換機票、酒店住宿必備信用卡:Chase Sapphire Preferred (CSP)

文章最後更新於 05/10/2024 by aillynotes

要讓Chase UR點數的價值發揮到最大效益,Chase的三大神卡必不可少;其中CP值最高的就是這篇文章要介紹的Chase Sapphire Preferred (CSP)。這篇整理CSP的史高&次高、開卡獎勵、點數加乘回饋類別、持卡福利、跟最高價值兌換UR點數的方法。

2024年5月最新更新:目前Chase Sapphire Preferred(CSP)跟Chase Sapphire Reserve(CSR)有出現幾個月內最好的開卡3個月內刷$4.,000送75,000點開卡禮(尤其CSR已經很久都是刷$4,000得60,000點首刷禮)

到分行辦理CSP有機會辦到85,000點首刷禮的offer,但85,000需要額外消費,也就是開卡前3個月消費$4,000可賺75,000點、開卡6個月內再多刷$2,000再多賺10,000點(等於開卡6個月要消費$6,000 USD以上)

為什麼要開Chase Sapphire Preferred (CSP) 信用卡?

Chase UR點數、酒店信用卡推薦連結

1. Chase Sapphire Preferred(CSP)和Chsse Sapphire Reserve(CSR)賺60,000-100,000點首刷禮:

https://www.referyourchasecard.com/19n/3DNXATKIHZ

2. Chase Business Ink(總共有三張商業卡都推薦)賺75,000-100,000點首刷禮:https://www.referyourchasecard.com/21p/ZGOIBXJIGU

3. Chase Freedom Flex(免年費、但無法轉點到Travel Partners如United Airlines)賺$200 USD首刷禮:

https://www.referyourchasecard.com/18m/F91DBKNMBK

4. Chase IHG Rewards Premier 最高賺165,000IHG點數首刷禮:

https://www.referyourchasecard.com/210j/BR03A0JJ3L

5. Chase Marriott 萬豪集團信用卡(最高賺5 Free Nightsm up to 250,000點):

https://www.referyourchasecard.com/252f/MIGHXRER88

Chase只有推出以下3張信用卡能轉點到Travel Partners。而轉點到Travel Partners的功能,不論在Amex MR或是Chase UR系統,都是能發揮最大價值的領域,雖然是以1:1轉點到Travel Partnes,但最終能發揮的價值通常都能在穩定的1 point 1.6 cents。如何發揮UR點數的最高價值可以收看以下文章:

Chase 能轉點到Travel Partners的信用卡

  1. Chase Sapphire Reserve(CSR)年費$550:能以1.5 cents/point比例使用UR點數預訂行程、或1:1轉點到Travel Partners。
  2. Chase Sapphire Preferred(CSP)年費$95:能以1.25 cents/point比例使用UR點數預訂行程、或1:1轉點到Travel Partners。
  3. Chase Ink Business Preferred(CIP)年費$95:能以1.25 cents/point比例使用UR點數預訂行程、或1:1轉點到Travel Partners。

從以上三張卡可以看出,年費$95是最低要付出UR轉點到Travel Partners的成本。而Chase Ink Business Preferred(CIP)也有年費較低的優點,但他的首刷禮目前是要刷$15,000 USD賺100,000點UR點數。如果對近期沒有大額消費的人來說門檻有點太高。

CSP 的開卡禮如何?史高是多少?

