常見詐騙防範:殺豬盤、Craigslist租房詐騙/支票詐騙、FB詐騙、IRS通知

文章最後更新於 11/01/2021 by aillynotes

在美國工作生活,通常都會接觸投資理財、出清閒置二手商品、報稅、日常購物收包裹等,而生活中各方面也可能有詐騙的陷阱。文章整理常見的殺豬盤、FB詐騙、Craigslist買賣詐騙、郵局快遞UPS/USPS/Fedex貨運、IRS詐騙等方式,也提供解決方法讓大家能更警惕。

文章整理的都是美國常見的平台、公司,但其實這些手法套用在各個國家都準,差別在公司名稱更換。例如USPS/UPS/Fedex等貨運公司,在台灣就會是詐騙集團利用:郵局/宅配通/大嘴鳥/新竹貨運/黑貓貨運等名稱施展騙術。

殺豬盤詐騙:利用養套殺三步驟,先博取信任(騙取感情)後用於施展騙術

殺豬盤式的詐騙,大概是最近興起、而且會和虛擬貨幣結合的一種詐騙方式。Goolge、Youtube搜尋:殺豬盤就會看到很多血淋淋的例子。

主要的概念就是:養、套、殺,詐騙者會有耐心先前期培養,不會一開始就擺明透露出要讓別人去買點數、去買必、借錢等跟金錢有關的操作(但未來一定是要騙錢的for sure)。

詐騙者會從各種交友軟體、Instagram、Facebook、WhatsApp、Line、Wechat、甚至從Linkedin上都有。人像一定都是找面容不會太差的(很多用以圖搜圖甚至都能直接找到真人),主動傳來交友邀請、佯裝打錯電話但一直想跟人繼續聊、或是佯裝成很久不見的小學/中學朋友等加入被騙者好友。

而除了培養感情外,詐騙者也很可能從一些股票投資、虛擬貨幣投資平台找下手的對象

養:加入後一剛開始都不會談到錢(要先養一下),三不五時的噓寒問暖關心,有意無意透露出自己的職業多好、收入很高、三不五時有在炒幣(比特幣Bitcoin/BTC、以太幣Ethereum/ETH 、狗狗幣Dogecoin/DOGE等各類虛擬貨幣)、或玩投注平台、又或玩現貨/期貨黃金等投資有賺錢。也會強調自己很認真要經營感情、想找結婚對象、想找穩定長期發展關係等等讓被騙者開始投入情感或有期待。

而如果是從投資論台、Group、群組找下手對象的詐騙者,可能會以“XX幣投資高手”的形象出現,三不五時曬出操作帳戶讓受騙者會有“此人很專業、跟著他會賺錢”的錯覺。

套:接著詐騙者會開始透露出願意分享賺錢方法;或以話術誘騙受害者,說因為要考慮兩人的未來,所以要一起賺錢等等話術;或是佯稱“自己知道有其他平台好好操作、能賺更多”讓受害者慢慢開始上當。而一剛開始詐騙者還會先讓受害者在一般可信的App、平台買賣虛擬貨幣,讓受害者先在正當管道上賺到一些錢,也越來越相信詐騙者的話術,越來越難以認清騙術。

殺:等到確認受害者已經上鉤後,詐騙者會推薦“另外的App/平台”(非市面上常見的正規交易平台),名字可能跟正規平台類似、使用與操作介面可能也做得以假亂真。剛開始也會讓受害者投資小額、並且讓受害者能取出(放長線釣大魚),但一個辨別方式都是:每次申請提出都要透過對話請客服協助,不像一般正規的App/投資軟體等都可以讓投資者自由交易、取出、或進行移轉;而如果要投錢進去,也一定要先Google一下確認。

這裡要注意的是:網路上目前很多人已經分享殺豬盤的被騙經過,也會公布詐騙集團使用的各類軟體ID、電話號碼、詐騙網站/App等訊息,但遺憾的是通常這些詐騙App/電話號碼/個人檔案/名字都是免洗的、是假的,詐騙集團等騙到手以後輕鬆再換個新ID、新電話、新平台重新開始施騙。所以無論記下多少詐騙list都不夠用,還是要有辨認詐騙本質的清醒頭腦才能防止被騙

而詐騙集團會由前述幾項的小甜頭(在正規App操作賺錢、或轉到詐騙集團的詐騙平台也操作小額&賺錢),再加上前期已經培“養”出情感,又誘騙對方有“未來發展”的規劃,接下來就是讓受害者越投入越多錢,且難以自拔與警覺到危機。在詐騙App/平台上,帳面都會出現一直獲利賺錢的假象/假數字,有些受害者還可能會推薦親朋好友、或直接借錢來投資更多,導致整體受騙金額更大。

