海外匯款、美國匯款到台灣：免轉帳費、交易手續費的銀行整理

文章最後更新於 08/03/2023 by aillynotes

海外工作生活，會有從國外匯款到台灣的需求；回台灣探親、旅遊，也需要台幣現鈔可以花用；又或是請台灣親友幫忙代買物品也要付款。文章整理美國匯款到台灣、或直接使用海外金融卡在台灣ATM取款可免手續費且匯率好的帳戶。有Charles Schwab, Fidelity, Capital One, 花旗銀行, Chase。

美國/海外匯款到台灣、或在台灣ATM領錢，通常會被收取的費用

傳統的跨國銀行匯款、ATM提款，通常都會被收三種費用

1. 轉出銀行的手續費
2. 轉入銀行的手續費
3. 國際匯率轉換費（如果是持海外金融卡在非當地ATM提款，可能都會收一定比率的國際匯率轉換費）
4. 如果是ATM提領，部分銀行還會有ATM Fee。在台灣ATM提款，所有超商的ATM（中國信託、國泰世華）、台北捷運的ATM（國泰世華）提款都會被收ATM Fee $100 NTD。

以下整理的金融帳戶＆提款卡（Debit Card），都是幾乎可以免去這些費用的帳戶。

台灣ATM、海外金融卡提款限額

通常在台灣ATM用海外金融卡（Debit Card）取款，單次提款上限台幣$20,000、一天上限台幣$50,000。以下文章中整理的免手續費、且換匯優惠的金融卡，很多人可能會開好後帶回台灣使用；或是家人也申請Account Owner，申請好的金融卡寄回台灣後讓家人使用（家人收到前不要先開卡，收到後再開卡避免被盜用）

ATM提款注意事項避免被多收錢

使用以下介紹的免手續費Debit Card在台灣相關銀行的ATM取款，可能會遇到以下選項，選對就不會有額外費用產生（如果沒這些選項更好，就不會誤按到了）

1. 要選當日匯率、還是用延後匯率？

不是每個ATM都會跳出這個選項，但如果畫面有選用當日匯率或延後匯率，請一定要選擇延後匯率，換算出來的匯率會更好。

2. 如果跳出『轉換匯率』，記得選『拒絕匯率轉換』

有些ATM會問『是否同意被加收5% mark up』，這時候記得選擇『拒絕/不同意』；而有的ATM是改問『是否同意匯率轉換（includes 4.00% mark-up rate）』，記得選擇『拒絕匯率轉換Decline Conversion』，選擇拒絕轉換仍然能取款出來，所以不用擔心。

每月匯款要注意是否有贈與稅問題

如果經常跨國匯款（不是匯款給自己、而是親朋好友的話），要注意是否有需要申報贈與稅問題。通常贈與稅都是贈與人有義務申報（非受贈者）

• 延伸閱讀：美國報稅實務-Estate Tax and Gift Tax 遺產稅與贈與稅（限額、海外匯款）
• 延伸閱讀：美國匯款回台灣問題：是否有匯款限額、台灣金額限制、美國贈與稅

Charles Schwab Checking Account & Debit Card 嘉信銀行金融卡-台灣ATM取款

Charles Schwab Checking Account的帳戶沒有最低餘額限制，且帳戶金融卡Debit Card回台灣ATM直接領台幣不收手續費（如果台灣ATM有收費的話，Charles Schwab會在每月退還回帳戶）。且匯率是以幾乎是網路上查到的即期匯率轉換。

除了台灣ATM外，全球ATM取款都享有免手續費。

銀行網址：https://www.schwab.com/checking

但如果開立Charles Schwab一般的Checking Account，通常會被要求要另外開Brokerage Account；而另外有一個Schwab One帳戶是Brokerage跟Checking account合一的，但也可能因此就沒有FDIC Insured保障。

• 延伸閱讀：Charles Schwab開戶存$50送$101 Stock Slices（Debit Card可台灣取款）

Fidelity Cash Management Account & Debit Card 金融卡-台灣ATM取款

Fidelity Cash Management Account的Debit Card的帳戶沒有最低餘額限制，且帳戶金融卡Debit Card回台灣ATM直接領台幣不收手續費（如果台灣ATM有收費的話，Fidelity會在每月退還回帳戶）。且匯率是以幾乎是網路上查到的即期匯率轉換。