如果沒有特別活動時期,CSP的開卡禮是穩定的核卡後3個月內刷$4,000送60,000點;史高開卡獎勵、但也唯一只出現過一次,就是在2021年出現的100,000開卡禮。不過100,000點目前視絕響,後來就不曾在出現過。

開卡禮策略

如上述所說,由於100,000點史高開卡禮只出現過一次,但UR點數如果平常要使用,基本上就一定要有上述能轉點到travel partners的三張卡之一。考量到兌換點數跟年費,如果近期急需兌換機票,則60,000點也可以直接申辦,畢竟能用出去的點數才是真點數;而且如果是在申卡成功後不久就出現更高的開卡禮,按照Chase 過往習性通常能match成功(Amex則是顛倒,幾乎不能match offers成功)

而如果近期不急著兌換點數,或是才剛始累積Chase UR點數、目前點數可能也還不夠兌換機票,則可以等有80,000點以上的offers再申請Chase CSP。

Chase Sapphire Preferred CSP 信用卡福利

1. 特定Category點數加乘回饋

  • 5x 點數回饋:在Chase Travel Portal上預定的行程都可以獲得5x UR點數回饋(除了第3點提到的$50報銷金額以外)
  • 5x 點數回饋:搭乘Lyft都可以獲得5x UR點數
  • 3x 點數回饋:在餐廳吃飯(美國境內、海外都行)、特定Steaming services、Online groceries(Target, Walmart, 和wholesale clubs不行)消費都可獲得3x UR點數
  • 2x 點數回饋:旅遊相關花費,包括airfare, hotels, taxi, 和trains的花費可得2x UR點數
  • 1x 點數回饋:其他消費得到1x UR點數回饋

但受惠於第2點的10% Anniversary Points Boost,等於最高可以享有5.1x 的UR點數回饋、保底也有1.1x的UR點數賺取功能。關於UR點數價值可以參考以下文章,可以很輕易地用出1.6 cents/point價格:

2. 10% Anniversary Points Boost

年度10% bonus,每年可以獲得上一年在CSP消費金額10%點數。例如如果前一年度用CSP 消費1x 點數回饋的消費類別共計$25,000、則可以額外得到10%、換算下來是2,500點的UR點數。加上本來消費$25,000可以得到的25,000 點UR點數,等於所有消費保底都可以獲得1.1 UR的點數回饋。

3. $50 Annual Hotel Credit

每年(card membership year, 非calendar year)從Chase UR travel portal預定Hotels,可以享有$50 報銷

4. 可以以 1.25 cents/point的比例Pay Yourself back

Chase 在2020疫情期間推出Pay yourself back的點數使用方法、目前這個Pay yourself back也在2023年可繼續使用;Chase Sapphire Preferred(CSP)能以 1 cent/point折抵來自Gas Stations 跟Grocery Stores的消費、和1.25 cents/point select charities.

5. 可以用 1.25 cents/point的比例用在Chase Travel Portal

可以用1.25 cents/point的價值在Chase Travel Portal(登入Chase的帳戶、進到UR rewards的介面就可以看到)兌換機票、飯店酒店、其他行程等。但這個方式不是能發揮Chase UR點數價值最大的方式。

6. 可以1:1轉點到Travel Partners

這個1:1轉點到travel partners的功能就是能發揮Chase UR點數價值的最佳使用方法。『轉點到travel partners』和上述直接在Chase的travel portal預訂旅遊行程不一樣。雖然不像在Chase自己的travel portal上、CSP可以用1.25 cents/point的加乘比例預訂機票、飯店、租車等行程,但轉點到travel partners絕對能穩定發揮1.6 cents/point以上價值。

以下是Chase 能轉點的航空夥伴,幾大熱門的航空公司都有。航空公司另一個重要考量就是其所屬的Airline Alliance。通常航空公司都會放哩程票給所屬同樣的Airline Alliance的航司。所以好好運用就能用划算價格換到機票。但缺點也就是通常不同航空公司放票給同Airline Alliances的哩程機位數量無法保證,所以雖然這個方法(從Chase UR轉點到特定航司、再利用特定航司換到同樣航空聯盟的航空公司機票)通常最划算發揮的價值也最高,但就要看個人找票的技巧與能力,這部分我未來也一定會持續分享相關心得雨技巧。

