美國Fidelity 金融卡台灣ATM提款實測:無手續費、VISA匯率、提領流程

文章最後更新於 05/02/2022 by aillynotes

HSBC/Chase在美國針對高資產客戶有海外匯款至台灣銀行免手續費,而Fidelity/Charles Schwab/Capital One則有提供在台灣可以直接用Debit Card從美金帳戶取出台幣的服務,免手續費也免換匯!文章實測Fidelity的實際提款流程&匯率。

為什麼選擇Fidelity Debit Card提款卡做實測?

我之前已經陸續整理出關於台灣、美國間轉帳的方式,其中就有包括Fidelity Cash Management 的Debit Card優惠免手續費優惠(要注意:其他種類的Fidelity Account就沒有此項優惠)。

申請頁面上有說可能會有Foreign Transaction Fee,但經實測只有只有金融卡“消費”時才會收取,如果是海外ATM取款不會有Foreign Transaction Fee,所以也想藉由這次整理相關截圖直接驗證。

Fidelity 不定期有存$50送$100活動

也因為Fidelity其實不定時都會推出優惠開戶優惠,所以也非常推薦辦理,例如我在2021年10月就有趕上存$50 USD送$100 USD的活動;而2022年3月又重新推出這個活動:Special offers | Fidelity,有可以申辦Cash Management Aacount(只有這種帳戶才可以Debit Card海外取款免手續費)的連結。

  • 申辦連結:Special offers | Fidelity
  • 條件:Deposit $50 or more within 15 days after opening your account. Receive your cash reward! We’ll add $100 within 25 days after opening your account.
  • 注意事項:從拿到獎勵起90天內不能取走這筆獎勵,否則可能開戶獎勵會被收回
  • 如果是打算拿開戶獎勵+順便拿Cash Management Account回台灣取款,也記得要預留1-2週的時間,才能收到實體Debit card。

Fidelity Cash Management Account & Debit Card 金融卡-台灣ATM取款申請網址

如果不符合Special offer條件,可以到以下網址直接申請Cash Management Account:

https://www.fidelity.com/cash-management/fidelity-cash-management-account/overview

注意事項:從其他美國帳戶、匯入Fidelity的款項何時可以從ATM提款?

如果是從Fidelity App/或銀行官網發起的ACH Pull(從自己的其他帳戶轉錢過來),則需要等幾個工作天才能讓Funds available to withdrawal,等到能提領的話,在Fidelity上顯示的會是Settled cash。

美金帳戶、台灣ATM提款流程:直接從美金帳戶取出台幣

這次總共測試了5間銀行/金融機構,操作流程都差不多,除了有些銀行ATM會多1-2層選項。

Step 1:選擇卡別種類、語言

通常第一步驟一定是選語言(有英文可選,所以外國人使用也不會有障礙);而我在台灣銀行ATM的機台,有遇到讓我選:『1. 信用卡/國際卡』或是『2. 台銀卡跨國提款/預借現金密碼變更』, 我選選項1;其他銀行沒有出現這個選項,而是直接輸入密碼後登入。

Step 2:選擇需要進行的操作

通常會有『1. 提款Withdrawal』、『2.餘額查詢 Balance Inquiry』、『3. 預借現金Cash Advance』選項,我選1. 提款。

Step 3:選取帳戶類型

通常會有『1. 約定帳戶 Default Account』、『2. 儲蓄存款帳戶Savings Account』、『3. 支票存款帳戶Checking Account』、『4. 信用卡帳戶Credit Account』,我選3. Checking Account。

Step 4:輸入取款金額

最後一步驟就是輸入想取出的台幣金額,Fidelity 會直接以當日VISA exchange rate進行換算扣款美金帳戶。

匯率實測:4間銀行ATM都以VISA匯率轉換無差異

實際是2/11提款,但2/11當天顯示的是Cash Advance、也都還沒正確顯示台灣銀行資料。

而過了幾天後查詢,Date顯示為2/14,但扣款美金金額不變,而Description欄位也修正成真正的提款銀行了。這四次提款測試都是取出台幣$3,000,最後都是扣除帳上$107.86 USD,並沒有因為領取的銀行ATM不同而有不同匯率,換算出來是27.8138(約27.814)。

