2022值得關注信用卡:Citi、US Bank、Amex、Capital One、Bilt

文章最後更新於 07/19/2022 by aillynotes

已經分享了目前持卡策略與組合,主要都是集中在Chase UR、Amex MR、Chase的IHG跟Hyatt點數系統。這一篇整理更多值得關注的發卡行跟信用卡優缺點與限制,包括Citi TYP系統、Capital One Ventrue、UAR、Bilt、Hilton/Marriott酒店信用卡。

建議合併閱讀

這一篇文章算是美國信用卡策略第三篇,建議閱讀這一篇前先看完第一集&第二集,這樣對辦卡的整體思路將會更流程

美國信用卡持卡策略

第一集:介紹要進入美國信用卡前的心理準備、了解各大銀行信用卡系統、和建立初步策略

第二集:分析最多人申辦的兩大信用卡發卡行:Chase美國大通銀行跟American Express (Amex) 美國運通

1. Citi 花旗銀行信用卡:TYP系統

很早以前我們曾經辦過一張Citi Thank You Point(TYP)系統的信用卡,但後來換完機票用完點數後就關卡了。如果未來想申辦的Chase信用卡(包含UR點數跟酒店航空聯名卡)、Amex信用卡都辦好,一定會再考慮重新run一輪Citi Premier、Citi Rewards+、Citi Custom Cash;如果未來AA飛得比較多,也會考慮Citi AA聯名卡;Citi Double Cash因為沒有開卡禮,所以看狀況想辦再辦、或是考慮降級成這張卡使用。但如果真的要重新Run Citi的開卡系統,也有不少條件要提前規劃。

而TYP點數系統另一個值得申辦的原因,包括可以1000:1000轉點到Eva Airlines長榮航空等航司,在目前後疫情時代哩程票放給聯盟夥伴更少的情況下,直接換成長榮點數將能大幅增加兌換到回台灣、或到亞洲的哩程票機率。但要注意的是,以我使用SEA-TPE的商務艙為例,來回都商務艙單人總共需要150,000點;也可以考慮結合下一項整理的Capital One點數系統,但Capital One點數系統轉點長榮航空的能力較弱就是(接下來有詳述)。

Citi Bank的常見開卡規則

  • 1/24 Rule:如果過去24個月內曾經收到Citi Premier, Citi Prestige(2021年7月已停發), Citi Rewards+, Citi ThankYou Preferred的TYP開卡獎勵(Citi Custom Cash不在限制範圍內),則在24個月內開第二張上述TYP點數卡將無法收到開卡禮;但24個月後就可能可以重新再拿一次TYP Rewards。
  • 8/65 Rule:在8天內最多只能申請1張Citi信用卡、在65天內最多只能申請2張Citi信用卡,不然Citi會直接拒絕申請。
  • 如果網路上申請沒有秒過,則可以打電話要求Reconsideration
    • 個人卡可撥打 (800) 695-5171
    • 商業卡可撥打 (866) 541-7657

其他Citi開卡考量因素

  • 目前Citi Premier(年費$95)其實算是史高開卡禮,開卡3個月內消費$4,000可得80,000點Thank You Points(TYP)。
  • Citi Rewards+(無年費)的開卡禮大約在20,000-25,000 TYP之間徘徊(例如2022年7月出現的開卡禮是20k+5x 餐廳消費加成),但因為上述Citi的1/24規定,讓開卡禮較高的Citi Premier失去可能的開卡獎勵機會,所以如果要申辦也要謹慎規劃。
  • Citi Custom Cash(無年費)每月會自動選消費的Category賺5x TYP,但上限只有$500以內的消費可以加乘。好處是因為是自動選,所以不用自己註冊類別可以省時間。而且雖然Citi Custom Cash在T&C上有寫一個持卡人只能申辦一張、但實際的DP是如果是轉卡(Product Change到這張Custom Cash)的話不受一張限制;也就是如果有辦Citi Premier後可以考慮降級成這一張。
  • Citi Double Cash(無年費)賺的也是TYP,但無法將TYP轉點到其他Travel Partners,只能以1 cent/point 將TYP兌換成現金。也因為沒有開卡禮,所以也考慮到時候降級其他卡到這一張。
  • Citi Bank近期常被持卡者抱怨還有特殊的風控。例如新拿到卡如果馬上加入Digital wallet(Apple Pay, Goolge Pay, Samsung Pay等),很可能會短暫被Citi 鎖卡,要找客服幫忙才能解鎖;而其他間大銀行並沒有這個限制、也沒有把這一項當Red Flag;所以在申請或使用Citi 系統時要注意的事項可能比Chase還多。

