文章最後更新於 10/17/2021 by aillynotes
一直以來常耳聞美國的天價醫療帳單，我們收到時的確被帳單金額震驚了一陣。但因為有保險Cover的關係，最後實際支付金額並不像帳單上的那麼驚人。這次我們親自經歷後，決定將自身經驗紀錄並分享，希望能讓以後需要的人搜尋到並減少焦慮與擔心。文末也會附上我們自己的心得跟建議。
收到帳單原因
會有這次無預期的醫療帳單，是來自於以下文章的闌尾炎經驗。而以目前的醫學結論來看，發作原因不明，所以也沒有所謂的避免方法。可能有比較general的如：早睡早起，少熬夜，飲食健康等，但做到這些也不保證不會有闌尾炎就是。
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為什麼收到帳單$35,323，最後只要付$203?
原因跟美國的醫療保險制度有很大關係。美國跟台灣的全民健保不同，台灣只要有戶籍就可投保（而且會自動投保）
而在美國的醫療保險可說十分昂貴。一般工作雇主可能會提供保險，但仍會視各個公司規/員工福利等考量，提供不同程度的醫療保險；Self-employed的自雇型人士，則是要自己購買保險。
而R先生最早是使用HSA，還好前幾年改成了PPO，雖然每個月要從薪資扣部分金額出去，但真正遇到狀況時才就是保險發揮最大效用的時候。（附註：美國其實還有很多種保險Plan，接下來會另開專文介紹）
Plan Detail
- 如果是在In-network的家庭醫師看診，每次就診的Copay 是$15
- 不論是在In-network或是out-of-network的emergency room care, 都是$100 copay/visit(但如果是non-emergency use是不cover的)
- 不論是在In-network或是out-of-network的emergency medical transportation, 都是$100/trip(但如果是non-emergency use是不cover的)
實際帳單
總共收到了10張帳單（登入保險公司帳號看到的），總共花了將近2個多月才收到全部帳單。
而如果沒有公司的health insurance plan，我們會收到高於$35,322.52的帳單（保險公司有跟醫院砍價後才是$35,323這個金額）；而且這次是當日開刀當日出院，沒有住院費用的金額。
| Claims | Provider billed | Your plan paid | Patient Paid |
| Peninsula Pathologist Medical Group | $14 | $14 | $0 |
| 另一個醫生 | $395 | $395 | $0 |
| Mills-Peninsula Medical Center | $5,143 | $5,043 | $100 |
| 開刀醫生 | $2,771 | $2,771 | $0 |
| Peninsula Pathologist Medical Group | $80 | $80 | $0 |
| 麻醉醫生 | $1,054 | $1,054 | $0 |
| California Advanced Imaging Medical Associates | $102 | $102 | $0 |
| Mills-Peninsula Medical Center | $25,121 | $25,021 | $100 |
| Ibuprofen Tab 600mg 止痛藥 | $3 | $0 | $3 |
| Mills-Peninsula Medical Center | $642 | $642 | $0 |
| Total (USD) | $35,323 | $35,120 | $203 |
| Total (TWD) 以匯率30計算 | $1,059,676 | $1,053,596 | $6,080 |
其中止痛藥醫生開的是Ibuprofen 600mg高劑量；一般可以自行購買的大多是Ibuprofen 200mg
關於美國的PPO與HSA plan, 還有台灣健保的一些感想
真心覺得台灣的健保真的是舉世無雙＋開外掛等級了，大家有興趣可以查一下台灣開闌尾炎手術＋住院的費用，再來看一下以上的真實美國Charge數字，應該可以了解驚人的價差。
而也看到過不少人討論美國的Health Plan，不論是哪種方案，都要考量風險承受程度（畢竟不能保證都不會有意外醫療支出）＆年紀＆未來規劃等項目。
Summary
經過這次的經驗，雖然以大部分人眼光會覺得很倒霉，但換個角度想總是會讓人好過一點。我一直相信：每朵烏雲旁邊都鑲著金邊(Every cloud has a silver lining)這個老道理。
目前還算順利的度過這次後，對每天能健康地到處活動也沒那麼視為理所當然，而在對飲食跟食材的挑選上也更加注意。
另一段烏雲旁鑲金邊的故事也來自於R先生。順帶一提，就是以下文中提到的：新公司，提供非常良好的medical insurance plan，才大大減輕我們這次的就醫與帳單壓力。
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這是一個保險公司和醫院上下交相賊的可怕制度，欺負沒有好保險的人。也是美國令人憤恨不平的地方。否則保後自負200其實是良心價。
Hi Scorpion,
同意你的觀點。我們這次會收到最後自付$200的帳單，其實也是建立在“R先生使用的是灣區大公司的高福利保險”後的金額。如果我們是自己購買保險，每月$1,000美金以上都不一定買得到這樣的保額。
而如果往未來想，如果有一日想提早退休、中途換公司、公司營運狀況改變大裁員（不定時就聽到大廠這麼做），到時候又會有另一層關於醫療的擔憂了。
Thanks,
Ailly