除了台灣ATM外，全球ATM取款都享有免手續費。

P.S.雖然頁面上有說可能會有Foreign Transaction Fee，但經實測只有只有金融卡“消費”時才會收取，如果是海外ATM取款不會有Foreign Transaction Fee。

我之前測試台新銀行＆中國信託是會收ATM手續費的。如果是使用上述Fidelity 特定帳戶的debit card提款，即使有手續費也會返還。

https://www.fidelity.com/cash-management/fidelity-cash-management-account/overview

• 延伸閱讀：美國Fidelity 金融卡台灣ATM提款實測：無手續費、VISA匯率、提領流程

Fidelity不定時會有開戶獎勵

更新：Fidelity 長年都有存$50送$!00活動

• 申辦連結：Special offers | Fidelity
• 條件：Deposit $50 or more within 15 days after opening your account. Receive your cash reward! We’ll add $100 within 25 days after opening your account.
• 注意事項：從拿到獎勵起90天內不能取走這筆獎勵，否則可能開戶獎勵會被收回
• 如果是打算拿開戶獎勵＋順便拿Cash Management Account回台灣取款，也記得要預留1-2週的時間，才能收到實體Debit card。

匯入Fidelity的款項何時可以從ATM提款？

如果是從Fidelity App/或銀行官網發起的ACH Pull（從自己的其他帳戶轉錢過來），則需要等幾個工作天才能讓Funds available to withdrawal（在Fidelity上顯示的會是Settled cash）。

Capital One 360 Checking Account & 金融卡-台灣ATM取款

2023年8月更新：目前有開戶符合條件送$350 Bonus的offer，記得在開戶時輸入Promo code能有優惠：$350 360 Checking Bonus Offer | Capital One

沒有最低存款限制。非常多的ATM取款都不收手續費。例如台灣ATM提款，聯邦銀行、兆豐銀行、遠東銀行ATM提款都不用ATM Fee。且匯率是以幾乎是網路上查到的即期匯率轉換。

Chase Sapphire Account 海外轉帳、金融卡ATM提款免手續費

美國大通銀行Chase Bank，開啟Chase Sapphire Account也可以享有海外轉帳、海外ATM取款免手續費的優惠，但通常要保留Bank balance $75,000以避免被收帳管費（每月$25）。

可以從美國Chase帳戶，轉帳到台灣任意銀行的USD美金帳戶。

Chase Sapphire Premium Banking with no ATM fees | Chase

Chase Private Client 海外轉帳、金融卡免手續費-直接轉帳台灣

其實不止Chase，只要成為各家銀行的Private Client，Chase Private Client的標準通常是要在Chase上有$250,000的資金/投資額才能收到邀請。很可能在海外匯款、轉帳、交易、ATM提錢都不用手續費，但就是在該銀行的存款/投資金額要達標，初始放入的金額要一定以上較不方便。

可以從美國Chase帳戶，轉帳到台灣任意銀行的USD美金帳戶。

HSBC Premier 匯豐卓越理財帳號

加入HSBC Premier客戶，海外轉帳就不用手續費、交易費，且HSBC也有類似花旗銀行的Global Transer，但目前只有Premier客戶可用，有高額的開戶跟維持帳戶餘額要求。美國HSBC Premier帳號免除每月的帳戶管裡費需要以下條件（如果沒滿足每月會有$50手續費）：

• 帳戶保持75,000或以上餘額（包含deposits餘額跟Investments）
• 或每月至少有$5,000或以上的Direct Deposit
• 或有$500,000以上的 residential mortgage loan，$500,000是指原始借款金額

HSBC Premier – HSBC Bank USA

Citibank花旗銀行帳戶，使用Global Transfer

2023年8月更新：台灣花旗消金業務已經賣給星展銀行，Global Transfer已不被支援，所以需要用到上述其他方法。

Citibank 花旗銀行的Global Transfer是跨國轉帳、跨國匯款最好用的帳戶之一。可以執行從美國匯款台灣、或台灣匯款美國（可以兩方向使用）。但要使用Global Transfer，要同時開好美國與台灣的花旗銀行帳戶。最方便的就是假如自己同時有美國跟台灣的Citibank帳戶，則可以在美國Citibank 網路銀行加入自己台灣銀行的帳戶為Payee，直接線上操作轉帳匯款到自己台灣的美金帳戶（一定要在台灣也開USD帳戶，這樣匯率才會好）

