美國信用卡比較:Amex白金卡和Chase CSP兩大旅遊神卡

文章最後更新於 03/25/2024 by aillynotes

近期Amex白金卡推出了150,000點MR點數+$200 Credit的史高offer、而ChaseCSP已經推出80,000點UR的好offer,再加上兩者都在旅遊、購物相關的報銷福利都有部分cover,所以整理這篇文章讓接下來想申辦的人可以參考。

為什麼比較Amex白金卡和Chase CSP?Chase CSR會納入比較嗎?

Chase Sapphire系列有兩張卡,一張是年費$550的Chase Sapphire Reserve(CSR)、另一張就是年費$95的Chase Sapphire Preferred(CSP)。以年費來看,Chase的CSR應該會是福利比較能和Amex白金卡一較高下的。

但如同前述所說,Chase的CSP曾經有史上次高的90,000點開卡禮,而且Chaes UR系列要發揮最高價值的方法,就是要有一張能轉點到travel partners的信用卡,而CSP就是這三張能轉點的卡之一,所以CP值真的非常高。我個人目前持卡組合也是擁有Amex白金卡跟Chase的CSP。Chase CSR我們以前曾經開過,但後來做Product change降級到Chase Freedom系列了,並沒有長期持有。

如果也想看到Chase CSR比較,歡迎在文章底下留言讓我知道。文章結尾也會附上詳細的Amex 白金卡跟Chase CSP信用卡比較表

史高offers申辦連結

Amex白金卡

我的Amex 信用卡Referral Link,並在瀏覽器使用隱身模式/無痕模式可以看到AE白金卡150,000點+$200 Credit開卡禮金卡90,000+$200 Credit開卡禮Blue Cash Preferred $400開卡禮

Chase Sapphire Preferred (CSP)

Chase UR點數、酒店信用卡推薦連結

1. Chase Sapphire Preferred(CSP)和Chsse Sapphire Reserve(CSR)賺60,000-100,000點首刷禮:

https://www.referyourchasecard.com/19n/3DNXATKIHZ

2. Chase Business Ink(總共有三張商業卡都推薦)賺75,000-100,000點首刷禮:https://www.referyourchasecard.com/21p/ZGOIBXJIGU

3. Chase Freedom Flex(免年費、但無法轉點到Travel Partners如United Airlines)賺$200 USD首刷禮:

https://www.referyourchasecard.com/18m/F91DBKNMBK

4. Chase IHG Rewards Premier 最高賺165,000IHG點數首刷禮:

https://www.referyourchasecard.com/210j/BR03A0JJ3L

5. Chase Marriott 萬豪集團信用卡(最高賺5 Free Nightsm up to 250,000點):

https://www.referyourchasecard.com/252f/MIGHXRER88

1. Amex 白金卡 vs. Chase CSP的年費&報銷項目比較

  • Amex 白金卡年費:$695
  • Chase CSP年費:$95

Amex 白金卡跟Chase CSP的第一個最大差異,就是在Amex 白金卡每年需要支付$695年費、但相對應的可報銷費用非常多,如果大部分都能用上,則換算下來的等效年費可能會和Chase CSP一樣划算。

而Chase CSP的報銷項目相對沒那麼多、也不一定都能用上。例如$50的Hotel credit,就需要在Chase Travel portal上的預定才能報銷,Gopuff的每月$10報銷也要看住家附近是否有合適的location可以外帶或pickup;但Chase CSP的年費$95,相對之下雖然沒有太多可報銷項目,但CP值就非常高。

2. Amex MR 和Chase UR 點數估值

Amex MR和Chase UR的估值,目前普遍都認為有1.6 cents/point的價值。但以我個人而言,我會更喜歡Chase的UR點數系統,因為Chase UR可以1:1轉成Hyatt點數,而Hyatt 點數目前價值非常穩定(暫時沒有貶值跡象)、且非常容易換出。

3. 日常消費賺點能力

Amex 白金卡在購買機票、或使用Amex Travel Portal預訂並Prepaid行程,都能享有5x MR回饋;Chase CSP相對而言在日常消費賺點更容易。除了Chase Travel Portal預訂、搭Lyft有5x UR回饋外,餐廳吃飯/Online Groceries/Streaming services能有3x UR回饋、旅遊相關花費能有2x UR回饋,如果用在日常消費賺點能力會比Amex白金卡更高。

而這兩張卡都能轉點到travel partners兌換到機票、飯店/酒店的住房、也都可以在Amazon結帳時折抵現金。所以以其他點數優惠來說差異不大。

4. 貴賓室、酒店與租車公司會籍

Amex 白金卡在旅行相關的福利很多,例如可以進入AE Global Lounge Collection,可以拿到Priority Pass、有贈送酒店跟租車公司會籍;相對而言Chase的CSP就沒有類似福利。

5. 行程延誤、取消保險

Amex白金卡跟Chase CSP都有提供Trip Delay和Trip Cancellation Insurance。白金卡在Trip Delay上條件相對寬鬆,延誤6小時以上就可以報銷;而Chase CSP要延誤12小時以上、或是需要過夜才能報銷。

但Amex 白金卡的Trip Delay和Trip Cancellation Insurance,都是需要刷卡購入round trip時才能觸發報銷;如果只有購買one-way 行程(如one-way機票)則無法使用這個報銷。

