美國信用卡入門級神卡：Chase Freedom 信用卡賺$200首刷禮（最高800）

02/08/2023 0 信用卡、現金回饋 美國生活

文章最後更新於 03/15/2024 by aillynotes

Chase的信用卡UR點數可以輕鬆用出1.6 cents的價值，所以玩轉美國信用卡絕對不能錯過Chase發行的信用卡系列。而Chase入門級UR賺點神卡絕對是Freedom Flex跟Freedom Unlimited，目前有優惠的開卡禮和首年加碼超市5%回饋，非常值得關注申辦。

Chase的Ultimate Rewards (UR) 點數估值多少？

Chase的Ultimate Rewards（UR）點數系統可以說是我個人最喜歡的點數體系了，可以說是『隨便用都容易用出1.6 cents/point的價值』，而且非常容易能兌換出去，以下就文章分析Chase UR點數價值跟兌換方法：

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Chase Freedom Flex 和 Chase Freedom Unlimited的首刷禮

目前可以說是Chase Freedom Flex (CFF) 跟Chase Freedom Unlimited (CFU) 兩張卡的史高/相對好的首刷禮offers。

在申卡成功後3個月內刷$500 USD以上就可以得到20,000點、而且在申卡首年內的超市消費有5%回饋，最高在$12,000以內的超市消費都可以賺到回饋。所以開卡禮的價值最高可以到$200+12,000*5%=$800！

而要注意的是，雖然頁面上顯示的是$200 bonus offer，但實際上給的是Chase UR點數，只是登入Chase 點數portal 中可以用1 cent/point 的價值將UR點數轉換為現金回饋，所以申辦信用卡頁面寫的都是以USD 價值、而非首刷禮贈送的點數。

Chase UR點數、酒店信用卡推薦連結

1. Chase Sapphire Preferred（CSP）和Chsse Sapphire Reserve（CSR）賺60,000-100,000點首刷禮：

https://www.referyourchasecard.com/19m/43PCEO1IHU

2. Chase Business Ink（總共有三張商業卡都推薦）賺75,000-100,000點首刷禮：https://www.referyourchasecard.com/21p/ZGOIBXJIGU

3. Chase Freedom Flex（免年費、但無法轉點到Travel Partners如United Airlines）賺$200 USD首刷禮：

https://www.referyourchasecard.com/18m/F91DBKNMBK

4. Chase IHG Rewards Premier 最高賺165,000IHG點數首刷禮：

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5. Chase Marriott 萬豪集團信用卡（最高賺5 Free Nightsm up to 250,000點）：

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在2022年初曾經短暫出現25,000點的Chase Freedom Flex與Chase Freedom Unlimited開卡禮，不過當時沒有額外加上首年超市5%回饋的offer；而長期以來Chase Freedom系列的信用卡其實都是$200 bonus offer（20,000點 UR點數入帳），所以目前的offer其實不一定會輸之前25,000點的回饋，如果想要開始賺取Chase UR點數，目前絕對是很好的時機。

Chase Freedom Flex (CFF) 日常回饋比率

除了上述介紹的Welcome Bonus外，Chase Freedom Flex的日常回饋比率也非常吸引人。

  • 免年費 No Annual Fee
  • 每季度特定種類消費：賺5%回饋比率。記得要先activate才能開始賺取。每一季度有上限$1,500內的Qualifying purchases可以賺得，超過就是走一般消費的1%回饋。例如2023 Q1就是Grocery Stores跟
  • 透過Chase Travel Portal預定旅行相關消費：賺5%回饋
  • 餐廳吃飯、點外賣、或在Drugstore消費：賺3%回饋
  • 其他非在季度特別回饋或特定消費種類內消費：賺1%回饋
  • 到3/2025之前，搭乘Lyft費用：賺5%回饋
  • 有Foreign Transaction Fees（FTF海外交易手續費），所以不適合用於海外消費，若有海外購物需求建議挑許其他張免FTF手續費的信用卡。

以下是2023年度的季度加乘比例，目前Q2-Q4都還沒公佈，而Chase也通常不會提前預告未來四個季度的加乘，只是以過往年度來說可以期待Gas stations, PayPal, Walmart或其他Depoartment stores的消費有可能會有5%季度加乘。

而如同上面首刷禮介紹，第一年在Grocery stores的消費在$12,000內的消費額度內，可以有額外5%的回饋，所以如果是在2023年Q1且在$1,500的消費，就可以達到9%的點數或現金回饋，原先1%＋Q1加碼額外的4%＋首年度加碼的4%。具體算法請見以下Chase T&C說明。

However, because both bonuses are earned as 4% additional Cash Back rewards on top of the 1% Cash Back rewards earned on each purchase, the most you will earn is 9% Cash Back rewards: 1% on every purchase, plus 4% on grocery stores through this new cardmember bonus, plus 4% on grocery stores through the quarterly bonus. 