這間提款提行都是銀行旁的ATM,不是超商、捷運站、或其他地方的站點。

  • 台灣銀行
  • 第一銀行
  • 華南銀行
  • 合作金庫

VISA匯率查詢

Currency Converter – Exchange Rate Calculator | Visa

而到VISA官網使用Currency Exchange Calculator,會發現在2/11以3,000台幣換算出來的美金也是$107.86 USD,和我在Fidelity Cash Management Account上因為領取而被口除的$107.86 USD一致,沒有被多收取的Fees或不利匯率。

台灣銀行匯率

臺灣銀行歷史匯率查詢 (bot.com.tw)

而同時也交叉查詢台灣銀行歷史匯率,在2/11的收盤匯率中,以即期匯率、銀行買入匯率(銀行買入美金、喚出台幣給我)來看是27.79,和VISA提供的27.814差異不大,且VISA的Exchange rate還稍微更好一些。

VISA轉換匯率通常就跟走銀行跨國轉帳的匯率差不多。以我測試的2/11而言:VISA是27.814、台灣銀行買入美金的即期匯率27.79(如果我們要用美金跟銀行換台幣,對銀行而言就是他們要買入美金),所以可以看出用Fidelity USD帳戶直接提出台幣的話,跟直接走銀行wire transfer用的匯率是差不多的(還稍微好一點),而且只要選項有選對,就不會有額外的手續費。

匯率實測:超商ATM、台新銀行會多收$100 台幣ATM Fee

我也實際到7-11內的中國信託測試ATM、還有台新銀行附設的ATM測試,螢幕會直接顯示有額外$100 NTD會被收取。在台灣ATM提款,所有超商的ATM(中國信託、國泰世華)、台北捷運的ATM(國泰世華)、台新銀行ATM提款都會被收ATM Fee $100 NTD

而$100 NTD的ATM Fee會直接扣除在款項內,以我在3/8提領$6,000 NTD的經驗為例,最後扣除帳戶$215.83 USD,換算匯率是27.800、但當天的VISA匯率其實是28.263。

如果沒有$100 NTDATM Fee後,換算的匯率就是28.263(和VISA即期匯率一樣),由於ATM Fee是直接扣除在金額內,所以如果要回台灣提款,還是去其他不收取$100 ATM Fee的銀行ATM機台更划算。如果會收取額外$100 NTD ATM fee的機器,都會在提款前就顯示,按下確認才能繼續操作,所以不用擔心會按錯。

而且即使有被收$100 NTD的ATM Fee,Fidelity也都會返還(如下圖)

為什麼有人使用Fidelity的匯率很差?

台灣有些銀行的ATM,會有一些額外選項,選錯會導致匯率不好或被多收額外費用(不是由Fidelity收取),常見的選項如下:

1. 當日匯率或延後匯率?

不是每個ATM都會跳出這個選項,但如果畫面有選用當日匯率或延後匯率,一定要選擇延後匯率,換算出來的匯率會更好。

2. 是否要轉換匯率?

有些ATM會問『是否同意被加收5% mark up』,這時候記得選擇『拒絕/不同意』;而有的ATM是改問『是否同意匯率轉換(includes 4.00% mark-up rate)』,要選『拒絕匯率轉換Decline Conversion』,選擇拒絕轉換仍然能取款出來,所以不用擔心。

Summary

這次親自實測了Fidelity 提款匯率,也證實了的確沒有被額外收取手續費、且匯率都很合理。測試內的四家銀行匯率也都一致使用VISA匯率,沒有因為不同銀行而有差異。若未來有需要台幣的需求,也完全可以將美金轉到Fideltiy Cash Management帳戶,返台時只要帶一張Debit card&記得提領密碼,就可以不用換匯、也不用負擔手續費而可以直接領出台幣;當然也不止Fidelity推出這個服務,更多清單請見以下文章

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