2024值得關注信用卡：Citi、US Bank、Amex、Capital One、Bilt

文章最後更新於 03/18/2024 by aillynotes

已經分享了目前持卡策略與組合，主要都是集中在Chase UR、Amex MR、Chase的IHG跟Hyatt點數系統。這一篇整理更多值得關注的發卡行跟信用卡優缺點與限制，包括Citi TYP系統、Capital One Ventrue、UAR、Bilt、Hilton/Marriott酒店信用卡。

建議合併閱讀

這一篇文章算是美國信用卡策略第三篇，建議閱讀這一篇前先看完第一集＆第二集，這樣對辦卡的整體思路將會更流程

美國信用卡持卡策略

第一集：介紹要進入美國信用卡前的心理準備、了解各大銀行信用卡系統、和建立初步策略

• 延伸閱讀：從信用卡小白到賺到Chase UR百萬點數，我的10個美國信用卡持卡策略

第二集：分析最多人申辦的兩大信用卡發卡行：Chase美國大通銀行跟American Express (Amex) 美國運通

• 延伸閱讀：美國信用卡：Chase的UR點數超過1百萬點＆Amex MR 50萬點賺取方法

1. Citi 花旗銀行信用卡：TYP系統

• Citi Bank 官網信用卡總覽：Credit Cards – Citi.com

很早以前我們曾經辦過一張Citi Thank You Point（TYP）系統的信用卡，但後來換完機票用完點數後就關卡了。如果未來想申辦的Chase信用卡（包含UR點數跟酒店航空聯名卡）、Amex信用卡都辦好，一定會再考慮重新run一輪Citi Premier、Citi Rewards+、Citi Custom Cash；如果未來AA飛得比較多，也會考慮Citi AA聯名卡；Citi Double Cash因為沒有開卡禮，所以看狀況想辦再辦、或是考慮降級成這張卡使用。但如果真的要重新Run Citi的開卡系統，也有不少條件要提前規劃。

而TYP點數系統另一個值得申辦的原因，包括可以1000:1000轉點到Eva Airlines長榮航空等航司，在目前後疫情時代哩程票放給聯盟夥伴更少的情況下，直接換成長榮點數將能大幅增加兌換到回台灣、或到亞洲的哩程票機率。但要注意的是，以我使用SEA-TPE的商務艙為例，來回都商務艙單人總共需要150,000點；也可以考慮結合下一項整理的Capital One點數系統，但Capital One點數系統轉點長榮航空的能力較弱就是（接下來有詳述）。

Citi Bank的常見開卡規則

• 1/24 Rule：如果過去24個月內曾經收到Citi Premier, Citi Prestige（2021年7月已停發）, Citi Rewards+, Citi ThankYou Preferred的TYP開卡獎勵（Citi Custom Cash不在限制範圍內），則在24個月內開第二張上述TYP點數卡將無法收到開卡禮；但24個月後就可能可以重新再拿一次TYP Rewards。
• 8/65 Rule：在8天內最多只能申請1張Citi信用卡、在65天內最多只能申請2張Citi信用卡，不然Citi會直接拒絕申請。
• 如果網路上申請沒有秒過，則可以打電話要求Reconsideration
  • 個人卡可撥打 (800) 695-5171
  • 商業卡可撥打 (866) 541-7657

其他Citi開卡考量因素

• 目前Citi Premier（年費$95）其實算是史高開卡禮，開卡3個月內消費$4,000可得80,000點Thank You Points（TYP）。
• Citi Rewards+（無年費）的開卡禮大約在20,000-25,000 TYP之間徘徊（例如2022年7月出現的開卡禮是20k+5x 餐廳消費加成），但因為上述Citi的1/24規定，讓開卡禮較高的Citi Premier失去可能的開卡獎勵機會，所以如果要申辦也要謹慎規劃。
• Citi Custom Cash（無年費）每月會自動選消費的Category賺5x TYP，但上限只有$500以內的消費可以加乘。好處是因為是自動選，所以不用自己註冊類別可以省時間。而且雖然Citi Custom Cash在T&C上有寫一個持卡人只能申辦一張、但實際的DP是如果是轉卡（Product Change到這張Custom Cash）的話不受一張限制；也就是如果有辦Citi Premier後可以考慮降級成這一張。
• Citi Double Cash（無年費）賺的也是TYP，但無法將TYP轉點到其他Travel Partners，只能以1 cent/point 將TYP兌換成現金。也因為沒有開卡禮，所以也考慮到時候降級其他卡到這一張。
• Citi Bank近期常被持卡者抱怨還有特殊的風控。例如新拿到卡如果馬上加入Digital wallet（Apple Pay, Goolge Pay, Samsung Pay等），很可能會短暫被Citi 鎖卡，要找客服幫忙才能解鎖；而其他間大銀行並沒有這個限制、也沒有把這一項當Red Flag；所以在申請或使用Citi 系統時要注意的事項可能比Chase還多。

