17 years 針對不同年齡段的兒童進行行為評估：0至11個月、1至4歲、5至10歲、11至14歲、15至17歲
  4. Bilirubin concentration screening (PDF, 609 KB) for newborns 新生兒的膽紅素濃度篩檢
  5. Blood pressure screening for children: Age 0 to 11 months, 1 to 4 years, 5 to 10 years, 11 to 14 years, 15 to 17 years 對於不同年齡段的兒童進行血壓篩檢：0至11個月、1至4歲、5至10歲、11至14歲、15至17歲
  6. Blood screening for newborns 新生兒的血液篩檢
  7. Depression screening for adolescents beginning routinely at age 12 從12歲起，青少年定期進行抑鬱篩檢
  8. Developmental screening for children under age 3 對於3歲以下的兒童進行發展篩檢
  9. Dyslipidemia screening (PDF, 609 MB) for all children once between 9 and 11 years and once between 17 and 21 years, and for children at higher risk of lipid disorders 對於所有9至11歲和17至21歲之間的兒童進行一次血脂異常篩檢，對於存在較高血脂障礙風險的兒童也進行篩檢
  10. Fluoride supplements for children without fluoride in their water source 給予沒有水源中含氟的兒童氟化物補充劑
  11. Fluoride varnish for all infants and children as soon as teeth are present 對於所有嬰兒和兒童，在牙齒出現後立即進行氟化物膏劑塗抹
  12. Gonorrhea preventive medication for the eyes of all newborns 對於所有新生兒，預防性地使用藥物保護眼睛免受淋病感染
  13. Hearing screening for all newborns; and regular screenings (PDF, 609 KB) for children and adolescents as recommended by their provider 對所有新生兒進行聽力篩檢；根據提供者的建議，對兒童和青少年進行定期篩檢
  14. Height, weight and body mass index (BMI) measurements (PDF, 609 KB) taken regularly for all children 對所有兒童定期進行身高、體重和身體質量指數（BMI）測量
  15. Hematocrit or hemoglobin screening for all children 對所有兒童進行血紅素或血紅蛋白篩檢
  16. Hemoglobinopathies or sickle cell screening for newborns 對新生兒進行血色素病或鐮狀細胞篩檢
  17. Hepatitis B screening for adolescents at higher risk 對於高風險青少年進行乙型肝炎篩檢
  18. HIV screening for adolescents at higher risk 對於高風險青少年進行人類免疫缺陷病毒（HIV）篩檢
  19. Hypothyroidism screening for newborns 對新生兒進行甲狀腺功能低下症篩檢
  20. PrEP (pre-exposure prophylaxis) HIV prevention medication for HIV-negative adolescents at high risk for getting HIV through sex or injection drug use 對於高風險青少年，即使他們的HIV檢測結果為陰性，也給予HIV預防性藥物（PrEP），以預防通過性行為或注射藥物使用感染HIV的風險
  21. Immunizations for children from birth to age 18 — doses, recommended ages, and recommended populations vary: 嬰兒到18歲的兒童接種疫苗 — 劑量、建議接種年齡和建議接種人群因疫苗而異：
    • Chickenpox (Varicella) 水痘疫苗（帶狀疱疹病毒）
    • Diphtheria, tetanus, and pertussis (DTaP) 白喉、破傷風和百日咳疫苗（白喉疫苗、破傷風疫苗和百日咳疫苗）
    • Haemophilus influenza type b b型流感嗜血桿菌疫苗
    • Hepatitis A 甲型肝炎疫苗
    • Hepatitis B 乙型肝炎疫苗
    • Human Papillomavirus (HPV) 人類乳頭瘤病毒疫苗（HPV疫苗）
    • Inactivated Poliovirus 灭活脊髓灰质炎疫苗
    • Influenza (flu shot) 流感疫苗
    • Measles 麻疹疫苗
    • Meningococcal 脑膜炎球菌疫苗
    • Mumps 腮腺炎疫苗 Pneumococcal
    • 肺炎球菌疫苗
    • Rubella 風疹疫苗
    • Rotavirus 輪狀病毒疫苗
  22. Lead screening for children at risk of exposure 對有暴露風險的兒童進行鉛篩檢
  23. Obesity screening and counseling 肥胖篩檢和諮詢
  24. Oral health risk assessment (PDF, 609 KB) for young children from 6 months to 6 years 對6個月至6歲的幼兒進行口腔健康風險評估
  25. Phenylketonuria (PKU) screening for newborns 對新生兒進行苯丙酮尿症篩檢
  26. Sexually transmitted infection (STI) prevention counseling and screening for adolescents at higher risk 對高風險青少年進行性傳播感染（STI）預防諮詢和篩檢
  27. Tuberculin testing for children at higher risk of tuberculosis: Age 0 to 11 months, 1 to 4 years, 5 to 10 years, 11 to 14 years, 15 to 17 years 對於高風險結核病的兒童進行結核菌素測試：年齡為0到11個月、1到4歲、5到10歲、11到14歲、15到17歲
  28. Vision screening for all children 對所有兒童進行視力篩檢
  29. Well-baby and well-child visits 健康嬰兒和兒童的定期就診

而關於小孩的preventive services，還有區分各個年齡段的細節

Summary

無論如何預防還是勝於治療，所以及早了解自己的保險方案、有可以使用到的每年免費健檢Annual checkup也一定要記得用起來。

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