而一但要開始取款時,詐騙集團就會以各種理由搪塞,例如:金額太大觸動安全風險、金額太大要人工審核幾天;更惡劣者還會繼續騙錢:因為金額太多導致公司風險,所以還要額外支付一筆保證金才能取出自己的本金&賺錢金額等。

一系列養套殺騙術施展下來,受害者容易在此過程中匯出大筆金額,等發現事態不對,錢都取不出來的時候通常為時已晚。除了金錢還受到情感上的強烈打擊。

如何辨認、喚醒可能正在被此騙術利用的親人或朋友?有解套方法嗎?

交友如果開始談錢就很可疑(談金錢價值觀、但不涉及實際操作除外),通常提到要帶對方賺錢,心中就應該要警鈴大作了。

而如果是認識的人執迷不悟、或是已經開始投錢進去了,最快的方法就是讓他們跟對方提出要取回賺的錢、或是本金。而如果這時候發現不對,可能都還有救!

曾經看到有受害者發現自己被騙,在與被騙者話術周旋下,成功拿回部分金額的,實際方法就是以其人之道還治其人之身。先以不會讓詐騙者懷疑的金額,提出自己要取出部分使用,並用話術如:這次都拿不出來,我怎麼說服我朋友/親戚/閨蜜一起投資,或是:這筆款項拿出來要去解約大額保單/訂金等,接下來才有更多錢來繼續投資等等。

在詐騙集團尚未起疑的狀況下,能拿回多少算多少,少虧一點是一點。被發現詐騙一定會報警,但通常詐騙集團都會挑選不易被追蹤、與當地沒有引渡法的國家,導致即使報警也求償無門。

美股投資群組、號稱加入送股票群組

在FB上各大群組、或各個FB粉絲團/YouTuber 留言狂貼,都在宣傳要加入ooxx 群組(可能會是加入WhatsApp、Line、wechat等都有可能)。

解決方法

真的認真在討論的股票群組,找到賺錢方法藏私都來不及,不可能到處貼還邀人。而且如果要拿免費股票,很多正規證券帳號都有refer註冊抽免費股票的活動(但通常都是幾美金的股票就是)。

絕對不要亂加入來路不明的群組。

Facebook/FB一頁式廣告 購物詐騙

臉書上的廣告詐騙,最常見的就是一頁式詐騙。而一頁式詐騙最常見的,就是網頁看起來有模有樣,但因為是一頁式往下滑就馬上就是付款頁面,頁面上也常常出現斗大的:倒數XX:XX:XX結束優惠、又或是剩下最後幾組之類吸引人衝動購買。但仔細觀察頁面,可以發現找不到實際地址,只有客服電話或提供Email

而有些詐騙會直接不寄貨,導致受害者求助無門;而更多的是:賣家會透過幾次物流轉手,最後透過物流代理、快遞公司等跟賣家毫無關係的第三方,寄出實品跟頁面宣傳照完全不相同的物品,導致買家求助無門、又無法退貨求償。

  • 商品圖片很多都是盜圖、P圖
  • 網頁上沒有提供地址(有提供地址的話記得先Google試試看是否能找到)
  • 也找不到客觀的評價Review、查不到這些一頁式網頁的Review、商家/品牌也沒有除了該一頁式廣告以外的評價

解決方法

不要透過臉書上廣告購買物品。臉書上的一頁式購物詐騙不等於在Market Place上購物。只要看到非熟悉平台、品牌的廣告、且網頁上根本沒提供地址(或有地址也是PO Box或是一查都不是商業地址)

Facebook/FB Market Place 手機詐騙/手機驗證碼詐騙

很多人會反映在FB遇過詐騙,部份會說是在FB market place上遇到。但就我自己使用幾年的經驗,其實掌握好界線&認清幾項規則,FB market place是一種方便且安全的交易管道。

Facebook上的Market Place就是個人登入後可以選的一個Section,跟FB Page、FB Group等並列在旁邊方便讓用戶進入。任何FB用戶都可以在上面自行買或賣商品。通常FB就是提供一個刊登平台,但不會收手續費、也通常不會提供第三方金流服務、配送服務。也就是說,刊登之後到跟買/賣家成交,收錢或是面交方式都是通過FB message私訊另外約

而其中一項最常見的詐騙方式,就是在買賣東西的時候,對方會聲稱“要驗證你是否是真人”,會詢問你的的電話號碼,並會要求說會傳一組驗證碼,讓你收到之後回覆他,以“確認你是真人”。但這種的要回傳簡訊認證碼的100%都是詐騙!