UR Travel Partners

Airline Alliance

轉點比例

轉點時間

AerClub (EI), loyalty programme of Aer Lingus

None

1000:1000

即時到帳

Air Canada (AC) Aeroplan

Star Alliance

1000:1000

即時到帳

British Airways (BA) Executive Club

One World

1000:1000

即時到帳

Emirates Skywards

None

1000:1000

即時到帳

Flying BLue AIR FRANCE KLM

Sky Team

1000:1000

即時到帳

Iberia (IB) Plus

One World

1000:1000

即時到帳

JetBluee TrueBlue

None

1000:1000

即時到帳

Singapore Airlines (SQ) KrisFlyer

Star Alliance

1000:1000

1-7天

Southwest Airlines Rapid Rewards

None

1000:1000

即時到帳

United Airlines (UA) MileagePlus

Star Alliance

1000:1000

即時到帳

Virgin Atlantic (VS) Flying Club

None

1000:1000

即時到帳

換到飯店/酒店集團,通常能穩定發揮最高價值的就是World of Hyatt。Hyatt旗下酒店在美國各大城市、各州、或即使放眼全世界都有非常多位址,日常出遊或是想享受飯店設施,都可以輕易在各地找到適合的Hyatt旗下飯店兌換點數入住。現金價和里程價是同時並列,也就是只要有可預訂房型,不論是要付現金、付點數、或是一部分現金一部分點數都行,不會出現只看得到現金房價但無法用點數預定的狀況。

Travel Partners

轉點比例

轉點時間

IHG One Rewards

1000:1000

1-2天

Marriott Bonvoy

1000:1000

1-2天

World of Hyatt

1000:1000

即時到帳

7. 沒有海外交易手續費(No Foreign Transaction Fee)

這張卡沒有海外交易手續費,且由VISA發行,所以在海外消費十分好用。

8. 免費獲得DoorDash會員

免費得到DashPass至少1年的會員(具體看何時activate而定)

9. 提供Primary的租車保險

如果使用CSP支付租車相關費用,則會附帶Primary Coverage 的租車保險;關於Primary Coverage 與Secondary Coverage差異請見以下文章:

10. 其他旅遊、出行、購物優惠

CSP還有其他持卡優惠、或是若使用CSP購買旅程或進行一般消費時,可以享有的額外保障。

  • Trip Cancellation/Trip Interruption Insurance:如果因為非可抗力因素(如天氣、疾病等)最高可享有最多每人$10,000、每趟行程$20,000的補償費費
  • Trip Delay Reimbursement:如果行程延誤12小時以上、或是因為延誤而需要過夜,則持卡人與同行家人最高可行$500 per ticket。
  • Baggage Delay Insurance:當行李延遲6小時以上,可以提供乘客最高5天、每天$100的報銷
  • Lost Luggage Reimbursement:如果持卡人、或直系親屬因carrier問題導致行李遺失,最高可享有美人$3,000的補償。
  • Purchase Protection:購買日起算120天內,如果購買物品損壞或被偷,最高有$500/per claim、每個信用卡帳戶最高$50,000的賠償金額。
  • Extended Warranty Protection:在原有購買物品的3年保固期內,再額外加上1年的保固期。

申辦CSP注意事項

申辦Chase信用卡時,除了著名的5/24政策,還有其他事項如Sapphire系列信用卡的開卡禮拿取條件。

  • 5/24 Rule:如果在過去兩年內有5個或以上的信用卡新帳戶(新開卡),而且這5個新帳戶的計算方式不限於Chase發行的信用卡,其他銀行發行的也算,則無論信用分數多寡跟Credit History,通常若再跟Chase信用卡通常會被直接拒絕。
  • 要注意Credit Cycling:舉例而言,開卡禮是前6個月要刷$6,000、但Chase只給持卡人$2,000 credit limit,有些人會選擇先刷$2,000、然後在出帳日前還清$2,000、然後繼續再刷$2,000等巡迴操作。即使中間有些還款,但當月刷超過該張信用卡的Credit limit就叫Credit Cycling(如果只是提前還款、但沒有超過銀行核發的Credit limit,就不是Credit Cycling);不否認有些DP是即使在Chase做Credit Cycling也沒被關戶、但也有不少DP回報被Chase拒絕往來就是因為這個原因,所以我自己是會避免,畢竟Chase的信用卡真的好用。
  • 30天Rule:通常會建議盡量不要在30天內申請2張或以上的Chase信用卡,有很大概率被拒絕。
  • 上述的5/24 Rule跟30天Rule,也在近期有DP表示如果是用在聯名卡(如Amazon聯名卡),則有機率可以突破。