6. 行李保險、租車保險

Amex 白金卡有提供行李若在旅行途中遺失、損壞、被偷的報銷額度。最高有$1,250每件carry-on行李報銷和最高$500每件checked行李報銷。

Chase CSP提供的是『行李延誤險』,如果延遲6小時以上可提供每天$100、最高天的報銷。

而租車保險Collision Damage Waiver上,Chase CSP提供的反而是優於Amex白金的Primary Coverage、白金卡只有提供Secodary Coverage。差別在於若出險的話,Primary Coverage會優先使用信用卡公司提供的保險賠付、再來才是動用租車者自身的車險;Secondary Coverage則是相反。

7. 購物保護、延長保固

兩張卡在延長保固差異不大;但在購物保護金額上,Amex 白金卡針對人為損失(被偷、遺失、損壞)等能賠付的金額較高,但天期需要在購買後90天內;而Chase CSP提供自購買日120天內的保護,但最高就是$500/per Claim。

Amex 白金卡跟Chase CSP信用卡比較總表

以下是兩張信用卡的比較總表,Chase CSP非常值得趁著好offer時期入手(每4年還可以重來一次)、而Amex白金卡則是很適合趁著史高offer入手,這樣一次能賺進最高Amex MR點數。

項目

Amex 白金卡

Chase CSP 信用卡

年費

$695

$95

首刷禮

150,000點MR點數+$200 Credit

90,000點 UR首刷禮(即將出現)

首刷禮達成條件

核卡後6個月內消費$6,000

核卡後3個月內消費$4,000

是否能重複拿首刷禮?

No.

通常Amex首刷禮都是只能拿一次;除非拿到Amex的特殊申辦offers且沒有寫上lifetime limit。

Yes.

Chase CSP或CSR的開卡禮,每48個月只能拿1次。

可報銷費用

  • 一年$200 Uber Cash

  • 一年$200 Airline Credit

  • 一年$200 Hotel Credit

  • 每月最高$20 Entertainment Credit(一年最高$240)

  • 每年$155 Walmart+會員費

  • 每年$100 Saks Fifth Avenue報銷

  • 可報銷$189 Clear年費

  • 可報銷Global Entry$100費用

  • 一年$300 Equinox報銷

  • 一年Hotel Credit $50(需要用Chase Travel Portal預定)

  • 每月$10 Gopuff credit

點數估值

MR點數通常可以換出1.6 cents/point價值;保底有1.1 cents/point價值

UR點數可以穩定換出1.6 cents/point價值;保底有1.1 cents/point價值

購物點數回饋

  • 5x回饋:航公公司購買機票

  • 5x回饋:從Amex Travel訂機票跟預付旅館費

  • 1x回饋:其他所有消費

  • 5x回饋:在Chase Travel Portal預訂預付行程

  • 5x回饋:搭乘Lyft費用

  • 3x回饋:餐廳吃飯、Streming services、Online Groceries消費

  • 2x回饋:旅遊相關花費

  • 1x回饋:其他所有消費

  • 每年可以獲得上一年度額外10% Anniversary Points Boost

其他點數福利

  • 可以轉點到Travel Partners(航空公司、酒店)

  • Amazon不定時會有點數結帳福利,曾出現用1點MR減$80

  • 可以轉點到Travel Partners(航空公司、酒店)

  • Amazon不定時會有點數結帳福利,曾出現用1點UR減$60

  • 可以以1.25 cents/point在Chase Travel Portal預定行程

  • 可以以1.25 cents/point比例Pay Yourself Back(限特定類別消費)

貴賓室、酒店租車會籍

  • 可以進入AE Global Lounge Collection(Priority Pass)

  • 可以進入AE Global Lounge Collection

  • 贈送Marriott Bonvoy Gold 會籍

  • 贈送租車公司Avis, Hertz, National Car Rental高階會員會籍

航班相關保險、報銷

Trip Delay:如果用Amex 白金卡全額購買round trip機票、且航班延遲在6個小時以上(Amex Gold金卡要延遲12個小時以上才給報銷),最多可以有$500 USD的報銷(飯店、吃飯、購買換洗衣物與用品等)、每12個月最多報銷2次。

Trip Cancellation:如果用Amex 白金卡全額購買round trip機票,如果行程取消最高可以報銷$10,000 per trip、每12個月最多報銷2次。

Trip Delay:如果行程延誤12小時以上、或是因為延誤而需要過夜,則持卡人與同行家人最高可行$500 per ticket。

Trip Cancellation/Interruption:如果行程取消,最高可以報銷每人$10,000、最高每個行程$20,000的reimbursement。

行李保險

Baggage Insurance Plan:如果行李在旅途中行李損失、損壞、被偷,則Amex 白金卡最高有$1,250每件carry-on行李報銷和最高$500每件checked行李報銷。

Baggage Delay Insurance:當行李延遲6小時以上,可以提供乘客最高5天、每天$100的報銷

租車保險Collision Damage Waiver

Secondary

Primary(較優)

購物保護

自購買日起90天內,如果購買商品被偷、遺失、損壞等都可報銷理賠。最高$10,000 per covered purchase、每calendar year最高報銷$50,000。如果屬於natural disaster,則每件物品報銷是$500。

自購買日起120天內,如果購買物品損壞或被偷,最高有$500/per claim、每個信用卡帳戶最高$50,000的賠償金額。

延長保固

用Amex 白金卡購買的產品,可享有原廠保固期之外額外1年。最高$10,000 per covered purchase、每卡每calendar year最高$50,000。

用Chase CSP購買的商品,在原有購買物品的3年保固期內,再額外加上1年的保固期。

完整分析文章

Summary

以上就是兩張信用卡的比較,花了很多心力比較撰寫,希望提供還在觀望、或正在持有兩張信用卡的人參考。

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