詐騙集團會用:詢問手機號碼、得到被騙者的手機號碼後,會去其他網站註冊被騙者的手機號。因為通常註冊新帳號很多都會要發送簡訊驗證,他們就會騙說“因為要驗證你是否是真人”,得到簡訊驗證碼的Code後,就等於詐騙集團成功在其他網站註冊成功你的手機號碼了。

手機驗證碼解決方法

在Market Place上交易,其實透過FB 私訊功能(FB messager)就完全可以解決而不用提供手機號碼,而且如果真的需要聯絡,也可以透過FB messager直接撥打語音或視訊,其實不用給出手機。

而FB Market place非常適合交易大件傢俱、日用品等等,通常都會先詢問可以面交的地點,賣家可以在詢問時候給先Zipcode而不是完整地址。等到確定要面交後,在給出地址,有的賣家謹慎起見可能會先要求收到Zelle匯款後在給出地址。

而以買家而言,確認刊登是否是賣家持有的也很重要,可以要求更多細節照片或詢問細節(例如哪裡購買、為何要出售等等),確認賣家真正持有該商品後約面交。不論是買方或賣方,在期間有感覺到任何不對,都記得要停下來仔細思考,若有被騙疑慮時,也要考慮詢問更多問題、或甚而取消交易避免被騙。

其他只要掌握好界線、也很方便使用,出清舊物的平台/管道

延伸閱讀:15個美國出清/賣二手物品方法-電子產品、衣服、家居用品、精品包斷捨離

Craigslist 詐騙

Craigslist是美國非常早以前就很多用戶使用,且各種商品、各項服務想得到的在上面都找得到。但也因為廣的緣故很多資訊也不一定十分organized、甚至十分雜亂。

也因為如此,Craigslist也是非常多詐騙橫行的一個平台/App。如果是剛來美國的留學生、學者、工作者,誠心建議先不要在Craigslist上租房或是買車。為什麼?在美國的經驗還不夠充足,很容易被詐騙騙上且求助無門。剛來美國生活的人最重要就是先滿足生活基本所需,先找正規Apartment Company租房,等一切都穩定下來、也對所處地區更熟悉,在考慮使用Craigslist上交易會更安全。

以下針對在Craigslist上最常見的幾種詐騙。

租房詐騙:針對想在Craigslist找到便宜房租的租客

Craigslist上有非常多租房廣告。有的價格很明顯就是too good to be true。雖然有可能是房東急租缺錢,但有99%的機率是詐騙想騙你錢。

幾個Red Flags應該要警惕

  • 價格超低,遠低過市場正常價。
  • 只能接受Email或Text討論,但不提供電話討論。上述的Facebook Marketplace只是買賣商品,通常不需要提供電話,但租房都是要簽約了,沒有電話聯絡方式可靠程度降低。尤其是如果以後遇到房屋有問題要維修怎麼辦?所以不提供電話就要在心裡敲響很大的警鐘了。
  • 房東會強調:自己目前在外州(通常都是離租房地點間隔10幾個小時以上車程),所以無法帶你進去看房間,但可以讓想承租者自己開車去看外觀,但不能看內部。(大大的Red Flag)
  • 承上,房東此時會大大地強調說一但簽約、訂金支付後,他就會把鑰匙寄給你之類的假Promise。

破解租房詐騙方法

只要看到上述Red Flags其中一項、或全部,基本就以“詐騙”處理,不要再繼續聯絡了。租房詐騙被騙者最慘的就是:除了損失錢之外,還要在可能家具都上搬家車的情況下,火急火燎地尋找接下來可以住的地方,被騙的話是雙倍慘。所以一定要以懷疑的眼光去看待任何細節。

支票詐騙(賣車、賣二手物品):針對想在Craigslist上賣車的賣家、想在Craigslist賣二手物品的賣家

之前我分享在北美賣車得到的quote實錄,可以看出自行賣出絕對是能最高價回本的方式。

但這也讓詐騙者在Craigslist上有更多空間。通常詐騙者常用的招式都是:他住在外州,光看照片而已(不用試開、也通常不會再問更多車子的問題,直接表示“相信你說的”),然後就願意原價不砍價、或甚至加價來跟你夠買車(正常交易不被砍價就不錯了,遇到願意開更高價格買的就是:too good to be true的警訊)。但他準備的是Check/Cashier’s check/Money Order等非現金,且通常都會要求進快近行交易。而有些還會開高於賣車價格的金額(例如車子要賣$8,000、他開$10,000),並要求被害者轉回$2,000還詐騙者。

