Charles Schwab開戶存$50送$101，Debit Card台灣取款免手續費

07/01/2022 2 信用卡、現金回饋 台灣相關 投資理財 海外返台 美國生活 被動收入＆退休規劃

文章最後更新於 07/24/2022 by aillynotes

Charles Schwab目前有出Schwab Starter Kit，目前活動是存$50送$101 stock slices，開好後就是一般的Brokerage account。開戶時可以同步一起選Debit Card寄送，這張卡不論是在美國境外或回台灣都是ATM取款免手續費。

Charles Schwab Investing Starter Kit存$50送$101

Charles Schwab（中文嘉信理財集團），目前有有針對還沒開戶過的投資新手可以用的方案：Investing Starter Kit 101（Schwab One帳戶）

50% OFF first month on any phone plan

Charles Schwabe官網：Schwab Starter Kit™ | Charles Schwab

目前活動是存$50送$101，開的就是Charles Schwab的Brokerage account＆Checking Account二合一的Charles Schwab One帳戶，但這$101獎勵的入帳方式是以fractional shares of the top 5 stocks by market cap in the S&P 500. 存$50得到的$101會自動買成5支股票slices，如果想要拿現金的話，需要系統自動下單後馬上取消；或是也可以系統自動買好股票後，我們再自己手動賣出。5支股票組成是S&P 500中的前5名，要查看目前的前5名可以點此查看。

只限Charles Schwab新用戶首次申辦使用。如果之前已經有開過Charles Schwab一般的Brokerage account，則無法使用這個offer。帳戶沒有每月最低餘額限制、也沒有帳管費。另外在開立這個brokerage account時也可以選Debit card寄送到家，這張Debit Card除了在美國境內可以使用，在美國以外的國家ATM提款，都不用手續費且匯率合理。

注意事項

  1. 必須要是新用戶才能享有（美國地區）。
  2. 開好戶頭後30天內要funding 至少$50才能得到這個優惠。
  3. $101 是Stock Slices的方式存入帳戶，不是直接存入$101 現金。Charles Schwab的說明：Schwab will place the 5 orders for you ($20.20 fractional share orders for each of the top 5 stocks in the S&P 500) at approximately 8:00 p.m. Eastern Time the day the cash bonus is credited to your account, provided you maintain at least $50 in your brokerage account at that time.
  4. $0月費、沒有最低balances要求；但如果太久都是$0 Balances可能會被關戶(例如1-2年都是$0）。
  5. 在Schwab Starter 101的開戶頁面中，我有確認最下方Terms & Conditions頁面，但沒有看到關於後續的款項是否要保持多久的規定（例如Fidelity就要將獎勵維持在帳戶中90天），詢問線上的Charles Schwab客服後也說沒有維持Balances規定。如果還是擔心的話，也可以開戶後跟客服確認並留下截圖等白紙黑字證據。
  6. 開戶時記得也可以選擇Debit card，這樣就可以一併享有未來使用Debit Card 全球ATM提款免手續費的優惠（存美金、台灣領台幣）
  7. 跟客服確認，這個產品（Starter Kit 101）是Charles Schwab較早的帳戶類型產品，叫Schwab One investment account，就是在同一個帳戶同時有Brokerage account跟部分Checking Account的功能。所以只有一個Bank account number、但又能申請Checks跟Debit Card。而且這個產品申請的Debit Card，和官網Debit Card介紹頁面（請點這裡）的唯一不同，就只有沒有contactless功能，其他Benefits和一般Checking帳戶的Debit Card一樣，都有海外提款免ATM Fees優惠（ATM Fees會Reimbursed）
  8. 而這個Brokerage & Checking Account合一的產品，通常不會有FDIC Insured。基本上理財相關帳戶可能都沒有FDIC Insured

2022年月14日更新，我已經收到Schwab One發行的Debit Card，我的網路帳戶的確只有一個Account Number、但同時顯示有Investments跟Checking 功能，提錢只能提取Checking部分的balances；以下放上我的Debit Card寄到時，卡片黏貼背面文宣的說明，的確跟客服說的一樣，unlimited rebates of ATM fees worldwide & No foreign transaction fees。

關於ATM Fees是否會reimbursed我未來也會測試，屆時也會再更新或新增文章，歡迎訂閱Blog避免錯過更新。

$101 Stock Slices何時到帳？

依照Charles Schwab頁面說明，開戶成功的2個business day後，Charles Schwab會確認帳戶資格跟餘額，Charles Schwab會對符合條件的帳戶再下1個Trading day就存入$101 stock shares。

而免費的Debit Card要到帳戶Balance超過$100以後的2-3 個Business Days寄出。以我的狀況是：存$50進去後得到$101價值的Stock Slices，也因為他是Brokerage & Checking account和一的產品，所以一等獎勵進帳，我的帳戶balances就超過$100 USD了，Charles Schwab就寄出Debit Card。