賺取TYP點數信用卡

2. Capital One Venture系列信用卡

• Capital One Venture X信用卡：https://i.capitalone.com/JSAR3K7Zp
• Capital One信用卡持卡者可以登記Free Museum Access：Capital One & The Cultivist

Capital One點數系統在2021年改版後價值大增、而且在2021年底到2022年初Venture X更有推出史高開卡禮100,000 bonus miles，但之後最高就是90,0000點的bonus miles。

但Capital One miles在轉點到航空公司時，大部分是1000:1000的等比轉換；但在轉點到長榮航空時，是1000:750轉換；所以如果打算都要轉點到長榮哩程、兌換長榮機票時，點數效益不如Citi的TYP給力（＝好用的意思）。

Capital One常見開卡規則

• 通常申請信用卡時，發卡行通常到一間信用局拉信用報告呈報Hard Pull、但Capital One是三間信用局都拉信用報告，所以申請一張會得到三個Hard Pull（雖然都是不同信用局）。
• 如果申辦Capital One商業信用卡也會上報個人信用（其他間銀行如Chase跟Amex的商業卡不列入個人帳戶的Open Accounts）。
• 而Capital One是否核卡通常也比較謎樣，有些人就算信用記錄再好、或近期也沒申請多少新卡，仍然還是不會過；所以如果要申辦Capital One要做好『會多好幾個HP但不一定會過的心理準備』。

Capital One Venture 信用卡（以下介紹是相對高階、賺Capital One點數卡別）

• Capital One Ventrue X：年費$395，是Capital One Ventrue系列最高階的信用卡，史高開卡禮是100,000 bonus miles（Capital One自己的集點系統，非航空或酒店聯名），也具備轉點到Travel Partners的特性。每年交完年費後可以得到10,000點（沒有消費要求）、每年有$300旅行報銷（需要從Capital One Travel預定才行）
• Capital One Venture：年費$95，目前有開卡3個月內消費$4,000可得75,000 bonus miles 的首刷禮。

3. Bilt 免年費信用卡：Bilt Master Card

• Bilt Rewards官網：Bilt Rewards – Earn Points on Rent

Bilt 目前有推出Bilt Mastercard信用卡，主要的特色就是可以透過支付房租賺取點數，所以有人暱稱這張卡為房租卡。在美國支付房租的話，一般的Leasing office/Company雖然會提供幾種付款方式，但用Credit Card付款通常是要額外支付手續費的，而Bilt提供的優惠就是不用再額外支付手續費、可以在合作的Property直接刷卡支付。而且Bilt還提供租車Primary 保險、$800手機保險，以無年費信用卡而言算是福利很不錯的。

缺點是目前沒有公開的開卡禮offer/Signup Bonu，另外也有人開卡成功後收到通知5天內的消費有5x或10x點數加乘（房租不能算在內）；但也有不少人沒有被Targeted到、也沒有特殊加乘的Offer。等於就是沒有首刷禮、會有Hard Pull、但最適合拿來繳房租。所以這也是我目前還沒申辦Bilt Master Card的原因，想等未來有好的Offer或開卡禮再入手。

另外如果要消費賺得點數的話，Bilt目前規定是每月要消費5筆以上，當月才能有效累計點數；如果真的手上有其他信用卡要刷，可以考慮Amazon的Reload，可以$1消費5次（Reload連結：https://amzn.to/3bXkaJD），其他消費點數加成如下：

• 1x 無手續費支付房租，一年最高上限$50,000（每月$4,166.67）
• 2x 旅行
• 3x 吃飯
• 1x 其他消費

持有Bilt信用卡免年費、且可以用1:1的比例轉點到以下航空公司、酒店計劃；而以價值來說，轉到AA美國航空跟World of Hyatt凱悅酒店集團價值是最高的。

航空公司集團

• American Airlines AA Advantage 美國航空
• Air Canada Aeroplan 加拿大航空
• Hawaiian Airlines
• Virgin Atlantic
• Turkish Airlines
• Emirates Skyrewards
• Air France/KLM Flying Blue Partner
• Asia Miles
• United Airlines（UA）聯合航空/美聯航

飯店/酒店集團

• IHG Rewards 州際酒店集團
• World of Hyatt 凱悅酒店集團

為了日後也能被好的Welcome Bonus target到，我目前已經在Bilt官網signup免費的服務，為的就是未來如果有機會能迅速辦卡。

4. U.S. Bank的Altitude Reserve (UAR)

• U.S. Bank Altitude Reserve Visa Infinite Card連結：U.S. Bank exclusive credit card | Altitude® Reserve Visa Infinite® card