很多人會因為以為詐騙者帳戶有夠多的錢,所以就直接相信,最後不只錢沒收到、物品被騙走、還轉自己的錢給對方。等於最慘會被騙三層。

破解賣車詐騙 支票/付款方式詐騙的方法

如果有外州交易,基本上全數避免。畢竟如果只是私人小買家,即使遇到一個serious buyer但在外州,假設運氣好不是詐騙,那貨運途中如果出事算誰的?買家真的收到後或實際開車有問題,這個責任算誰的?總之責任牽扯不清,為了避免詐騙也避免被人告,建議不要接受外州交易,除非買家願意從外州飛來試開、且願意是開沒問題的話當場付清現金取車。

如果跟人約好面交賣車,為了安全起見,一定要約安全、人多的地點,也要找人陪同;也不要接收任何形式的支票,一般check、casher’s check、Money Order都不要。最方便的是約銀行ATM附近,一面交成功後直接把錢存入ATM中,也避免將大額現金帶在身上的風險。如果怕收到假鈔,也可以考慮購買Counterfeit Bill Detector(驗鈔筆)使用。

IRS訊息、信件

任何“宣稱”自己是IRS來聯絡,但是是以:電話、電子郵件Email聯絡的,99%是詐騙。IRS 99%時間只會以實體Mail的方式跟Taxpayers溝通。通常是各種的Notice。

但1%唯一的例外是,如果有在IRS上有開Account,則會有可能收到IRS官方的verification code或Email。(下段文章會講解如何驗證或破解)

解決方法

但如果收到紙本Mail,不確定到底是不是IRS官方發送的信件怎麼辦?漠視IRS Notice 嚴重的話就是罰款跟利息一直累積還欠錢。所以收到IRS的紙本Mail,絕對不要自行假設是詐騙就不理他。

通常IRS官方的Notice,上方的確會有提供電話讓人聯絡。如果怕是詐騙者提供的電話的話,可以在IRS官網上找到IRS公告的正式的電話,並嘗試是否可打到真人詢問。以下文章介紹的就是IRS官方電話,並透過各個轉接選項可以接到真人的方式。

IRS官網上提供關於Scams的說明:Tax Scams / Consumer Alerts | Internal Revenue Service (irs.gov)

而如果是收到如以下截圖的IRS帳戶問題(以下截圖確認100%是從IRS官方寄出,非詐騙),通常是有申請IRS帳戶者才可能收到;而以下狀況通常是會有在IRS上有帳戶的原因:

  • 在申請IRS Transcript,就會在IRS上申請帳號(通常是申請公民,律師要求要有IRS的File Tax Return紀錄會用上)
  • 或是前陣子美國聯邦發送的Stimulus Check,總共發過三輪$1200、$1200、$600的紓困金,如果曾經在IRS官網上查詢自己的紓困金狀態、且在官網上修改自己的銀行帳號時,就一定也有在IRS上創過帳號。
IRS官方寄來的認證信

如果不確定自己是否申請過IRS Transcript、或是否開過IRS帳戶,可以點以下文章確認。

而最保險的方法當然還是直接登入IRS官網確認自己的帳戶狀態,不要貿然點信件連結。而另外要提醒:即使是IRS官網發送的Email,也絕對不會通知什麼欠稅、退稅之類事宜;只會通知:線上帳戶相關問題(例如Email驗證信等等)。

“銀行”寄來的Form 4056-T、或W-9 Form、或各種看起來是官方訊息的Emai/實體信件

雖然詐騙手法防不勝防,但也不是全部寄給自己的內容、或來自銀行的信件全都不可信。如果貿然將所有資訊當作詐騙,輕則被銀行關閉信用卡,損失自己的credit history、重則可能有可能直接被關戶、喪失以後跟銀行往來的好處,所以一定要有:小心求證的精神,而不是隨意自行判斷是詐騙就置之不理。

Form 4506-T全名是Request for Transcript of Tax Return,就是銀行要去跟IRS調持卡人的IRS Transcript(IRS的免費服務,會有所有納稅人的稅務資料)

由於很多人都是成年後才來美國,先前也沒有在美國的信用紀錄或SSN,所以在身份轉換時,非常有可能收到銀行要求填寫相關表格。美國稅務上不是針對:外國人vs 美國人區分,而是針對Resident Alien稅務居民與Nonresident Alien非稅務居民做區分,所以即使是留學生、非綠卡、非公民人士,也都會在期間遇到身份轉換問題。