賺取TYP點數信用卡

2. Capital One Venture系列信用卡

Capital One點數系統在2021年改版後價值大增、而且在2021年底到2022年初Venture X更有推出史高開卡禮100,000 bonus miles(目前是消費$4,000得75,0000點bonus miles),所以在前陣子有非常多討論&很多人申辦。我在當時因為有其他卡的手刷禮任務所以就沒有上車(=申辦),而近期沒有再推出Capital One Ventrue X史高開卡禮、但Capital Venture也相對不錯,所以不論是近期、或是等下一次再出現Capital One Venture X 史高時似乎都可以考慮申辦。

但Capital One miles在轉點到航空公司時,大部分是1000:1000的等比轉換;但在轉點到長榮航空時,是1000:750轉換;所以如果打算都要轉點到長榮哩程、兌換長榮機票時,點數效益不如Citi的TYP給力(=好用的意思)。

Capital One常見開卡規則

  • 通常申請信用卡時,發卡行通常到一間信用局拉信用報告呈報Hard Pull、但Capital One是三間信用局都拉信用報告,所以申請一張會得到三個Hard Pull(雖然都是不同信用局)。
  • 如果申辦Capital One商業信用卡也會上報個人信用(其他間銀行如Chase跟Amex的商業卡不列入個人帳戶的Open Accounts)。
  • 而Capital One是否核卡通常也比較謎樣,有些人就算信用記錄再好、或近期也沒申請多少新卡,仍然還是不會過;所以如果要申辦Capital One要做好『會多好幾個HP但不一定會過的心理準備』。

Capital One Venture 信用卡(以下介紹是相對高階、賺Capital One點數卡別)

  • Capital One Ventrue X:年費$395,是Capital One Ventrue系列最高階的信用卡,史高開卡禮是100,000 bonus miles(Capital One自己的集點系統,非航空或酒店聯名),也具備轉點到Travel Partners的特性。每年交完年費後可以得到10,000點(沒有消費要求)、每年有$300旅行報銷(需要從Capital One Travel預定才行)
  • Capital One Venture:年費$95,目前有開卡3個月內消費$4,000可得75,000 bonus miles 的首刷禮。

3. Bilt 免年費信用卡:Bilt Master Card

Bilt 目前有推出Bilt Mastercard信用卡,主要的特色就是可以透過支付房租賺取點數,所以有人暱稱這張卡為房租卡。在美國支付房租的話,一般的Leasing office/Company雖然會提供幾種付款方式,但用Credit Card付款通常是要額外支付手續費的,而Bilt提供的優惠就是不用再額外支付手續費、可以在合作的Property直接刷卡支付。而且Bilt還提供租車Primary 保險、$800手機保險,以無年費信用卡而言算是福利很不錯的。

缺點是目前沒有公開的開卡禮offer/Signup Bonus(前陣子部分人有拿到Targeted Offer 10,000點,但限收到邀請信的才行)、另外也有人開卡成功後收到通知5天內的消費有5x或10x點數加乘(房租不能算在內);但也有不少人沒有被Targeted到、也沒有特殊加乘的Offer。等於就是沒有首刷禮、會有Hard Pull、但最適合拿來繳房租。所以這也是我目前還沒申辦Bilt Master Card的原因,想等未來有好的Offer或開卡禮再入手

另外如果要消費賺得點數的話,Bilt目前規定是每月要消費5筆以上,當月才能有效累計點數;如果真的手上有其他信用卡要刷,可以考慮Amazon的Reload,可以$1消費5次(Reload連結:https://amzn.to/3bXkaJD),其他消費點數加成如下:

  • 1x 無手續費支付房租,一年最高上限$50,000(每月$4,166.67)
  • 2x 旅行
  • 3x 吃飯
  • 1x 其他消費

持有Bilt信用卡免年費、且可以用1:1的比例轉點到以下航空公司、酒店計劃;而以價值來說,轉到AA美國航空跟World of Hyatt凱悅酒店集團價值是最高的。

航空公司集團

  • American Airlines AA Advantage 美國航空
  • Air Canada Aeroplan 加拿大航空
  • Hawaiian Airlines
  • Virgin Atlantic
  • Turkish Airlines
  • Emirates Skyrewards
  • Air France/KLM Flying Blue Partner
  • Asia Miles
  • United Airlines(UA)聯合航空/美聯航

飯店/酒店集團

  • IHG Rewards 州際酒店集團
  • World of Hyatt 凱悅酒店集團

為了日後也能被好的Welcome Bonus target到,我目前已經在Bilt官網signup免費的服務,為的就是未來如果有機會能迅速辦卡。

4. U.S. Bank的Altitude Reserve (UAR)

US Bank推出的信用卡討論度普遍不太高,而US Bank的Altitude Reserve信用卡(UAR),是張雖然有年費、但針對電子支付與點數回饋方式很優惠的信用卡之一,但必須要要是US Bank的客戶才能申辦這張卡、而成為US Bank的客戶後在網路上申請。