US Bank推出的信用卡討論度普遍不太高，而US Bank的Altitude Reserve信用卡（UAR），是張雖然有年費、但針對電子支付與點數回饋方式很優惠的信用卡之一，2022年9月更新：目前不一定要是US Bank的客戶才能申辦這張UAR信用卡，但因為US Bank這張高階卡審核比較嚴格，通常如果有跟US Bank有往來可能會比較容易被核准通過。

• 目前有50k的開卡獎勵，且點數用在支付航空、飯店、租車費用時，價值是固定的1.5 Cents/Point。
• 年費$400、但有$325的報銷可以用在旅行、餐廳吃飯和外賣，所以等效年費等於只有$75（因為報銷非常容易花掉，和Amex 白金卡的報銷使用方便性差很多）
• 使用電子支付可以有3x 點數，例如連到Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay等都算。
• 跟航空公司、飯店預訂等有3x 點數；通常要直接跟商家預定，第三方無法觸發
• 如果是直接透過Altitude Rewards Center預定Prepaid 飯店、租車，則能有5x 點數累計；其他消費都是1x 點數回饋。

也因為需要先成為U.S. Bank的客戶才能申辦UAR，打算等未來有閒置資金時候去開立U.S. Bank帳戶賺Checking或Savings開戶獎勵，接著再申辦UAR信用卡。

5. Amex Hilton 信用卡/酒店信用卡

如同上一篇我們目前手中的持卡組合，Hyatt和IHG是我們已經有入手一組、每年各有一晚Free Night可以住的飯店集團；Hilton（希爾頓）和Marriott（萬豪）飯店集團我們還在2023-2024入手，這兩間飯店集團各推出4張＆6張信用卡，Hilton希爾頓集團信用卡規定＆高額首刷禮整理在以下這篇文章：

美國運通Amex 信用卡/簽帳卡常見規定

• 美國運通Amex有同一張卡一人一生只能領一次獎勵的規定，其推出的所有簽帳卡、信用卡、商業信用卡、商業簽帳卡都適用。除非特殊狀況如：收到紙本的offer、且在welcome bonus部分有顯示NLL（No Lifetime Limit）等字樣。
• American Express有5張信用卡卡槽限制（包含個人信用卡＆商業信用卡），超過數量將無法再核卡成功，但Amex的簽帳卡不算在內（包括Amex Platinum白金卡、Amex Gold金卡/玫瑰金卡、還有Amex Green綠卡這三張都是簽帳卡）
• Amex 的簽帳卡規定是10張，超過數量則Amex將不再核發新的簽帳卡。
• 1/5 Rule & 2/90 Rule：Amex有5天之內只會核准1張新卡、90天內只會核准2張新卡的規定（信用卡）；如果打算近期內要申請多張Amex卡片記得要合併考量。
• Amex 簽帳卡對信用分數/信用長度的規定相對沒這麼高。
• 算近期內要申請多張Amex卡片記得要合併考量。
• Amex 簽帳卡對信用分數/信用長度的規定相對沒這麼高（和信用卡相比的話）
• 如果網路上申請沒有秒過，則可以打電話要求Reconsideration
  • 新客戶（沒有申辦過Amex信用卡）(877) 399-3083
  • 既有客戶可以打 (866) 314-0237

Amex Hilton酒店信用卡推薦連結

點選『All Personal Cards』可以看到AE其他張信用卡/簽帳卡的開卡優惠。（一般的申辦連結白金卡只有80,000點、金卡/玫瑰金卡只有60,000點的開卡禮、Hilton Aspire一般的開卡禮，我的Referral Link能刷到Aspire史高）

以下是使用瀏覽器無痕模式找到更好的Welcome Offers的方法，點到View all Cards with a Referral Offer就可以看到所有Amex信用卡。

6. Marriott 萬豪酒店系列信用卡（Chase & Amex都有推出萬豪信用卡）

Marriott萬豪酒店系統跟Amex跟Chase都有單獨推出酒店聯名信用卡，兩個系統的開卡獎勵會互相影響，且產品定位不同（Amex 定位比較中高階）；已經有大量DP表示即使是兩間信用卡，阻擋開卡禮效果真的會被track（即使僥倖領到首刷禮也會被claw back），所以如果要開Marriott萬豪酒店相關信用卡，也記得要規劃好開卡行＆順序。

由於卡種＆規定真的多，寫到後來我自己都覺得像繞口令，所以我直觀地用顏色來代表幾張仍然能申辦的信用卡；如果已經絕版的一率用藍色表示，這樣最能視覺直接分辨。

• 延伸閱讀：Amex Marriott、Chase Marriott萬豪酒店信用卡史高開卡禮分析＆限制

Chase Marriott 萬豪酒店系列信用卡（不含商業卡）

• Chase Marriott Bonvoy Bold：無年費
• Chase Marriott Bonvoy Boundless：年費$95
• Chase Marriott Bonvoy Bountiful：年費$250