Chase T&C

Chase Freedom Unlimited (CFU) 日常回饋比率

Chase Freedom Unlimited雖然沒有像Freedom Flex有每一季度的5%加乘回饋，但好處就在如果沒下述特定類別的消費，所有其他消費一率是1.5%回饋，等於可以無腦全部消費1.5%以上的回饋比率，可以算是日常萬用賺UR點數神卡了。

  • 免年費 No Annual Fee
  • 透過Chase Travel Portal預定旅行相關消費：賺5%回饋
  • 餐廳吃飯、點外賣、或在Drugstfore消費：賺3%回饋
  • 其他非在季度特別回饋或特定消費種類內消費：賺1.5%回饋
  • 到3/2025之前，搭乘Lyft費用：賺5%回饋
  • 有Foreign Transaction Fees（FTF海外交易手續費），所以不適合用於海外消費，若有海外購物需求建議挑許其他張免FTF手續費的信用卡。

而Chase的商業卡也有類似這張的非特定類別消費1.5%回饋的功用，就是免年費的Chase Business Ink Unlimited，目前還有刷$6,000送90,000點UR的史高首刷禮。

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1. Chase Sapphire Preferred（CSP）和Chsse Sapphire Reserve（CSR）賺60,000-100,000點首刷禮：

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2. Chase Business Ink（總共有三張商業卡都推薦）賺75,000-100,000點首刷禮：https://www.referyourchasecard.com/21p/ZGOIBXJIGU

3. Chase Freedom Flex（免年費、但無法轉點到Travel Partners如United Airlines）賺$200 USD首刷禮：

https://www.referyourchasecard.com/18m/F91DBKNMBK

4. Chase IHG Rewards Premier 最高賺165,000IHG點數首刷禮：

https://www.referyourchasecard.com/210j/BR03A0JJ3L

5. Chase Marriott 萬豪集團信用卡（最高賺5 Free Nightsm up to 250,000點）：

https://www.referyourchasecard.com/252f/MIGHXRER88

申辦Chase CFF 和CFU 的注意事項

Chase/美國大通銀行可以說美國最好的信用卡發卡行之一，所以通常在玩轉美國信用卡時，也要特別注意Chase的特有規定與注意雷區，避免還沒認真開始使用福利就被銀行拒絕往來。

  • 如果目前正在持有Chase Freedom Flex (CFF)、或是24個月內拿過CFF的開卡獎勵，則無法獲得新卡開卡獎勵而且會被拒絕核卡。24個月的起算日期是拿到開卡獎勵的時間開始算，不是申卡日也不是核卡日。
  • 如果目前正在持有Chase Freedom Unlimited (CFU)、或是24個月內拿過CFU的開卡獎勵，則無法獲得新卡開卡獎勵而且會被拒絕核卡。24個月的起算日期是拿到開卡獎勵的時間開始算，不是申卡日也不是核卡日。
  • Chase Freedom以前曾經推出過Visa版本的Chase Freedom 信用卡，如果以前持有這張信用卡，不會影響CFF或CFU的開卡禮。
  • Chase有5/24 Rule：如果在過去兩年內有5個或以上的信用卡新帳戶（新開卡），而且這5個新帳戶的計算方式不限於Chase發行的信用卡，其他銀行發行的也算，則無論信用分數多寡跟Credit History，通常若再申請Chase信用卡會被直接拒絕。
  • Chase要注意Credit Cycling：舉例而言，開卡禮是前6個月要刷$6,000、但Chase只給持卡人$2,000 credit limit，有些人會選擇先刷$2,000、然後在出帳日前還清$2,000、然後繼續再刷$2,000等巡迴操作。即使中間有些還款，但當月刷超過該張信用卡的Credit limit就叫Credit Cycling（如果只是提前還款、但沒有超過銀行核發的Credit limit，就不是Credit Cycling）；不否認有些DP是即使在Chase做Credit Cycling也沒被關戶、但也有不少DP回報被Chase拒絕往來就是因為這個原因，所以我自己是會避免，畢竟Chase的信用卡真的好用。
  • 2/30 Rule：30天內盡量不要申請2張以上的Chase信用卡，可能會有很大機率被拒絕。

Summary

以上就是Chase的兩大入門級神卡，非常適合在累計Credit HIstory半年-一年後開始申請。一但申請成功再加上後續穩定的付款紀錄後，就能申辦更多高階＆福利更好的信用卡。

如果才剛開始拿到SSN，會更推薦先申辦Discover信用卡後再申辦Chase Freedom系列信用卡。

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