美國Discover(有$100首刷禮)和Chase信用卡,培養750分以上信用分數

文章最後更新於 04/27/2022 by aillynotes

美國的信用分數十分重要,從申請公寓承租、新開銀行、到買房貸款等,有好的信用分數可以讓生活大小事都更方便也更優惠。如果是新來美國工作生活,可以用一年半時間,辦好Discover it和Chase Freedom Flex兩張美國信用卡就可以讓信用分數直上750分

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策略1:一拿到SSN,當天立即申辦Discover it信用卡

Discover對新SSN非常友好,反而如果credit history很長信用紀錄好,辦Discover也沒有特別容易。所以其實最適合剛到美國工作生活或求學的新移民申辦與開始累計信用紀錄Credit history。

但如果還沒拿到SSN,則無法申請Discover信用卡。不一定是要美國公民/綠卡/H1b才能拿到SSN;即使是F1簽證,只要有拿到CPT/OPT,就可以馬上身請SSN並開始累計信用紀錄。

Discover it 信用卡好處

1. 申辦方便,網路直接填寫完成即可

網路申辦很方便,線上填寫就可以申辦完成 https://refer.discover.com/s/LI-YUN6

2. 首刷禮最高可以得到$100

如果上網自行申請目前沒有額外首刷禮;但用我的Referral Link可以拿到$100 Statement Credit(沒有找人Refer則為$0,沒有額外申辦優惠)https://refer.discover.com/s/LI-YUN6

首刷禮拿到方式(有使用Referral Link且任刷一筆的話,通常會在第一期或第二期帳單中直接出現-$100)
* You will receive a $100 Statement Credit after making a purchase within three months of account opening. You must apply through your friend’s referral link and be approved by December 31, 2022 in order to be eligible for the $100 Statement Credit offer. Offer may not be combined with any other introductory offer. Promotional award will be applied within 8 weeks.

3. 每一季度有不同消費類別5%回饋

Discover it 信用卡2022 年度回饋如下(每一季度現金回饋上限為$75 USD,也就是$1,500消費內)

  • Q1:Grocery Stores and Fitness Club & Gym Memberships 超市購物、健身房會費等都可以計入
  • Q2:Gas Stations and Target 加油站跟Target購物(Target不是Grocery Stores)
  • Q3:Restaurants and PayPal 各類餐廳跟PayPal交易(可以使用PayPal Key刷卡)
  • Q4:Amazon.com and Digital Wallets*(包含 Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, and Garmin Pay)Amazon購物跟電子錢包購物

登入帳號還可以查看每一季度自己賺了多少加碼的Cash Back Bonus;除了上述季度特別回饋外,其他消費都是1%現金回饋。

4. 持卡第一年內所有Cashback Bonus double

持卡第一年度(是自己核卡開始計算一年,而不是Calendar year 1/1-12/31)所有cashback bonus加倍贈送,滿一年後的下一月份會一次計算一年份計入帳單內。

舉例而言,假設A君 2/1/2022開卡,到2/1/2023總共拿到$200 cash back bonus, 則3/1/2023 discover還會再給A君額外$200 cash back bonus現金回饋。

5. 承4,運用得宜的話,最高每一季度特定通路消費,可以達到10%現金回饋,等於9折

辦卡後的第一年度是回饋最強的時期,所以建議集中火力刷Discover it信用卡,也先不要申請其他信用卡(原因往下也會說)

6. 其他刷卡項目無差別1%現金回饋

除了每個季度5%的特殊現金回饋,其他消費都是1%現金回饋。配合第5點的話,等於第一年消費(沒有符合任何cash back加乘的話),都是2%現金回饋。

7. 可以用Cashback Bonus購買優惠禮卡

可以在Redeem cashback的頁面中選擇用cashback amounts購買禮卡。很多禮卡都有購買優惠,例如用$45 Cashback bonus可以購買Sephora/Macy’s的$50面額Gift Card。

8. 無年費 No Annual Fee、而且適合當抽屜卡

Discover it信用卡不收取年費,且即使長時間未使用,也通常不會被主動關卡。如果作為第一張申請SSN後的信用卡,是能有效累計Credit history且不太用花心思維護的信用卡。(其他間銀行的信用卡,通常還是要偶爾還要刷一下以避免被停卡,但Discover不用,即使不常刷也不太會被停卡)

抽屜卡的意思就是可以一直把這張卡放在抽屜內,不用拿出來放在錢包常常刷。

9. 累計在美國的信用紀錄

持卡6個月後就會產出免費的FICO Credit score

10. 可上Discover官網登記alert

帳戶有出現hard pull的話會email/簡訊通知(避免有人冒用ssn辦卡or 辦貸款)

11. 不定時與Amazon合作,可用點數線抵金額消費

近期在Amazon 使用Discover 使用Rewards結帳,買$50立減$10:https://amzn.to/3Jc2mG5

我之前在Prime Day也曾經用Discover 信用卡結帳&Apply Discover的cashback bonus,最終用$0.2 USD買到Neoflam的鍋子。

12. Discover App操作十分便利。

查看賬單/statement/確認bonus是否入帳十分迅速好用。

13. 卡面漂亮

雖然不是特別優惠,但Discover it的卡面真的很漂亮而且有非常多卡面可以選,從漸變色、金屬色、到城市圖片都有。

策略2:持有Discover it 信用卡一年後,再申請Chase Freedom Flex信用卡

等持有Discover it信用卡、並準時繳費一年以後,已經累積了穩定一年繳款的紀錄、還有把Discover credit 第一年的cash back match用到極致後,建議再申辦Chase 的Freedom Flex信用卡。

Chase 信用卡推薦連結

Chase Freedom Flex(免年費、但無法轉點到Travel Partners如United Airlines)賺$200 USD首刷禮https://www.referyourchasecard.com/18a/5UZRFYJEBN

為什麼要一年後才申請Chase Freedom Flex?

