海外/美國轉帳到台灣:PayPal&西聯匯款轉帳方式&手續費分析

文章最後更新於 02/05/2022 by aillynotes

近年隨著Remote work遠距工作、或直接到海外工作模式越來越盛行,海外與台灣間的轉帳匯款需求也在進年增多。這一篇介紹PayPal和Western Union西聯匯款的跨國轉帳方法、手續費與流程整理。

1. PayPal跨國轉帳、台灣取出

PayPal可以說是在世界範圍內使用都很廣的一種跨境金流支付整合平台,目的在讓世界各地的企業與個人有更安全便捷的支付方式。可以在PayPal綁定信用卡進行支付,或接收來自世界各地的款項,但會依照不同情況、國際匯款、台灣取出等狀況而決定是否被加收手續費。

  • 如果是在個人間(非商業帳戶轉帳/付款)、同國家互相轉帳,轉出與取款都不會有額外手續費。舉例來說:A在美國使用PayPal(選擇:Friends & Family)轉帳給B $100 USD,B可以將這筆從PayPal收到的$100 USD直接轉出到美國任意銀行取出,不會有額外手續費。
  • 如果用美國/或其他國家帳戶的個人PayPal帳戶(非商業帳戶)轉美金USD到台灣PayPal帳戶,轉的時候付款方不會有額外費用,但台灣收款方收款時需要支付額外4.4%+$0.3USD費用,且要取出時,還需要再支付2.5%的手續費才能將該筆美金轉到玉山或其他銀行的美金帳戶。這些費用都是直接從領出金額內扣除,所以當領出時如果發現匯率換算很差時,就是因為手續費已經直接被扣掉的關係。一旦成功轉到台灣的美金帳戶,可以自己再操作線上換匯就可以換成台幣TWD金額。且一定要注意:如果在PayPal帳戶內有USD餘額時,直接選擇要轉換成『TWD台幣金額』(而不是先轉到USD美金帳戶),還會額外『再』被charge貨幣轉換費用4%

手續費用小總結

所以如果是要進行跨國匯款,如想從美國轉帳小金額給台灣家人當作紅包、禮金、或買禮物使用,使用PayPal雖然轉出時候非常方便,但實際上台灣接收方整體的手續費最便宜也會被Charge(4.4%*轉帳金額+$0.3USD)+(2.5%*轉帳金額);而如果台灣接收方不小心選到:直接將USD金額轉到台幣帳戶(而不是先轉到USD帳戶、未來再自行手動轉換),則手續費共會被Charge:(4.4%*轉帳金額+$0.3USD)+(2.5%*轉帳金額)+(4%*轉帳金額)

PayPal帳號免費註冊

台灣PayPal合作銀行:玉山銀行

在台灣如果要取出PayPal內的款項,需要使用玉山銀行的服務,有分成玉山銀行客戶&非玉山銀行客戶兩種處理步驟

玉山全球通 PayPal 提領 – 玉山銀行 (esunbank.com.tw)台灣 PayPal提領款項流程

玉山銀行客戶PayPal提領

  1. 玉山客戶(必須要年滿18歲)登入並進入:玉山銀行 E.SUN BANK – 玉山全球通服務專區 (esunbank.com.tw)
  2. 按照頁面指示連結自己的PayPal帳號(註冊Email跟密碼),記得PayPal開戶名稱一定要跟玉山銀行名字一模一樣。舉例而言:如果台灣PayPal帳戶用『XiaoMing Wang』註冊、但用『王小明』註冊台灣玉山銀行帳戶,這樣也會導致連結失敗。
  3. 執行款項提撥成功後,如果是匯款到玉山銀行帳戶通常需要 3-5個工作天。

