美國信用卡-Chase 大通銀行商業信用卡申請流程(100,000點推薦連結)

文章最後更新於 11/19/2022 by aillynotes

美國信用卡的點數集點系統非常靈活,除了能換到一般航空公司經濟艙機票,商務艙、頭等艙、五星飯店等都可以兌換。美國大通銀行的Chase Ultimate Rewards系統可說是最好用的點數系統之一,除了個人信用卡、商業信用卡可以更快加速集點。

申辦Chase 商業卡的目的

以下的美國信用卡持卡策略文章,會詳細分析說明為什麼我們要申辦Chase商業卡、也會包含整系列Chase持卡的詳細策略,讓點數破百萬點不再是遙遠的夢想:

誰能申辦商業信用卡?

只要在美國有合法居留、合法工作的身份(美國公民或持有美國綠卡),都有資格可以申請商業卡。而除了目前已經開始自己的Business的商家、已經開始的小買賣(Etsy/eBay/Mercari/Poshmark賣自己的手工品、商品)、或在未來可能有意願開始自己Business的個人也可以申請

不用一定要有EIN才能申請、也不一定要成立Business Entity(如LLC, C Corporation或S Corportaion等等)才能申請;個人戶(Sole Proprietor)使用SSN就可以成功申請Chase Ink系列商業卡。

可能有會問:那F1或H1B呢?這部分就要確認這兩種簽證的核發目的與規範(例如是否能從事與自己學歷無關的工作、或從事本業與副業),最保險的還是綠卡&美國公民身份再考慮商業信用卡。

Chase信用卡申請連結

本文中介紹的Chase 大通銀行商業卡

  • Chase Business Ink(總共有三張商業卡都推薦)賺75,000-100,000點首刷禮;2022年11月更新:目前Chase Ink 有史上最好,花$6,000送90,000點UR的Offer,可以說是近期最好的Offer了!https://www.referyourchasecard.com/21n/QM9VNUBHYQ

Chase Ink Business Preferred 雖然要年費$95、但Chase的Ultimate Rewards (UR) 點數可以轉點數給旅遊Partner(包括United Airlines UA),也就是我用的方法:先將Chase的UR轉點給UA、再打電話給UA的客服請他們開長榮航空的直飛航班(UA跟EVA Airlines都是Star Alliance成員)。

近幾年機票票價高漲,尤其是要買直飛、或是長榮華航飛機等,我在2021年底就用了73,500點Chase Ultimate Rewards轉到UA,最終用73,500 UA點數(從Chase 1:1轉點過去的)+$40.67 USD手續費,訂到價值近$2,000 USD的機票。詳細的訂票方式請見以下延伸閱讀:

延伸閱讀:Chase Ultimate Rewards信用卡點數訂機票,現省價值$2,000回台灣機票

以下三張Chase Ink 大通銀行商業卡,只有Chase Ink Business Preferred(有年費$95的)可以轉點到Travel Partners(其他航空公司、飯店夥伴),所以如果是想要賺取Chase點數換機票飯店,但有沒有其他能轉點的信用卡如Chase Sapphire Preferred(CSP) 或Chase Sapphire Reserve(CSR),則還是需要申辦Chase Ink Business Preferred

註記1:可以將自己商業卡的Chase Ultimate Rewards(UR)點數轉給自己的個人信用卡。

註記2:Chase的這三張商業信用卡不計入524。524就是Chase銀行對核發信用卡的標準,只要24個月內有超過5張新信用卡核准(即使不是Chase發行的信用卡),則新申辦的Chase信用卡將不被通過。

Chase商業卡申請流程

Step 1:填寫商業資訊

點入申請連結:https://www.referyourchasecard.com/21n/QM9VNUBHYQ,選擇自己要申辦的卡別。Chase Ink Business Unlimited跟Chase Ink Business Cash都是免年費信用卡、但無法轉點數給Travel Partners(如UA、Hyatt等航空公司或飯店);Chase Ink Business Preferred可以轉給Travel Partners。

Chase 商業信用卡Step 1填寫的是Business Information,如果沒有特別申請LLC或公司,可以填入自己的姓名作為legal name of business;Business name on card也就是想以什麼名字顯示在信用卡卡面上。

如果有開公司或開LLC,在Type of business可以選LLC或Corporation;如果是個人經營沒有特別創立Business Entity,Type of business可以選Sole Proprietor(獨資經營者/個體戶/一人獨資)

Number of employees、Annual business revenue/sales、Year in business就按照自己的真實狀況填寫即可。接著要選取General Industry,選好之後會繼續往下展開選更多細項。General Industry有以下三張圖的選項,找最符合自己狀況的選取即可。

以我的DP為例,Number of employee我就選0(我是Self-employed兼business owner,底下沒有其他員工)

Step 2:填寫自己的資訊

Business Information填完就會開始填入Personal Information。

Step 3:確認條款後點下申請

最終就是信用卡公司的刷卡條款跟最後的確認事項,打勾後就可以送出申請。

申請流程要多久?