美國花旗銀行可以線上加入自己的海外帳戶（台灣帳戶）為Payee，不用親跑美國分行，加好後就可以使用Global Transfer；但如果是台灣花旗想要使用Global Transfer匯款到美國帳戶，則要親自跑一趟分行申請加入&Link美國花旗帳戶。以下從花旗銀行開戶、到實際執行Global Transfer整理

Citibank 美國花旗銀行開戶

美國花旗銀行Checking Account（最普通的帳戶就可以，不用特別選更高階的帳戶），每月需保留$1,500 USD的餘額，以避免被收帳管費。可以確認自己是否有線上開戶的資格。

https://online.citi.com/US/ag/banking/checking-account

Citibank 台灣花旗銀行開戶

台灣花旗目前可以線上開戶，但要符合以下5點條件才行；如果不符合以下條件，則必須親自致電花旗銀行台灣分行各門市，預約分行開戶的時間。有外國稅籍身份（Federal Resident Alien身份），都必需要親臨台灣花旗分行辦理。

而在Global Transfer操作實務上，在台灣開戶並填寫基本訊息時，記得要加上台灣地址的英文版（英文台灣地址，若要轉給台灣家人的台灣花旗帳戶，也要請他們到台灣分行更新），這樣在美國線上操作時會更容易成功。

台灣線上開戶網址：https://www.citibank.com.tw/open-a-bank-account/index.htm

1. 限年滿 20 歲具本國籍並居住在台灣之自然人申辦。
2. 僅受理尚未持有花旗(台灣)銀行帳戶者進行線上開戶。
3. 目前不接受具外國國籍或稅籍人士申請，有需求者請親至分行辦理開戶，並提供相關證明文件。
4. 若為現任或曾擔任國內/國外重要政治性職務，或是其家庭成員，亦須親至分行辦理開戶。
5. 請確實並完整填寫各必要欄位，每位客戶花旗(台灣)銀行僅受理一次數位開戶之申請，如經審核拒絕後，將僅能親至各分行開戶，並請上花旗網站填寫預約開戶申請單，以縮短您在分行等待的時間，造成您的不便，敬請見諒。

美國花旗轉帳、匯款到台灣帳戶

美國跟台灣都開好戶頭後，可以在美國使用線上網路銀行。登入美國花旗後，直接在美國Citibank帳戶中加入台灣美金帳戶（在Citibank內）的銀行號碼。不用親臨美國分行。加好後就可以在美國端線上操作Global Transfer線上轉帳到台灣花旗的美金（USD）帳戶。

由於兩邊的流程不太一樣，所以最推薦美國先開好戶後，回台灣花旗當場/或線上開戶，開戶完成後再馬上加入美國Citibank 帳戶，這樣台灣->美國端的匯款就可以完成；而後續再登入美國Citibank網銀加入台灣花旗開立的外幣USD帳戶號碼（記得要使用的是外幣帳戶、而非台幣帳戶）

注意：即使有開好台灣花旗的外幣（USD)，也記得要加上台灣地址的英文版（英文台灣地址，若要轉給台灣家人的台灣花旗帳戶，也要請他們到分行更新），這樣在美國線上操作時會更容易成功。

• 延伸閱讀：美金匯回台灣：花旗 Citibank 全球速匯、海外匯款回台灣線上操作方式

台灣花旗轉帳、匯款到美國花旗帳戶

美國跟台灣都開好戶頭後，必須要帳戶人親自到台灣花旗銀行分行辦理：加入美國花旗銀行的帳號（台灣銀行連到美國銀行無法線上操作，應該是因為美國有海外帳戶稅務申報的義務）。

Summary

整理以上資訊，希望對大家有幫助。很多人可能還會推薦SoFi Bank，但目前SoFi Bank只有對舊用戶有免海外手續費提款活動、而如果是目前要加入的新用戶，則沒有免ATM手續費活動。

10/3/2022更新：感謝底下留言提醒，如果要使用Fidelity/Charles Schwab/Capital One的Debit Card回台灣免手續費提款，記得要記住自己當初設定的PIN碼（忘記的話可以在美國重新設定），這樣回台灣到ATM操作的時候才能順利取款。如果已經回到台灣、且忘記PIN碼的話，可能就要嘗試從台灣ATM重新設定，變數增加而且也不一定能成功。

也有很多人會考慮的PayPal跟Western Union西聯匯款手續費整理：海外/美國轉帳到台灣：PayPal＆西聯匯款轉帳方式＆手續費分析

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