非玉山銀行客戶PayPal提領

  1. 非玉山客戶(必須要年滿20歲): 需要擁有中華民國身分證及有效期限內護照。
  2. 進入玉山銀行 E.SUN BANK – 玉山全球通服務專區 (esunbank.com.tw) 網頁,點選「跨行提領登入」按鈕,並連結自己的PayPal帳號(註冊Email跟密碼)。
  3. 設定帳戶基本資料,連結及確認 PayPal 帳戶,記得PayPal開戶名稱一定要跟玉山銀行名字一模一樣。舉例而言:如果台灣PayPal帳戶用『XiaoMing Wang』註冊、但用『王小明』註冊台灣玉山銀行帳戶,這樣也會導致連結失敗。
  4. 成功送出申請資料,玉山銀行會在5個工作日內通知申請結果。
  5. 收到審核成功通知信後,就可以設定其他銀行(非玉山銀行)的臺外幣轉入帳戶約定(必須約定一組台幣帳戶)。
  6. 帳戶驗證成功後即可提款。
  7. 執行款項提撥成功後,如果是提領到非玉山銀行帳戶,大概需要4–7個工作天。

2. 西聯匯款Western Union Transfer(匯款方支付手續費)

Western Union 是一間美國的上市公司,提供全球各地的Money Transfer服務,讓收付款方不用一定要開立銀行帳戶,就可以實行跨國間轉帳匯款

匯款方需要有收款方正確的姓名,就可以到當地辦理Western Union 西聯匯款的機構,產生一組10位數的控制碼Money Transfer Control Number(MTCN)後匯款/轉帳到對方國家。匯款方辦理完成後,只要將自己的姓名、10位數的MTCN、匯款金額告訴收款方,收款方就可以到所在國家的Western Union機構領取。

目前台灣只有京城銀行提供西聯匯款Western Union的服務。使用台灣京城銀行的西聯匯款服務,不需要在京城銀行有戶頭、也不需要額外在京城銀行開戶。

西聯匯款的好處

  1. 收款方不用支付海外轉帳/收款手續費
  2. 雙方(不論是付款方或收款方)都不需要額外開立銀行帳戶,也就是不用銀行賬戶的轉帳
  3. 收款人可直接領取換算成當地貨幣的現金
  4. 相較傳統的跨國轉帳wire transfers到款更加迅速,通常轉帳當日收款方即可領取(但要考慮時差與機構營業時間)。

Western Union 西聯匯出匯款步驟(匯款方)

  1. 攜帶本人證件、收款人英文姓名(一定要確認姓名正確)、匯款金、收款國家資訊到有辦理Western Union Transfer的location
  2. 填寫西聯匯款匯出單並出示證件
  3. 支付總匯出金額+手續費(匯款方支付手續費、收款方不用支付)
  4. 確認收據上的訊息正確無誤後簽名
  5. 通知收款人必須資訊,如匯款人姓名、金額、10位數的MTCN、匯款國家

Western Union 西聯匯入匯款/接收匯款步驟

  1. 攜帶本人證件及從匯款人方得到的匯款資訊(匯款人的英文姓名、匯款國家、匯款金額、10位數的MTCN)到當地有接收Western Union的當地機構
  2. 填寫西聯匯款匯入單並出示證件
  3. 確認收據上的資料正確無誤後簽名
  4. 收取現金(可以以當地貨幣結算)並將收據妥善保存

各地Western Union 據點查詢

全球Western Union據點查詢:https://www.westernunion.com/tw/en/find-locations.html

台灣京城銀行地點&ATM(台灣目前只有京城銀行有承辦西聯匯款業務):https://customer.ktb.com.tw/new/contact

Western Union Transfer西聯匯款收費標準參考

如同前述所說,西聯匯款收款方不須支付手續費,是付款方才要支付(和上述的PayPal非常不一樣)。台灣京城銀行有提供收費表的pdf file,由於可能隨時間更動,所以直接放上京城銀行頁面供參考

https://customer.ktb.com.tw/new/personal/9c60e7b3

Summary

隨著Remote work遠距工作模式越來越盛行,未來可能也會有更多海外轉帳、匯款的支付方式可用,如果有發現更多新興跨國支付方式,我也會繼續撰文分享。

海外匯款、美國匯款到台灣免海外轉帳手續費、ATM提款費的銀行整理

除了上述PayPal海外以下文章整理了:花旗/Capital One/Fidelity/Chase/Charles Schwab/HSBC等免海外匯款、免台灣ATM取款手續費整理。近期花旗賣出台灣消費者金融市場業務,也讓先前可以在台美兩地方便轉帳的Global Transfer可能在2022年6月會邁入尾聲,有需要用到的記得盡快安排。

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