我目前三張卡都已經申辦完畢。第一張審核大約等了7天,而在第一張卡穩定刷卡&穩定繳款,持續累計信用分數後,到申請第三張Chase Business Unlimited以後就是線上申請秒過了。一申請完頁面直接顯示已核卡,Chase 商業帳戶中就已經出現這張新卡的卡面,但卡號還是要收到實體卡之後才能看到;大約過了1-2週間才收到卡片。

Chase商業卡如果申辦成功,如果想用網頁版/App的Chase登入服務,需要另外再開立一組帳號/密碼;即使自己已經有個人的Chase帳戶,仍然要再創建一組。等於個人帳戶&商業帳戶會有兩組登入帳號密碼。

三張商業卡的申辦考量

以我自己持有這三張卡的策略,主要考量幾點:

考量1:持卡第一年不能做Product Change

因為持有的信用卡都會影響length of credit history,所以通常不會建議直接關卡。但如果是有年費的信用卡養起來的費用也不低,這時候就可以考慮做Product change。但要注意:許多信用卡發卡銀行會規定持卡第一年不能做Product Chanage,也就是第一年的年費無法取消或部分退款,但第二年可以就可以打信用卡片背後電話,請客服幫忙做Product change。

一旦做Product change換到新卡,若要換的該張信用卡先前還沒有申辦過、以後將無法取得新卡首刷優惠。舉例而言:假設我先辦Chase Ink Business Preferred(年費$95的信用卡),因為想省年費在第二年Product change到Chase Ink Business Cash(無年費);但因為我先前不曾持有Chase Ink Business Cash,則就會喪失未來申請滿足消費條件得75,000點的新卡福利。

解決方式也很簡單,確定要做Product change前,先將想換成的卡片申辦下來,以上例而言就是我再申辦好第二張Chase Ink Business Cash,兩張都拿到首刷禮之後,再把Chase Ink Business Preferred做Product change成Chase Ink Business Cash(等於我手中會有兩張不同卡號的Chase Ink Business Cash卡),這樣又可以省年費、又可以保留Length of credit history。

考量2:刷卡禮是否是史高

也需要考慮該張信用卡的刷卡禮歷史,如果有出現史高的首刷禮,還是要盡快申辦下來。以Chase Ink Business Preferred商業卡為例,100,000點已經是史高了,核卡3個月內消費15,000的消費門檻也著實不低;而另外兩張Business Ink Cash跟Businesss Ink Unlimited,則是核卡3個月內消費$7,500可得75,000點(頁面上顯示$750、但實際上是給75,000到帳戶中),相對會好達成很多、但就不是歷史最高的100,000點。

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考量3:近期是否將有大額消費

承上,雖然有史高刷卡禮,但因為首刷禮達成的條件比較高,也要考慮自己是否有在三個月內有大額消費的需求。以最近來說,最大的消費金額可能是各類稅款,包括:Extension payment、1040 Balance Due、下一年度的Estimated Tax Payments,可以仔細衡量會被收取的手續費、跟點數能發揮的最大價值決定。

延伸閱讀:信用卡首刷禮消費金額無法達成?提前繳預估稅、申請延期稅補足消費金額

Chase商業信用卡辦卡策略

1. 如果近期有大額消費

如果三個月內有$15,000及以上的消費需求,辦卡順序可以如以下:

  • 第一張先申辦Chase Ink Business Preferred(年費$95)、並在三個月內達到首刷禮需求拿到100,000點
  • 過了大約8-9個月後,再申辦第二張Chase Ink Business Cash(免年費)或Chase Ink Business Unlimited(免年費),為了接下來第一張有年費的商業信用卡Product Change準備
  • 等過了一年後,將第一張申辦的Chase Ink Business Preferred做Product Change到第二張申辦的商業信用卡。

2. 如果近期只有一般消費、且要過一陣子才需要兌換機票或旅館

而如果近期最多湊到$7,500的消費額、且大約一年後才會有要對換機票、飯店的需求,則辦卡順序則可改成:

  • 第一張先申辦Chase Ink Business Cash(免年費)或Chase Ink Business Unlimited(免年費)
  • 等過了幾個月後,有大額消費需求再考慮申辦Chase Ink Business Preferred(年費$95)
  • 或如果已經有Chase Sapphire Preferred(CSP) 或Chase Sapphire Reserve(CSR)的個人信用卡,也可以將Chase Ink Business Cash(免年費)以及Chase Ink Business Unlimited(免年費)等兩張免年費的信用卡輪流辦好、且拿到首刷禮後,就將點數轉到個人卡,在轉換到Travel Partners對換機票或飯店就可以。
  • 如果沒有Chase Sapphire Preferred(CSP) 或Chase Sapphire Reserve(CSR)的個人信用卡,還是推薦將Chase Ink Business Preferred辦下來,這樣未來才能轉點發揮更大點數價值。

如果線上申請沒有秒過怎麼辦?或是想早點收到信用卡怎麼辦?

  • Chase後門電話: 888-270-2127 

或是如果急需刷卡可以打同樣的後台電話申請加急寄出。我是第1天申請&通過、第3天就收到信用卡馬上可以帶出門使用了。

Summary

美國的信用卡點數兌換系統、還有各種Referral Program,真的是花時間研究能發揮極高價值,這三張商業信用卡也是我在兌換划算機票很大的助力之一。

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Chase 信用卡申請總連結

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