美國租車必須了解的租車險&保險涵蓋範圍(碰撞險、第三責任險、省錢)

文章最後更新於 10/12/2021 by aillynotes

隨著美國疫苗施打的進程越來越快,恢復到過往的正常生活。而美國幾乎可說是個車輪上的國家,即使平日沒有買車開車,但若旅遊、到非居住地可能也要考慮租車。租車險也佔總體租車成本的一大部分,文章整理LDW/CDW, LIS, PAI, PEC這些名稱到底代表哪些保險範圍。

租車保險條款解釋租車公司通常提供的保險如下

租車公司常在取車櫃檯、或線上預約頁面時,詢問是否要加購以下保險

  • LDW/CDW(Loss/Collision Damage Waiver):保租的車, 很多信用卡都提供
  • LIS(Liability Insurance Supplement):第三責任險
  • PAI(Personal Accident Insurance):保在車上的人
  • PEC(Personal Effects Coverage):保車上物品

LIS(Liability Insurance Supplement): 第三責任險

第三責任險,保險內容包含除了本身所租車輛,跟車上人員的傷害,其他的賠償/損失內容(等於沒有LDW/CDW, PAI, PEC cover到的部分),帶有Supplemental指的就是保”額外補充”的部分。

很多州最基本都要至少要有LIS coverage第三責任險,但加州除外。加州並未規定車主(租車公司&租車人)必須要有第三責任險LIS,除非是拿外國駕照租車的外國人,則租車公司有義務免費提供最低保障的第三責任險LIS給拿外國駕照租車的外國人 。

如果自己沒有車輛保險的話(在美國持車,除非車輛已經申報不開或報廢狀態,一定要購買車險),要看州的規定決定是否需要購買LIS,我的租車經驗是,如果自己已保有車險,而且願意以自己的車險作為Coverage,只要跟租車公司說明自己的車險已有cover,則在租車時不一定要選購,租車公司也不會硬逼消費者必須要跟他們買。

LIS在各州的Primary & Secondary出險順序

Primary 跟Secondary決定出險的順序。

LIS在南卡羅萊納 (South Carolina), 馬里蘭 (Maryland), 維吉尼亞 (Virginia), 麻塞諸塞 (Massachusetts), 密西根 (Michigan), 紐約 (New York), 或是西維吉尼亞 (West Virginia) 這幾州,租車公司的第三責任險LIS是Primary保險。如果出LIS險,則會先從租車公司的保險先走,其餘各州則為Secondary保險,等於會先從自己的車險走,不夠的部分再從保險公司賠付。

若使用信用卡刷卡租車,提供的是LDW/CDW保險

LDW/CDW主要保險的內容為

  • Physical damage and/or theft of the covered rental vehicle
  • Valid loss-of-use charges assessed by the rental car company while the vehicle is being repaired and not available for rent
  • Reasonable towing charges related to a covered loss to take the vehicle to the nearest qualified repair facility

以車輛防盜與相關費用為主,一般信用卡都提供;或是Roadside Assistance(道路救援)等通常信用卡也會cover
LDW/CDW的出險順序。

LDW/CDW也有Primary 跟Secondary 出險順序

LDW/CDW有分為Primary Coverage跟Secondary Coverage. 最大的差別在如果Primary出險的時候,信用卡公司會先償付、不夠的額度才會走個人車險;Secomdary則是相反:先從個人車險出險,不夠的部分信用卡公司才會支付。

如何判斷信用卡提供的是Primary 還是Secondary LDW/CDW?

除了閱讀信用卡福利or問客服外,簡單粗暴的判斷方式就是年費越貴基本就是Primary Coverage, 像Discover 或是Chase Freedom就是Secondary Coverage。例如Chase Sapphire Reserve信用卡,直接cover CDW最高$75,000而且提供的是Primary Coverage。

哪些租車保險必買?

綜上所述,要租車前需要先確認當地是否有需購買LIS最低保額的規定,有的話、是否自己有車險可以Cover(還有自幾是否願意以自己車險作保)。而平日也要確認自己的信用卡持卡組合,確認是否有特別適合旅遊租車刷卡類型的卡,有的話直接用該信用卡刷租車費,則可以享有LDW/CDW優惠,不需要再跟租車公司購買以天計價、最後甚至都要到租車費1/4以上的車輛保險費。

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