1. 分開賺取5% Cashback/點數優惠

Discover的每一季度5% cash back和第一年度double cashback可以達到10%的優惠,所以如果一次申辦兩張信用卡火力無法集中;而Freedom Flex每一季度跟特定消費種類都可以達到5%現金回饋,也是等Discover刷完最高優惠後接著用,就能最優化 cashback/首刷禮優惠。

2. 培養跟Chase/美國大通銀行的往來紀錄

Chase旗下非常多神卡,雖然American Express也是神卡可以跟Chase媲美,但Chase 的CSR/CSP不定時的史高開卡優惠/獎勵政策等還是讓人非常心動,所以培養Chase旗下的卡種&往來紀錄也十分重要

3. Chase對審核信用卡非常嚴格

信用紀錄不夠長或不夠好,申請Chase銀行信用卡絕對是秒拒,不管在他的銀行有多少savings/checking account balances都一樣。太早申請Freedom或更高階的卡只是徒增Hard Pull數量並降低信用分數。而以我自己跟友人的經驗,有其他信用卡且累計一年左右的穩定付款信用紀錄,會是申辦第一張Chase信用卡最容易成功的方法

如果一開始就申請Chase的高階信用卡CSR/CSP、或在信用紀錄不足的時候申請,很容易就直接被拒絕,而且還要吸收一次hard pull讓信用分數下降。

4. 第一次直接申請Chase高階信用卡,很容易被拒絕

而推薦有穩定信用紀錄後先申辦Chase Freedom Flex,是因為這張卡屬於Chase大通銀行的基礎入門卡。常見的case就是剛有一年穩定信用紀錄就跑去申請Chase Sapphire Preferred 或Chase Sapphire Reserve,結果也通常是秒拒。我自己是持卡Freedom信用卡約半年-一年後,再申辦Chase Sapphire Preferred 就通過了。算下來也大約累計近兩年良好繳款的信用紀錄。

Freedom Flex 信用卡的好處如下

1. 首刷禮$200 USD

使用我的Referral Link https://www.referyourchasecard.com/18a/5UZRFYJEBN,申辦成功前3個月內消費滿$500即可得到$200 USD

2. 每個季度有不同通路5% 點數回饋

和Discover it信用卡一樣,Chase Freedom Flex也在每一季度有特定通路/消費有5%點數回饋。有時候會和Discover 5%回饋的季度商家相同,所以也才會建議先持有Discover一年、後再申辦Chase的Freedom Flex信用卡。

每一季度回饋上限$1,500內Qualifying purchases可享有5%回饋

  • Q1:Grocery Stores (excluding Target® and Walmart®)* 超市消費,但Walmart和Target不列入超市消費
  • Q2:Amazon

3. 全年度有指定類別3%-5%的點數回饋

除了上述特別季度5%的點數饋外,Freedom Flex還有針對不同消費有類別的Rewards回饋。

  • 辦卡首年度加油都享有5%回饋(最高回饋消費$6,000內的加油費)
  • 從Chase Ultimate Rewards訂購的Travel消費有5%回饋
  • 餐廳內用或外帶享有3%回饋
  • Drugstore消費享有3%回饋

4. 其餘消費有1%回饋

除了第2項&第3項的加碼回饋外,其餘消費都是1%點數回饋,而Chase的點數最有價值的兌換方法就是對換機票;當然如果拿來對換禮卡、Apple商品也可以(只是換算下來沒那麼划算)

5. 不定時推出Chase Offer

Chase有自行推出offer且會不定期更新。登入網頁/App就可以將特定的Offer加入回饋,只要刷信用卡時就能歸戶。例如最近有turbotax的$5 off、Starbucks cash back 10% off。

6. 累計Credit history

Discover培養一年+Freedom開卡半年,總共累計良好的credit history後,就可以繼續看市場上想辦的卡。這時候不論是要專攻American Express的玫瑰金卡,或是Chase的CSP/CSR卡都非常有機會

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Chase高階、商業信用卡

Chase的信用卡點數非常好用,我已經用了Chase點數兌換過幾次美國直飛台灣的機票。

Chase 銀行帳戶

Summary:幾個信用卡小秘訣

1. 短時間內不要申請過多信用卡

Chase有很多神卡讓人想申請,但Chase有個5/24制度:就是已經在2年內(24個月)有5個或更多信用卡新賬戶(所有新賬戶,不是僅僅Chase的),按照Chase的5/24條件,接下來再申請Chase的信用卡就不會被核准通過。

也就是說如果2年內辦了超過5張信用卡,接下來看到各種史高首刷禮的Chase信用卡也無法申請了(硬申請也行,只是目前沒人通過這種經驗;申請+不過就是降信用分數+多了一個Hard Pull,Hard Pull會影響信用分數、且要兩年才會從信用報告上消失。

2. 設定定期繳費auto-payment

如果沒有準時繳付信用卡費,將會嚴重影響信用分數,所以通常建議要設立好auto-payment,並要注意繳款帳戶餘額是否足夠。如果因為一次忘記繳錢而留下紀錄後面將花很多心力或時間才能補回

3. 不要隨意取消信用卡、停卡

即使已經沒在使用,也不要隨意關閉取消信用卡。這個原因主要在: 保留length of credit history。這是影響信用分數的指標之一。

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