  • 目前有50k的開卡獎勵,且點數用在支付航空、飯店、租車費用時,價值是固定的1.5 Cents/Point。
  • 年費$400、但有$325的報銷可以用在旅行、餐廳吃飯和外賣,所以等效年費等於只有$75(因為報銷非常容易花掉,和Amex 白金卡的報銷使用方便性差很多)
  • 使用電子支付可以有3x 點數,例如連到Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay等都算。
  • 跟航空公司、飯店預訂等有3x 點數;通常要直接跟商家預定,第三方無法觸發
  • 如果是直接透過Altitude Rewards Center預定Prepaid 飯店、租車,則能有5x 點數累計;其他消費都是1x 點數回饋。

也因為需要先成為U.S. Bank的客戶才能申辦UAR,打算等未來有閒置資金時候去開立U.S. Bank帳戶賺Checking或Savings開戶獎勵,接著再申辦UAR信用卡。

5. Amex Hilton 信用卡/酒店信用卡

如同上一篇我們目前手中的持卡組合,Hyatt和IHG是我們已經有入手一組、每年各有一晚Free Night可以住的飯店集團;但Hilton(希爾頓)和Marriott(萬豪)飯店集團我們還沒開始入手。

美國運通Amex 信用卡/簽帳卡常見規定

  • 美國運通Amex有同一張卡一人一生只能領一次獎勵的規定,其推出的所有簽帳卡、信用卡、商業信用卡、商業簽帳卡都適用。除非特殊狀況如:收到紙本的offer、且在welcome bonus部分有顯示NLL(No Lifetime Limit Language)等字樣。
  • American Express有5張信用卡卡槽限制(包含個人信用卡&商業信用卡),超過數量將無法再核卡成功,但Amex的簽帳卡不算在內(包括這一篇介紹的Amex Platinum白金卡、Amex Gold金卡/玫瑰金卡、還有Amex Green綠卡這三張都是簽帳卡)
  • Amex 的簽帳卡規定是10張,超過數量則Amex將不再核發新的簽帳卡。
  • 1/5 Rule & 2/90 Rule:Amex有5天之內只會核准1張新卡、90天內只會核准2張新卡的規定;如果打算近期內要申請多張Amex卡片記得要合併考量。
  • Amex 簽帳卡對信用分數/信用長度的規定相對沒這麼高。
  • 算近期內要申請多張Amex卡片記得要合併考量。
  • Amex 簽帳卡對信用分數/信用長度的規定相對沒這麼高(和信用卡相比的話)
  • 如果網路上申請沒有秒過,則可以打電話要求Reconsideration
    • 新客戶(沒有申辦過Amex信用卡)(877) 399-3083
    • 既有客戶可以打 (866) 314-0237

Hilton跟American Express有合作推出3張個人信用卡、1張商業信用卡,以這3張個人信用卡分析如下:

  • Amex Hilton Honors:無年費,開卡三個月內100得100k+100(史高是100k+6個月內消費5,000可得50k點數)
  • Amex Hilton Surpass:年費$95,開卡三個月內消費2000可得130k、可以報銷130(史高是150k+$150或150k+50k、或今年1月是130k+1 free night)
  • Amex Hilton Aspire:年$450,開卡三個月內消費4000得150K

Amex Hilton或Marriott 酒店信用卡推薦連結

  • 我的Amex 信用卡Referral Link,瀏覽器使用隱身模式/無痕模式可以看到近期的各項史高開卡禮http://refer.amex.us/CHENGcpTOm?XL=MIMCP ,點選『All Personal Cards』可以看到Amex 其他張信用卡/簽帳卡
  • 如果以上連結沒看到,可以再使用這個連結試試看,同樣可以開出史高offer(一樣是瀏覽器使用隱身模式或無痕模式)http://refer.amex.us/LIYUNC15OC?xl=cpzz5

以下是使用瀏覽器無痕模式找到更好的Welcome Offers的方法,點到View all Cards with a Referral Offer就可以看到所有Amex信用卡。

6. Marriott 萬豪酒店系列信用卡(Chase & Amex都有推出萬豪信用卡)

Marriott萬豪酒店系統跟Amex跟Chase都有單獨推出酒店聯名信用卡,兩個系統的開卡獎勵會互相影響,且產品定位不同(Amex 定位比較中高階);已經有大量DP表示即使是兩間信用卡,阻擋開卡禮效果真的會被track(即使僥倖領到首刷禮也會被claw back),所以如果要開Marriott萬豪酒店相關信用卡,也記得要規劃好開卡行&順序。