銀行對稅務居民、非稅務居民,也擔負有不同的責任。例如銀行需要針對非稅務居民做Withholding預扣稅的行動

解決方法

Step 1:如果是收到email信件,首先一定要確認寄信人,如果一看就是奇怪的Email address發出,基本上十之八九都是詐騙。如果有詐騙風險,記得一定不要點Email裡面任何的連結

Step 2:請自行聯絡銀行、各公司詢問。注意:不要使用Email/Mail上的聯絡方式或訊息。請自行上網Google該發信的金融機構/券商/公司網站公佈在他們自己的“官網”上的聯絡方式。轉接到客服後詢問,該單位是否有發出類似的文件給自己。

Step 3:得到官方回覆,就可以確認自己收到的究竟是詐騙、還是真的是銀行要求回覆的訊息。如果是真實訊息,置之不管銀行是會直接關戶的,所以記得一定要自行求證處理。

郵局快遞、包裹 UPS/USPS/Fedex/DHL簡訊跟Email詐騙

最常見的郵局信件、包裹、快遞詐騙,就是會收到來路不明的簡訊或Email、提供一個奇怪的連結說可以讓人Track package;又或是有來路不明的電話說有包裹要投遞等等,要求提供個人資料。

最近出現的是假冒USPS的送件Emai或簡訊,會傳給送害者說包裹有狀況要“點連結”確認,而點連結後會要求輸入收件者訊息等,來詐騙受害者的個資。有的還會後續要受害者付款(騙取信用卡號)

解決方法

大部分需要簽名、但送貨人員沒辦法找到收件者的包裹,通常送貨人員是會留下一張紙張通知,貼在收件者的門上,會說明是哪一間廠商(如UPS/Fedex/DHL等),並請收件者自行到某個送件中心取貨或聯絡(上網都可以Google 到的確是送貨商的營業地址)

而不可否認,USPS/UPS/Fedex/DHL的確有可以由收件者、或送貨者自行訂閱的“貨物狀態簡訊/Email通知”,但也要人主動“訂閱”這個服務才有。

而看到來路不明的簡訊(尤其通常網址都長得很奇怪)都不要點開。不要點開簡訊收到的內容,而是直接查看自己的Email、或回想近期是否有購買商品要寄到。

如果最近的確有包裹要到的話,從購物網站/App的官方頁面中點到Tracking package頁面,絕對不要從來路不明的簡訊追蹤。

強調高報酬、低風險/無風險(保本)的投資

高報酬一定是高風險。天下真的沒什麼白吃的午餐,沒有高風險、低報酬等著投資者的。(有的話早就被發現買爆了,哪得到你買)

最近最知名的案例就是中國恆大的理財產品無法支付事件。在泡沫即將要爆發前,部分理財商品從8%的支付利息(其實8%也是有點讓人生疑)提高到13%,進行最後一波的吸金。而在短短幾個月後,就開始出現無法支付利息,若沒有更多解決方案,最後可能連本金都直接賠光無法拿回

解決方法

不要在自己都不知道投資產品到底是什麼的情況下,貿然相信並投入號稱“高報酬、低風險”的理財商品。的確會有超高報酬的股票,但通常都是自己主動操作(例如2020年一堆瘋漲的股票,美國的Tesla、GME、AMC等),有大賺也有大虧的人。而且不論大賺或大虧,都是投資人“主動”操作而來,而且承擔了該有的風險,而不是什麼“買個理財商品,低風險或保本、且自動賺到超高報酬的”狀況。

網頁中獎訊息、輕鬆在家賺取收入的廣告

有時候瀏覽網頁,會跳出:恭喜你是第XXXXXX個用戶,填寫資料拿iPhone/Target $100 Gift Card/其他通路$100 Gift Card等等,通通都是詐騙。如果真的填資料,通常就是以後收到非常多垃圾訊息。

而簡訊也常常收到如:填問券工作,$300/Per Survey;或是YouTube/FB文章影片下方,常常有各類罐頭訊息在“徵才”,例如“主婦可以在家上班,月收入多$5,000 USD/$50,000 NTD”、徵“高時薪打字人員”等等的訊息,而且常常可以看到不同人重複貼。

解決方法

不要抱著僥倖心態。有這麼輕鬆、少事、高報酬的工作哪可能在網路上這樣到處發,還剛好給自己碰上?如果真的看到網路上有號稱“在家工作輕鬆賺入$xxx”的廣告,真的很想詢問,也要謹記:在還沒領到薪水錢,所有說要先付費(不論金額大小)的都不要付,說要先付費才能繼續什麼流程的都是詐騙

Summary

如果有發現其他更多最新詐騙方式,也會在此篇文章中更新。

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