我的開戶、還有能取消股票Order的時間線

  • Day 1（Business Day）：開戶
  • Day 3（Business Day、所以雖然有跨到週末但沒計入）：一過凌晨12點，就收到Charles Schwab的Email，提醒即將Deposit $101 到我的Schwab Stock Slices。將會以$20.20購買S&P 前五大股票，且Order將會自動設置好，如果我不想取消可以什麼事情都不用做；如果要取消，需要在隔天晚上8:00以後-後天早上9:25（美國東岸時間）以前取消，不然Order就會被自動執行
  • Day 4-Day 5（Business Day）：如果要取消訂單（也就是想要$101現金、而不是Stock Slices的話），需要在Day 4 晚上8點以後、到Day 5早上0:25前Cancel Order。

以下是我在Day 4的東岸時間8 PM以後可以看到的交易訂單，到隔天早上的9:25前都可以Cancel訂單，就會將$101轉成現金存到帳戶中。每個Stock的右下角都有Cancel按鈕可以點，但超過時間就無法取消了。

其他開戶獎勵/其他種類的Charles Schwab證券帳戶

另一種最常見的開戶獎勵如下，推薦人（我）不會拿到開戶獎勵、所有獎勵都會給到新開戶人。如果剛好有大筆資金要進入Charles Schwab可以考慮用這個新開戶方案，和文章開頭介紹的Starter Kit 101的活動不一樣。上述的存$50送$101可以說是近期最經濟實惠的方案，畢竟需要的deposits金額最小。

而這個帳戶就是Charles Schwab比較新的帳戶型態，通常Checking account跟Brokerage account會同時開立、然後Checking Account可以申請Debit Card，可以海外ATM 提款免手續費（手續費會Reimbursed）

開戶獎勵連結：https://www.schwab.com/client-referral?refrid=REFERAAJV4MZ8

Charles Schwab Debit Card 嘉信銀行金融卡-台灣ATM取款

Charles Schwab 帳戶金融卡Debit Card回台灣ATM直接領台幣不收手續費（如果台灣ATM有收費的話，Charles Schwab會在每月退還回帳戶）。且匯率是以幾乎是網路上查到的即期匯率轉換。

除了台灣ATM外，全球ATM取款都享有手續費返還Benefits（＝免首續費）。

為什麼有些人使用Charles Schwab Debit Card（提款卡）在ATM取出的匯率很差？

台灣有些銀行的ATM，會有一些額外選項，選錯會導致匯率不好或被多收額外費用（不是由Charles Schwab收取），常見的選項如下：

1. 當日匯率或延後匯率？

不是每個ATM都會跳出這個選項，但如果畫面有選用當日匯率或延後匯率，一定要選擇延後匯率，換算出來的匯率會更好。

2. 是否要轉換匯率？

有些ATM會問『是否同意被加收5% mark up』，這時候記得選擇『拒絕/不同意』；而有的ATM是改問『是否同意匯率轉換（includes 4.00% mark-up rate）』，要選『拒絕匯率轉換Decline Conversion』，選擇拒絕轉換仍然能取款出來，所以不用擔心。

更多海外轉帳、提款免手續費的方法

先前有整理過海外匯款、美國轉帳或在台灣ATM提款免交易手續費的銀行整理；其中Fidelity 也有開戶$50送$100的活動，但差別是Fidelity直接存$100到Account而不是Stock Shares，而且Fidelity有要將金額留在Accounts的規定（不然獎勵會被銀行Claw Back）。

Summary

Charles Schwab和Fidelity都有推出存$50送$100或$101的活動，如果有海外提款的需求（存美金、可以在台灣直接取出台幣；或在其他國家取出當地貨幣，免手續費且匯率優惠），可以考慮哪一種適合自己。

有Charles Schwab帳戶也可以在未來開Amex Platinum for Schwab（Charles Schwab版本的白金卡）；關於Amex的白金卡福利與點數估值可以參考以下兩篇

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附註：關於ATM Fees是否會reimbursed我未來也會測試，屆時也會再更新或新增文章，歡迎訂閱Blog避免錯過更新。

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2 Responses

  1. Hugo says:
    03/22/2023 at 8:00 AM

    請問這個帳戶跟我原本開的嘉信帳戶兩個有何差異？會影響到我一開始開的嘉信帳戶嗎?

    Reply
    • aillynotes says:
      03/22/2023 at 10:23 PM

      Hi Hugo,

      據客服表示，Charles Schwab這個是的Brokerage account＆Checking Account二合一的Charles Schwab One帳戶，和一般的Brokerage account不一樣，算是兩個產品。

      Thanks,
      Ailly

      Reply

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