另外Chase Sapphire系列的信用卡還有以下規定:

  • 如果目前正在持有任何Chase Sapphire系列信用卡(Chase Sapphire Reserve和Chase Sapphire Preferred),則不能拿到CSP的開卡獎勵
  • 48個月內拿過任何Chase Sapphire系列信用卡的開卡獎勵。48個月起算是拿到開卡獎勵的時候開始計算,不是信用卡申請日、不是發卡日、也不是核准日。

等於如果之前拿過Chase Sapphire Reserve或Chase Sapphire Preferred信用卡開卡獎勵,4年內都不能再拿取;而即使距離上次拿到Sapphire系列信用卡的開卡獎勵超過4年,如果手上還持有任何一張Sapphira信用卡也不行(等於要先關掉或做Product Change舊卡)。

如果距離上一次領過CSP/CSR的開卡禮已經48個月以上,則可以先將手上的CSP/CSR做Product change 到目前已經持有的Chase Freedom系列信用卡;Product change需要打信用卡背面電話處理。而做完Product Change後,通常3-4天後就可以重新申辦CSP,如果要保險一點,就隔一週後再申辦。當然前述的524 Rule還是需要注意。

審核時間多久?如果核卡通過多久可以寄出?

如果網路上申請沒有秒過,則可以打電話要求Reconsideration,通常電話中就能知道是否有核卡成功。

  • 個人卡是(888) 270-2127或 (877) 882-1890
  • 商業卡是(800) 453-9719
  • 查詢Chase 信用卡申請狀態也可以打 (800) 436-7927。

如果電話中確認核卡通過,就可以問最快預計何時寄到、能不能加速寄出等問題。

Summary

綜觀以上福利,CSP可以說是旅遊的神卡之一。又可以賺取UR點數、又可以轉點到Travel Partners發揮1.6 cents/point以上的價值、又提供旅遊相關的不便險、租車保險等等。

以我個人而言我喜歡Chase UR勝過Amex MR點數系統,因為Chase UR相對更容易花出去、而且亂換都容易換到高價值。即使不拿來換機票,光是兌換World of Hyatt旗下酒店都能輕鬆換出高價值。而且考量Chase 和World of Hyatt的聯名信用卡近期一直出現『史低』(非史高)開卡獎勵,短期而言看不到World of Hyatt點數貶值的跡象,也就是Chase UR的點數價值就能一直有基本的保底盤。

未來如果繼續出險史高、次高開卡獎勵,我也一定會在這篇文章更新。

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Chase UR點數、酒店信用卡推薦連結

1. Chase Sapphire Preferred(CSP)和Chsse Sapphire Reserve(CSR)賺60,000-100,000點首刷禮:

https://www.referyourchasecard.com/19n/3DNXATKIHZ

2. Chase Business Ink(總共有三張商業卡都推薦)賺75,000-100,000點首刷禮:https://www.referyourchasecard.com/21p/ZGOIBXJIGU

3. Chase Freedom Flex(免年費、但無法轉點到Travel Partners如United Airlines)賺$200 USD首刷禮:

https://www.referyourchasecard.com/18m/F91DBKNMBK

4. Chase IHG Rewards Premier 最高賺165,000IHG點數首刷禮:

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5. Chase Marriott 萬豪集團信用卡(最高賺5 Free Nightsm up to 250,000點):

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