美國信用卡攻略：最適合衝首刷禮之報稅季攻略（Chase, Amex史高開卡禮）

文章最後更新於 04/03/2024 by aillynotes

又到了年度報稅＋要繳交Estimated Tax時間，也是最適合衝信用卡首刷禮的時候。雖然信用卡刷稅會有手續費，但算上每張信用卡刷卡會有的回饋＋高額首刷禮，算下來基本上都是正收益、有的還是很高的正收益。但用來繳稅也要記得選對稅種，如果是多繳還可以透過即時file完整的tax return拿回退稅。

辦新信用卡賺首刷禮、但還要怎麼回本

以Chase商業卡Chase Ink Business Unlimited為例，目前Chase Ink Business Unlimited是刷$6,000得75,000點（頁面顯示$750但實際上是75,000點MR，但可以換成$750），假設得到的Credit limit也是$6,000、且剛好拿這個$6,000來刷2023 Federal Income Tax，則挑選手續費最便宜的payUSAtax網站來看，$6,000的稅款要支付1.82%手續費，但別忘記這張卡本身就有Unlimited 1.5% cashback，所以實際支付的手續費就只剩(1.82%-1.5%)*6,000=$19.2 USD。

而這個1.5%只是該筆消費本身的回饋，還有75,000 UR點數的首刷禮還沒計算。就算不拿來換機票，把75,000點全部拿來換cashback 也能賺$750 USD，扣掉$19.2換算後手續費，最低淨收益也是$730.80 USD。

• 延伸閱讀：美國信用卡-Chase 大通銀行商業信用卡申請流程（100,000點推薦連結）

信用卡繳稅：可以剛好趕上近期史高的信用卡

最近有出現史高的分別是Amex的Hilton、Chase Marriott、跟Amex Marriott（剛好都是酒店集團聯名卡）:

• 延伸閱讀：Amex Hilton Aspire, Surpass, Honors史高開卡禮＆福利分析
• 延伸閱讀：Amex Marriott、Chase Marriott萬豪酒店信用卡史高開卡禮分析＆限制

而如果還是更喜歡彈性更高的Chase UR點數系列信用卡和Amex MR點數信用卡，就是推薦Chase商業卡跟Amex BBP商業卡：

• 延伸閱讀：美國信用卡-Chase 大通銀行商業信用卡申請流程（100,000點推薦連結）
• 延伸閱讀：免年費保持MR點數的信用卡：Amex Blue Business Plus（BBP）

IRS官方繳費網站

以下是IRS Pay Your Taxes官方頁面（看到IRS.GOV就能確定是官方），payUSAtax是今年剛降手續費的，去年是Pay1040手續費最低，所以也算今年拿信用卡繳稅利多。

IRS頁面：Pay Your Taxes by Debit or Credit Card | Internal Revenue Service (irs.gov)

繳稅注意事項：確定要繳的是2023還是2024

• Turbotax 2023報稅軟體：https://amzn.to/3TnIHcX

以目前（2024年4月）來說，現在還能繳納2023稅款的方式就是Extension payment 跟Balance Due。但我個人更偏好Extension Payment是因為這個稅款項目可以顯示在報稅總表上；如果支付Balance Due無法顯現在稅表中，只能自己記住金額然後等最後IRS/各州稅局扣款或退款金額有沒有對。

而且就算繳納了Extension Payment，也不代表我一定要延後file tax return，舉個例子我可以在3/20繳納extension payment、到3/21發現資料都全了直接finalize and efile tax return，只要記得把有支付過的extension payment填入稅表中（報稅軟體會處理正確歸類），有欠稅的補稅、有退稅的坐等退稅款入帳就算完成一年繳稅責任。

而如果Estimated tax只能繳納2024年的。如果是想先支付2023稅款、或是想盡快繳稅後拿到IRS退稅，就記得要選對Payment Type。

如果已經付了Extension Payment，稅表上會在哪裡？

如果已經File extension且支付金額，以2021 tax return為例（和2023 Form 1040欄位基本差不多），會在以下稅表、欄位中顯現：

Form 4868 Application for Automatic Extension 上的欄位怎麼填？

這張Form 4868，就是要繳納Extension Payment所要填寫的稅表。如果是紙本File就是下方截圖的Form（記得選擇對應年份）、而如果是線上繳納基本上就是要線上填寫這些表格。

不論是File 紙本Form 4868、或是線上電子付款，都會面臨除Part I personal information外、Part II資訊怎麼填的問題。只要記住大概念：Form 4868是application for automatic extension、而不是finalize tax return（正式送出稅表），所以最重要的就是：Amounts you’re paying，在申請報稅延期要一起繳交的稅款；其餘的欄位也就只能盡自己目前最大的估算填寫。最終也還是會以正式File出去的稅表：Form 1040為主。

另一個可以用信用卡支付稅金的項目：2024 Estimated Tax 預交稅

另外4/15也是2024 Q1 Estimated Tax的截止日期，可以夠過調整W2 withholding或是純粹就多交Estiamted Tax來操作，但如果是退稅的話，2024預交稅就要等到最快2025回來，當然如果是補稅戶/w2 withholding本身就比較少的就沒差，還是要定期繳避免Penalties。

• 延伸閱讀：美國稅務的預估稅Estimated Tax是什麼？w2都有預扣了還需要繳嗎？

Summary

以上就是利用殘酷的稅季順便衝一波信用卡首刷禮的分析＆攻略，希望大家都能在含淚繳納稅金的同時也賺回最多回饋。

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