由於卡種&規定真的多,寫到後來我自己都覺得像繞口令,所以我直觀地用顏色來代表幾張仍然能申辦的信用卡;如果已經絕版的一率用藍色表示,這樣最能視覺直接分辨。

Chase Marriott 萬豪酒店系列信用卡(不含商業卡)

  • Chase Marriott Bonvoy Bold:無年費
  • Chase Marriott Bonvoy Boundless:年費$95,目前有5 free nights (up to 50k)的開卡獎勵,但這個5 free nights是1年內要用完,所以如果這一年內有出遊計畫,則這個首刷禮就非常實用;不然可以再等看看是否會給像前陣子出現過的125k點數+1 free night開卡禮(點數就沒有1年限制)、第2年交完年費後可以有1 free night(up to 35k);5 free nights 這個Offer 7/21/2022就結束;另外舊名字是Chase Marriott Rewards Premier Plus。
  • Chase Marriott Premier(已絕版):年費$85,已絕版無法直接申請,只能轉卡得到,所以無首刷禮。
  • Chase Ritz-Carlton(已絕版):年費$450,已絕版無法直接申請,只能轉卡得到,所以無首刷禮。

Amex Marriott 萬豪酒店系列信用卡(不含商業卡)

  • Amex Marriott Bonvoy Brilliant:年費$450,且將在2022年9月22日起,將年度$300的飯店報銷改為每月$25的餐飲報銷(多數意見都認為是提高報銷難度)。 史高的開卡禮是150,000點+1 Free night offer,以2022年7月目前的offer而言並不是史高;由於Amex信用卡都有一生只能拿一次的規定,所以通常值得等到好時機再入手。
  • Amex Marriott Bonvoy(已絕版):年費$95,已絕版無法直接申請,只能轉卡得到,所以無首刷禮。
  • 申請的推薦連結同上方Amex Hilton信用卡Referral Link。

Chase Marriott信用卡 和Amex Marriott 信用卡首刷禮限制

Marriott信用卡系列因為牽涉到兩大發卡行,相關的官定跟卡別可以說是眼花撩亂;除了這一篇文章整理的個人信用卡外、商業信用卡也可能互相影響開卡禮。如果有人對完整的Marriott開卡禮、或辦卡策略有興趣,且看完這裡的整理還是有疑惑,也歡迎留言區讓我知道,Marriott萬豪酒店系統的限制絕對值得再另外開一篇文章討論。

Chase 跟Amex申辦信用卡,仍然會受發卡行本身(Chase跟Amex)的發卡限制,如Chase最有名的524也會影響。要確認Chase 跟Amex的發卡限制,可以參考以下文章:

  • 如果要申辦Chase Marriott Bonvoy BoldChase Marriott Bonvoy Boundless,如果有任何一項以下條件將無法拿到開卡禮
    • Chase Marriott Bonvoy BoldChase Marriott Bonvoy Boundless首刷禮只能擇一
    • 或24個月內曾經得到Chase Marriott Bonvoy BoldChase Marriott Bonvoy Boundless的開卡禮(拿到開卡禮的時候開始起算,兩張都在限制範圍內,是either A or B的概念)
    • 或如果目前持有、或90天內曾經持有Amex Marriott Bonvoy Brilliant
    • 或24個月內曾經得到 Amex Marriott Bonvoy Brilliant 的開卡或升級獎勵。
  • 如果要申辦Amex Marriott Bonvoy Brilliant,如果有以下條件則無法得到開卡禮
    • 如果目前或30天內曾經持有Chase Ritz-Carlton(已絕版)
    • 或90天內曾經持卡 Chase Marriott Bonvoy Bold, Chase Marriott Bonvoy Boundless, Chase Marriott Bonvoy Premier(已絕版)
    • 或24個月內曾經得到 Chase Marriott Bonvoy Bold, Chase Marriott Bonvoy Boundless, Chase Marriott Bonvoy Premier(已絕版)的開卡或升級獎勵。

Summary

美國信用卡持卡策略三部曲暫告一個段落,如果後續有值得延伸的議題、或是個別信用卡分享也都會逐步Post在網站中,歡迎按下網頁右邊的Subscribe可以即時收到更新。希望收看的人也能都如願賺到足夠點數、進而提升自己的生活品質或跟賺回購物回饋。

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  1. 延伸閱讀:從信用卡小白到賺到Chase UR百萬點數,我的10個美國信用卡持卡策略
  2. 延伸閱讀:美國信用卡:Chase的UR點數超過1百萬點&Amex MR 50萬點賺取方法
  3. 延伸閱讀:2022值得關注信用卡:Citi、US Bank、Amex、Capital One、Bilt

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