• Chase Marriott Premier（已絕版）：年費$85，已絕版無法直接申請，只能轉卡得到，所以無首刷禮。
• Chase Ritz-Carlton（已絕版）：年費$450，已絕版無法直接申請，只能轉卡得到，所以無首刷禮；但持卡福利很好，所以不少人會透過申辦Chase Marriott Bonvory Bold 或Chase Marriott Bonvoy Boundless後再做Product change轉到這張卡。

Amex Marriott 萬豪酒店系列信用卡（不含商業卡）

• Amex Marriott Bonvoy Bevy：年費$250
• Amex Marriott Bonvoy Brilliant：年費$650
• Amex Marriott Bonvoy Business商業卡：年費$125

• Amex Marriott Bonvoy（已絕版）：年費$95，已絕版無法直接申請，只能轉卡得到，所以無首刷禮。

Marriott萬豪系列信用卡推薦連結

Amex Marriott系列信用卡推薦連結：點選『All Personal Cards』可以看到AE其他張信用卡/簽帳卡的開卡優惠。（一般的申辦連結白金卡只有80,000點、金卡/玫瑰金卡只有60,000點的開卡禮）

Chase Marriott信用卡 和Amex Marriott 信用卡首刷禮限制

Marriott信用卡系列因為牽涉到兩大發卡行，相關的規定＆卡別可以說是眼花撩亂；除了這一篇文章整理的個人信用卡外、商業信用卡也可能互相影響開卡禮。

Chase 跟Amex申辦信用卡，仍然會受發卡行本身（Chase跟Amex）的發卡限制，如Chase最有名的524也會影響。要確認Chase 跟Amex的發卡限制，可以參考以下文章：

• 延伸閱讀：美國信用卡：Chase的UR點數超過1百萬點＆Amex MR 50萬點賺取方法

• 如果要申辦Chase Marriott Bonvoy Bold, 或Chase Marriott Bonvoy Boundless，如果有任何一項以下條件將無法拿到開卡禮
  • Chase Marriott Bonvoy Bold, Chase Marriott Bonvoy Boundless, 首刷禮只能擇一、或24個月內只能拿一次Chase Marriott Bonvoy Bold或Chase Marriott Bonvoy Boundless的開卡禮（拿到開卡禮的時候開始起算，兩張都在限制範圍內，是either A or B的概念兩張卡互卡）
  • 目前或30天內曾經持有Amex Marriott Bonvoy（已絕版）
  • 或90天內曾經持有Amex Marriott Bonvoy Bevy, Amex Marriott Bonvoy Brilliant
  • 或24個月內曾經得到Amex Marriott Bonvoy Bevy, Amex Marriott Bonvoy Brilliant 的開卡或升級獎勵。

• 如果要申辦Chase Marriott Bonvoy Bountiful，如果有任何一項以下條件將無法拿到開卡禮）
  • 如果正在持有這張信用卡、或24個月曾經拿過這張卡的開卡獎勵（不會和Chase Marriott Bonvoy Bold, 或Chase Marriott Bonvoy Boundless互卡開卡獎勵）

• 如果要申辦Amex Marriott Bonvoy Brilliant或Amex Marriott Bonvoy Bevy，如果有以下條件之一則無法得到開卡禮
  • 目前或30天內曾經持有Chase Ritz-Carlton（已絕版）, Chase Marriott Bonvoy Bountiful, Chase Marriott Bonvoy Boundless, Chase Marriott Bonvoy Bold, 或Chase Marriott Bonvoy Premier（已絕版）
  • 90天內曾經持有 Chase Marriott Bonvoy Bountiful, Chase Marriott Bonvoy Boundless, 或Chase Marriott Bonvoy Bold
  • 或24個月內曾經得到 Chase Marriott Bonvoy Bountiful, Chase Marriott Bonvoy Boundless, Chase Marriott Bonvoy Bold 的開卡或升級獎勵。

Summary

美國信用卡持卡策略三部曲暫告一個段落，如果後續有值得延伸的議題、或是個別信用卡分享也都會逐步Post在網站中，歡迎按下網頁右邊的Subscribe可以即時收到更新。希望收看的人也能都如願賺到足夠點數、進而提升自己的生活品質或跟賺回購物回饋。

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美國信用卡持卡策略，如何賺到百萬點數（按照順序1-3看下去最順暢）

1. 延伸閱讀：從信用卡小白到賺到Chase UR百萬點數，我的10個美國信用卡持卡策略
2. 延伸閱讀：美國信用卡：Chase的UR點數超過1百萬點＆Amex MR 50萬點賺取方法
3. 延伸閱讀：2024值得關注信用卡：Citi、US Bank、Amex、Capital One、Bilt

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